ТОП-10 предложений банков, по рефинансированию потребительских кредитов в 2023 году

Рефинансирование

Кто может рассчитывать?

Оформить кредит на рефинансирование могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет (до 70 лет – для клиентов, являющихся судьями). Требования к стажу различаются в зависимости от категории заемщика и представленных документов:

  • от 3 месяцев – для клиентов, которые получают зарплату или пенсию на счет в Сбербанке;
  • от 6 месяцев – для остальных категорий.

Оформить рефинансирование возможно при отсутствии текущей просроченной задолженности и своевременном внесении платежей. Кредиты, по которым уже проводились процедуры рефинансирования или реструктуризации, повторно рефинансировать нельзя.

Документы

Для оформления рефинансирования потребуются:

  • паспорт РФ;
  • справки, подтверждающие трудовую деятельность и наличие дохода;
  • документы на рефинансируемые кредиты.

Если сумма, запрашиваемая по программе рефинансирования, равна остатку задолженности, заемщик может не подтверждать финансовое состояние и наличие постоянного места работы.

Сколько можно сэкономить?

Чтобы узнать предварительные условия рефинансирования, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Для расчета укажите сумму остатка по имеющимся кредитам, размер ежемесячного платежа и срок выплат. В результате расчета вы сможете узнать, как может измениться ваш ежемесячный платеж, и какую сумму вы сэкономите.

Как сделать рефинансирование?

Посмотреть условия рефинансирования и заранее узнать, насколько выгодным оно будет именно для вас, можно на нашем сайте. Для расчета кредита укажите желаемую сумму и срок. Вы сразу сможете увидеть размер ежемесячного платежа, общую сумму переплаты и график выплат. Оформить рефинансирование можно онлайн или лично в удобном отделении банка.

Часто задаваемые вопросы

Через сколько можно делать рефинансирование в Сбербанке?

В Сбербанке действует требование, в соответствии с которым минимальная сумма рефинансируемого кредита составляет 30 000 рублей. В течение последних 12 месяцев у клиента не было просрочек по кредиту — это обязательное правило. Минимальный срок до конца кредитного договора — от 3 месяцев. В некоторых случаях этот срок увеличивается до 5 месяцев: подобные условия банк рассматривает в индивидуальном порядке.

Выгодно ли рефинансирование в Сбербанке?

Рассчитать насколько выгодно или невыгодно рефинансирование в Сбербанке можно путем сравнения предлагаемых условий с текущим кредитным договором, Расчеты необходимо проводить в каждом случае, так как условия рефинансирования в Сбербанке могут быть хуже, чем по рефинансируемому кредиту.

Под какой процент можно рефинансировать кредит в Сбербанке?

Начальная ставка по рефинансированию в Сбербанке составляет от 4.00% годовых. Конечная ставка зависит от суммы кредита, категории заемщика и ряда прочих факторов. Максимальная процентная ставка достигает 27.90% годовых. При этом средняя ставка по кредиту составляет 7-7,5% годовых.

Топ-10 программ рефинансирования кредитов, выданных в другом банке

Перечень 10 банков РФ, которые рефинансируют кредиты, выданные в другом банке:

Наименование банкаПроцентная ставка, минимумМаксимальный срокМаксимальная сумма
Уралсиб5.5%7 лет2 млн рублей
Газпромбанк5.5%7 лет5 млн рублей
Россельхозбанк5.7%7 лет5 млн рублей
ВТБ6.4%7 лет5 млн рублей
УБРиР8,99%10 лет5 млн рублей
Альфа-банк6.5%7 лет3 млн рублей
Росбанк5.9%7 лет3 млн рублей
МТС банк6.9%5 лет5 млн рублей
СКБ банк6.1%5 лет1.5 млн рублей
Почта банк5.9%5 лет4 млн рублей

В таблице приведены минимальные ставки, от которых готовы кредитовать в банке. Но не всем заемщикам утвердят ее. Каждого потенциального клиента рассматривают в индивидуальном порядке. Предварительная процентная ставка, которую готовы предложить заемщику укажут в предодобренном решении, в ответ на заявку на рефинансирование.

Уралсиб

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке
  • можно рефинансировать кредиты с залогом или без – автокредит, ипотеку, потребительский заем, одну или несколько кредитных карт;
  • нельзя рефинансировать кредиты созаемщиков, или те, которые выданы в Уралсибе, в иностранной валюте, с просрочкой, на развитие бизнеса, а также займы МФО или другие микрозаймы в небанковских организациях;
  • можно получить сумму без обеспечения;
  • при отказе от личного страхования повышение базовой ставки на 11-12%;
  • минимальная сумма от 100 000 рублей;
  • можно запросить сумму больше на 1,5 млн рублей, чем рефинансируемые долги;
  • ежедневный штраф за просрочку 0,05 %.
  • российского паспорта;
  • возраста от 23 до 70 лет на дату последней выплаты;
  • общего стажа – 1 год, у нынешнего работодателя не меньше 3 месяцев;
  • постоянной регистрации в РФ и постоянной или временной в регионе присутствия офисов банка;
  • справки о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ, а также документов о получении пенсии, выписки по зарплатному счету.
  • водительские права;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС или ИНН.

Сумму рефинансирования переводят на счет в бывшем банке-кредиторе.

ПлюсыМинусы
Низкая процентная ставкаБанк рефинансирует не все виды кредитов
Можно объединить несколько разных кредитовЗначительный рост ставки при отказе от личного страхования
По запросу клиента банк готов одобрить сумму сверх рефинансируемых долговНельзя использовать деньги для рефинансирования долгов с просрочками
Для сумм до 300 000 рублей рассмотрение заявки по двум документам заемщикаНельзя рефинансировать кредит, выданный в Уралсибе

Оформление документов по рефинансированию происходит за одно посещение офиса компании, если подана и одобрена онлайн-заявка. Срок рассмотрения документов и вынесения решения от 1 до 3 дней.

Газпромбанк

Рефинансирование кредитов Газпромбанк
  • можно рефинансировать кредитные карты и потребительские кредиты, выданные в рублях, по которым нет текущей просроченной задолженности, и не было реструктуризации;
  • нельзя рефинансировать кредиты, до завершения которых меньше 3 месяцев, или после выдачи которых прошло не меньше 6 месяцев;
  • при отказе от личного страхования повышение базовой ставки на 6-7% в зависимости от категории заемщика;
  • минимальная сумма от 100 000 рублей;
  • штраф за просрочку платежей 20% годовых.
  • российского паспорта;
  • возраста от 20 лет до 70 лет;
  • общего стажа – 1 год, у нынешнего работодателя не меньше 3 месяцев, включая месяц подачи заявки;
  • постоянной регистрации в РФ;
  • справки о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ, а также других документов, указанных на сайте банка-кредитора.

Для сумм до 300 000 рублей можно не предоставлять подтверждение доходов и трудоустройство. Сумму для рефинансирование зачисляют заемщику на счет в Газпромбанке.

ПлюсыМинусы
Минимальная процентная ставка, с которой готов работать банк и крупная сумма, по сравнению с ближайшим конкурентомМинимальная ставка только для сумм от 1,5 до 5 млн рублей
По запросу клиента банк готов одобрить сумму сверх рефинансируемых долговРост ставки при отказе от личного страхования
Для сумм до 300 000 рублей рассмотрение заявки по двум документамНельзя использовать для рефинансирования кредитов, по которым проведена реструктуризация

Подать заявку на рефинансирование можно онлайн. Рассмотрение длится от 1 до 5 дней. Для оформления договора потребуется подойти в отделение банка.

Россельхозбанк

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке
  • можно рефинансировать кредиты с залогом или без;
  • нельзя рефинансировать кредиты, сумма задолженности по которым превышает 3 млн рублей или по кредитам, которые было продлены или реструктуризированы;
  • не требуется залог или поручитель;
  • минимальная сумма кредитования от 30 000 рублей, максимальная сумма для зарплатныхз клиентов — 5 млн рублей, для остальных — 3 млн рублей;
  • повышение ставки на 5,5% при отказе от личного страхования;
  • максимальный срок кредитования 7 лет доступен только для бюджетников и зарплатных клиентов, для остальных заемщиков – 5 лет;
  • минимальная ставка для зарплатных клиентов с положительной кредитной историей – от 5,7%, для бюджетников – 6,9%, для прочих клиентов базовая ставка может доходить до 10,5%.
  • российского паспорта;
  • возраста от 23 лет до 65 лет;
  • общего стажа – 1 год, у нынешнего работодателя не меньше 6 месяцев;
  • постоянной регистрации в РФ и постоянной или временной в регионе присутствия офисов банка;
  • справки о доходах по форме банка, работодателя, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, а также документов разрешенные банком.
Статья по теме:  Что делать, если не хватает на ипотеку: эксперты назвали способ справиться с платежами

Сумму рефинансирования Россельхозбанк перечисляет на счет в бывшем банке-кредиторе.

ПлюсыМинусы
Крупная сумма кредита без обеспечения и поручителяПовышение процента за отказ от личного страхования
Низкий процент по кредиту, если подходить по категорииСамые лучшие условия рефинансирования для работников бюджетной сферы
Несколько способов подтверждения доходовНельзя рефинансировать кредиты, по которым была проведена реструктуризация

При рефинансировании Россельхозбанк готов учитывать доходы не только заемщиков, но и созаемщиков.

ВТБ

Рефинансирование кредитов ВТБ
  • рефинансировать можно до 6 кредитов, включая автокредиты, ипотеку, потребительские займы, кредитные карты, сроком действия не меньше 3 месяцев;
  • нельзя рефинансировать кредиты, выданные группой ВТБ и Почта банком, а также кредиты с просрочками, в иностранной валюте или те, по которым не было регулярных выплат в последние 6 месяцев;
  • при отказе от страховки повышение ставки от 3 до 10%;
  • минимальная сумма кредитования 50 000 рублей;
  • максимальный срок кредитования для зарплатных клиентов – 7 лет, для остальных – 5 лет;
  • штраф при нарушении условий погашения 0,1% в день.
  • паспорта РФ;
  • возраста от 21 года до 70 лет;
  • общего стажа от 1 года;
  • постоянной регистрации в регионах, где работает ВТБ;
  • ежемесячного дохода потенциального заемщика от 15 000 рублей;
  • подтверждения дохода справкой по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ.

При запросе суммы рефинансирования от 500 000 рублей необходима копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Также в ВТБ необходимо предоставить реквизиты счетов в бывших банках-кредиторах.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. При запросе дополнительной суммы, ее зачислят на карту ВТБ.

ПлюсыМинусы
Можно бесплатно пропустить 3 первых платежа или уменьшить по ним сумму выплатыСамые выгодные условия для зарплатных клиентов
Раз в полгода можно пропустить платеж без ухудшения кредитной историиЕсли ежемесячные доходы меньше установленного лимита, заявку на рефинансирование отклонят
Можно бесплатно выбрать удобную дату платежаПовышение ставки при отказе от страховки
Банк одобрит дополнительную сумму сверх накопленных долгов перед бывшими кредиторамиКоличество рефинансируемых кредитов ограничено

Если ВТБ отказал в рефинансировании повторную заявку можно подать через 3 месяца. Предварительное решение приходит в течение нескольких минут по онлайн-заявке. Одобренная заявка действительна 60 дней. Для оформления договора рефинансирования потребуется подойти в офис банка с пакетом документов.

УБРиР

Рефинансирование кредитов УБРиР
  • можно объединить любое число кредитных продуктов – кредитные карты, потребительские кредиты и ипотеку;
  • нельзя рефинансировать кредиты, со дня выдачи которых не истекло 60 дней;
  • могут одобрить сумму сверх перекредитуемой задолженности;
  • зачисление до 1,5% кэшбека от потраченной суммы по бесплатной карте «Комфорт», куда переводят запрошенную сумму сверх рефинансируемого долга;
  • при отказе от страховки ставка повышается на 5%;
  • максимальный срок рефинансирования в 10 лет только для сумм от 300 тыс. рублей, до 300 тысяч кредитуют на 7 лет;
  • минимальная сумма кредитования 100 000 рублей;
  • минимальная ставка доступна только в диапазоне сумм от 1,6 до 5 млн рублей;
  • штраф за просрочку платежа 20% годовых.
  • российского паспорта;
  • возраста от 19 лет до 75 лет;
  • стажа от 3 месяцев, а для ИП от 12 месяцев;
  • постоянной регистрации в регионах, где расположены представительства УБРИР;
  • подтверждения дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписки из ПФР.

Оригиналы действующих кредитных договоров не обязательны.

При сумме рефинансирования до 1,5 млн рублей, которая вся будет направлена на погашение накопленной задолженности, можно не подтверждать доход. Деньги зачисляют на карту УБРиР.

ПлюсыМинусы
За рефинансированием могут обратиться ИППовышение процентной ставки при отказе от страхования
Можно взять кредит на максимальный срок до 10 лет и снизить ежемесячную финансовую нагрузкуНельзя получить одобрение заявки, если в регионе проживания нет представительств банка

Предварительное решение УБРИР можно получить онлайн. Оформить договор на рефинансирование можно в любом офисе банка.

Альфа-банк

Рефинансирование кредитов Альфа-Банк
  • можно объединить до 5 кредитных продуктов, в том числе кредитки и ипотеку;
  • при отказе от личного страхования ставка повышается на 4% от базовой;
  • максимальная сумма рефинансирования 3 млн рублей только для зарплатных клиентов, остальным заемщикам одобрят до 1,5 млн рублей;
  • минимальная сумма кредитования 50 000 рублей;
  • ежедневный штраф за просрочку 0,1%.
  • российского паспорта;
  • возраста от 21 года;
  • непрерывного стажа от 3 месяцев;
  • минимального ежемесячного дохода 10 000 рублей;
  • постоянной регистрации и места работы в регионах присутствия офисов банка или соседних с ним регионов;
  • подтверждения дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

Альфа-банку не нужны действующие кредитные договора или справки об отсутствии задолженности. Деньги на рефинансирование переводят напрямую в банки-кредиторы. Если одобрена сумма сверх перекредитуемых долгов, ее выдадут в кассе наличными.

ПлюсыМинусы
Не требуется обеспечениеЕсли ежемесячный доход ниже установленного лимита, в рефинансировании откажут
Можно получить сумму сверх накопленных долгов и израсходовать ее на любые нуждыПовышение процентной ставки при отказе от страхования
Можно выбрать дату погашенияЛучшие условия только для зарплатных клиентов

Подать заявку на рефинансирование кредита в Альфа-банк можно дистанционно. Оформить договор можно в офисе банка или у выездного специалиста банка по указанному адресу.

Росбанк

Рефинансирование кредитов Росбанк
  • деньги выдают на перекредитование ипотеки, автокредита или потребительского займа, до истечения срока по которым больше 3 месяцев;
  • минимальная запрошенная сумма от 50 000 рублей;
  • за отказ от страховки рост ставки на 6-7%;
  • дольше всех кредитуют зарплатных клиентов – 7 лет, для остальных – до 5 лет;
  • штраф за нарушение сроков погашения 20% годовых.
  • паспорта РФ;
  • возраста от 22 лет до 65 лет;
  • постоянной регистрации в областях, где работают офисы банка;
  • минимального дохода потенциального заемщика от 15 000 рублей;
  • заверенной копии трудовой книжки;
  • реквизитов действующих кредитных договоров.

Росбанк самостоятельно переводит суммы бывшим кредиторам. Заемщику только потребуется написать заявление о досрочном погашении кредитов.

ПлюсыМинусы
Банк кредитует наемных работников, ИП, адвокатов, нотариусов и пенсионеровЕсли ежемесячный доход потенциального заемщика не дотягивает до установленного лимита, заявку отклонят
Можно снизить текущую нагрузку за счет увеличения срока кредитования и снижения ставкиПовышение ставки при отказе от личного страхования
Банк одобряет дополнительную сумму сверх рефинансируемой задолженностиНаличие положительной кредитной истории

Обратиться с заявкой на рефинансирование кредита в Росбанке можно дистанционно. Но для оформления договора придется посетить офис лично.

Статья по теме:  ТОП 9: Рефинансирование кредитных карт других банков без отказа

МТС банк

Рефинансирование кредитов МТС Банк
  • деньги выдают на рефинансирование кредиток, кредитов наличными или на покупку товара, а также автокредитов;
  • нельзя рефинансировать валютные кредиты или те, по которым сформировалась просрочка;
  • минимальная запрошенная сумма от 50 000 рублей;
  • за отказ от страховки рост ставки на 3-4%;
  • минимальная ставка доступна при подаче онлайн-заявки;
  • повышение ставки на 8%, если в течение 91 дня не подтвердить закрытие долгов перед бывшими кредиторами;
  • доступна дополнительная сумма;
  • ежедневный штраф за нарушение сроков 0,1%.
  • паспорта РФ;
  • возраста от 20 лет до 70 лет;
  • постоянной регистрации в любом регионе РФ;
  • общего трудового стажа от 3 месяцев на последнем месте;
  • реквизитов действующих кредитных договоров.

Заемщик самостоятельно закрывает долги перед бывшими кредиторами. После этого он информирует МТС банк.

ПлюсыМинусы
Подать заявку на рефинансирование может житель любого региона страныПовышение ставки, если не принести подтверждение погашения долгов у бывших кредиторов
Можно не подтверждать доходыПовышение ставки при отказе от личного страхования
Банк одобряет дополнительную сумму сверх рефинансируемой задолженностиБанк рефинансирует не все виды кредитных продуктов

Обратиться с заявкой на рефинансирование кредитов можно дистанционно. Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня. Получить одобренную сумму можно в офисах банка или личном кабинете, если счета уже были открыты в МТС-банке.

СКБ банк

Рефинансирование кредитов СКБ-банк
  • до 3 кредитов одновременно, выданных не в СКБ-банке;
  • не рефинансируют кредиты, до истечения срока по которым меньше 6 месяцев или сумма задолженности меньше 51 000 рублей;
  • снижение ставки на 1% при онлайн-заявке на рефинансирование;
  • при наличии долга по нынешнему кредиту повышение ставки на 5%;
  • максимальное ограничение по сумме для предпринимателей и собственников бизнеса 0,8 млн рублей;
  • штраф за просрочку очередной выплаты 20% годовых.
  • паспорта РФ;
  • возраста от 23 лет до 70 лет;
  • стажа у нынешнего работодателя от 3 месяцев;
  • постоянной регистрации и проживания в регионе присутствия банка;
  • договоров действующих рефинансируемых кредитов.

СКБ-банк самостоятельно переводит суммы для погашения долгов перед бывшими банками-кредиторами.

ПлюсыМинусы
Нет жестких требований по личному страхованию заемщикаНельзя получить одобрение заявки жителям тех регионов, где нет офисов банка СКБ
Большой перечень документов, которыми можно подтвердить доходЕсли подавать заявку в офисе банка, ставка повышается на 1%

Подать онлайн-заявку на рефинансирование можно дистанционно. Ответ банка придет в срок от 15 минут до 2 дней. Одобренная заявка действительна до 30 дней.

Почта банк

Рефинансирование кредитов Почта банк
  • объединить 4 кредитных продукта, в их числе автокредит, кредитку и потребительский кредит;
  • нельзя рефинансировать кредиты, по которым возникали просрочки в течение последних 6 месяцев, сроком от даты выдачи меньше 6 месяцев или до окончания выплат которых меньше 3 месяцев;
  • нельзя рефинансировать кредиты, выданные группой компаний ВТБ
  • повышение базовой ставки при отказе от страховки на 7%;
  • кредитуют от 50 000 рублей;
  • штраф за просрочку 20% годовых.
  • паспорта РФ;
  • возраста от 18 лет;
  • трудового стажа от 3 месяцев у нынешнего работодателя;
  • постоянной регистрации в любом населенном пункте РФ;
  • копий действующих кредитных договоров и справки-подтверждения, что нет текущей задолженности по их выплате.

Одобренную сумму рефинансирования зачислят на карточный счет в Почта банке. Клиент самостоятельно погашает долги и предоставляет подтверждения об этом.

ПреимуществаНедостатки
Можно получить одобрение без залогаМаксимальный срок действия одобренной заявки 7 дней
Не нужна регистрация в регионах присутствия банкаМинимальная ставка предоставляется только при подключении специального тарифа

Для увеличения суммы рефинансирования допускается привлечение двоих созаемщиков.

Рефинансирование кредитов других банков в Москве

Все банки, где можно рефинансировать кредит в Москве — лучшие предложения под ставку от 0.9% на Bankiros! Сравните 57 выгодных предложений от 44 банков по рефинансированию кредитов других банков в Москве в том числе без подтверждения и справок о доходах и отправьте онлайн-заявку.

Показать весь

Как осуществляется рефинансирование?

Веским основанием для рефинансирования является повышение платёжной нагрузки на заёмщика, при этом ухудшение материального положения не относится к обязательным условиям получения услуги. Если клиент намерен снизить процентную ставку, пересмотреть список дополнительных сервисов или получить в долг дополнительную сумму, обращение с заявкой на перекредитование будет верным решением.

Причины рефинансирования:

  • Снижение доходов после потери высокооплачиваемой должности или дополнительного заработка.
  • Повышение ежемесячных расходов вследствие ухудшения здоровья или появления иждивенцев.
  • Ухудшение финансового положения в связи с ошибками на этапе составления договора займа.
  • Снижение платежеспособности из-за непредвиденных ситуаций, включая эпидемии и стихийные бедствия.
  • Желание снизить финансовую нагрузку путем консолидации и пролонгации кредитов.

Заёмщик имеет право лично инициировать процедуру рефинансирования в любой момент. Доступ к услуге открывается после одобрения запроса, который напоминает обычную заявку на потребительский кредит. Требования к заёмщику тоже близки к условиям выдачи банковских займов.

Порядок рефинансирования:

  • Выбор организации для сотрудничества и обращение с заявкой на перекредитование.
  • Предоставление необходимых кредитору сведений и документов.
  • Одобрение запроса, согласование индивидуальных параметров сделки и подписание договора.
  • Консолидация нескольких кредитов, погашение долга и предоставление дополнительных средств.
  • Выполнение заёмщиком обязательств перед выполнившим рефинансирование учреждением.

Процедура перекредитования обычно происходит по стандартному сценарию с привлечением нового банка. Клиент оформляет кредит на погашение существующей задолженности. Необходимая сумма затем перечисляется на расчетный счет исходного банка. Если предполагается одновременное выполнение обязательств по нескольким сделкам, дополнительно происходит консолидация (объединение) кредитов.

Заёмщик должен учитывать несколько важных особенностей рефинансирования:

  • Новый кредитор обычно выполняет все транзакции самостоятельно без привлечения клиента.
  • Согласие исходного банка на рефинансирование не требуется.
  • После внесения средств первоначальная сделка считается закрытой досрочно.
  • Полученная в новом банке сумма может превышать остаток рефинансируемой задолженности.
  • Дополнительные средства клиент волен использовать по собственному усмотрению.
  • В случае с обеспеченным кредитом предмет залога повторно регистрируется новым банком.

С рефинансированием обеспеченных кредитов часто возникают трудности. Во-первых, заёмщик должен получить разрешение поручителя на изменение условий сделки или договориться с новым банком об отказе от привлечения гаранта. Во-вторых, залог на стадии переоформления числится в обеих организациях, поэтому новый банк вследствие отсутствия гарантий ставит процент выше обычного.

Пересмотр условий ипотечной задолженности в корне отличается от рефинансирования необеспеченных кредитов. Тем не менее если перекредитования занимается банк, который выдал ипотеку, предмет залога не нужно переоформлять. В итоге ощутимо сокращаются расходы, прослеживается экономия времени и упрощается процесс рассмотрения заявок.

Особенности и преимущества перекредитования

Рефинансирование стремительно набирает популярность среди крупных заемщиков, которыми выступают и юридические лица, и физические лица – индивидуальные предприниматели и обычные граждане, поскольку позволяет уменьшить переплату по уже действующему займу путем изменения его условий. Данный кредитный продукт коммерческие банки предоставляют весьма охотно для «переманивания» клиентов других кредитующих организаций, которые являются их конкурентами. Предпочтение отдается заемщикам:

  • имеющим положительную кредитную историю;
  • аккуратно выполняющим свои обязательства по действующему договору;
  • четко погашающим ежемесячные платежи;
  • имеющим стабильный, документально подтвержденный доход, как минимум в 2 раза превышающий размер регулярных выплат.

Перекредитование позволяет заемщикам погашать ранее взятый заем по новому договору на более выгодных для себя условиях, которые обсуждаются на этапе подачи заявки или после ее одобрения, а также:

  • изменить общую сумму займа – в меньшую (путем его частичного погашения за счет собственных средств) и в большую (путем получения дополнительных заемных средств) сторону;
  • увеличить или уменьшить срок полного погашения обязательств, чем увеличить или уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • отказаться от поручительства или участия созаемщиков;
  • предоставить другое имущество в качестве залогового обеспечения.
Статья по теме:  Что делать, если не хватает на ипотеку: эксперты назвали способ справиться с платежами

Рефинансированию подлежит ипотека на квартиру или на дом, любая коммерческая ипотека и любой большой по сумме заем, выдаваемый на длительный срок – 15 и более лет. Решение о перекредитовании заемщик принимает самостоятельно.

Когда выгодно и когда невыгодно перекредитование?

Если у вас оформлен нецелевой потребительский кредит наличными на короткий срок – до 7 лет без поручительства и залога, то смысла менять его условия нет. Даже снизившаяся процентная ставка для небольшой и уже частично погашенной суммы не даст ощутимой выгоды. Более того – вы больше потратите средств на переоформление документов, нежели сэкономите. Совсем другое дело – кредит под залог недвижимости на внушительную сумму, которую вы совсем недавно начали погашать. Имеет смысл перекредитоваться при:

  • ощутимом снижении процентной ставки, как минимум на 0,5%;
  • необходимости изменения состава заемщиков или выборе других поручителей – это будет гораздо проще, нежели вносить изменения в условия действующего договора;
  • необходимости продажи залогового имущества и предоставлении кредитующей организации другого обеспечения.

Однако, как показывает практика, не всегда бывает целесообразно рефинансировать заем даже при получении интересного предложения от кредитующей организации. Переоформление договора от вас потребует внесения дополнительных средств, в том числе и для оплаты:

  • услуг нотариуса;
  • проведения экспертной оценки залогового имущества;
  • страховки и т.д.

Возможно, гораздо выгоднее будет для вас внести их в качестве досрочного погашения части долговых обязательств, что также позволит изменить размер регулярных выплат по договору в меньшую сторону. Вам нужно внимательно посчитать все расходы, которые вы понесете, оформляя перекредитование, а затем, воспользовавшись онлайн-калькулятором, который можно найти на сайте любого коммерческого выгода, рассчитать, что вы выиграете, если внесете эту сумму в счет погашения части займа. Если вы не можете сделать это сами, закажите профессиональную помощь в кредите, которую предлагают брокерские бюро, специализирующиеся на сопровождении кредитования юридических и физических лиц. С кредитным брокером рекомендуется плотно сотрудничать и при поиске подходящих рефинансирующих программ. Опытный специалист рассчитает для вас максимально выгодный размер процентной ставки, будет отслеживать появление на кредитном рынке подходящих предложений и, как только найдет что-нибудь соответствующее – сразу вас об этом известит.

Порядок оформления

Рефинансирование займа – это весьма ответственный шаг, на который можно решиться только при наличии определенных сложностей с регулярным выполнением договорных обязательств. Его оформлением нужно заниматься поэтапно:

  • освежить в памяти условия действующего займа – процент, срок, график погашения, дополнительные платежи (комиссии, страховки и т.д.);
  • изучить предлагаемые коммерческими банками рефинансирующие программы и определить, соответствуете ли вы условиям перекредитования, например – почти полностью погашенный кредит под залог автомобиля рефинансировать нельзя, то же касается ипотеки, по которой осталось погасить менее 300-500 тыс. рублей;
  • посчитать расходы на перекредитование;
  • сравнить изменение размера ежемесячных платежей и общей суммы переплаты по займу – соглашаться на условия рефинансирующих программ можно только, когда выгода хорошо ощутима;
  • подать заявку в банк – это можно сделать в ближайшем отделении или онлайн;
  • предоставить стандартный пакет документов – копию паспорта ИНН, СНИЛС и трудовой книжки, а также копию действующего кредитного договора с графиком платежей;
  • предоставить документы, подтверждающие вашу платежеспособность – справку 2-НДФЛ, выписку из расчетного счета, картсчета, электронного кошелька и т.д.

Кредит бизнесу рефинансируется на обычных условиях – все оформляется, как обычный банковский заем, которым вы погашаете старый долг, после чего начинаете погашать новый долг – новому кредитору на новых условиях.

Жилую и коммерческую ипотеку можно перекредитовать 2 способами:

  • Упрощенным – подходит, если кредитующая организация, изначально предоставившая заем на покупку недвижимости, согласна на перекредитование другим банковским учреждением. В этом случае заемщик подписывает с новым кредитором договор, после чего на залоговую недвижимость накладывается второе обременение, средства, полученные по новому договору, идут на погашение долга по старому договору, после чего с залога снимается первое обременение.
  • Обычным – без согласия первого кредитора. Заемщик от кредитующей организации получает денежные средства, которыми погашает свой долг по ранее заключенному договору, после чего первый кредитор снимает обременение с недвижимости, которая тут же передается в новый залог, и второй кредитор накладывает на нее свое обременение.

Рефинансирование займа требует обширных навыков банковского и кредитного законодательства. Чтобы из-за недостатка знаний не ухудшить условия кредитования лучше воспользоваться помощью профессионалов.

Рефинансирование кредитов в Москве

Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. Проект не оказывает финансовых услуг и не несёт ответственности за последствия любых заключенных договоров кредитования или условия по ним. Сайт не собирает персональные данные пользователей.

  • Россия
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Владивосток
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Кемерово
  • Киров
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Липецк
  • Махачкала
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новокузнецк
  • Новосибирск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Тольятти
  • Томск
  • Тюмень
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Ярославль

Подводные камни рефинансирования кредитов

Преимущества рефинансирования очевидны. Именно благодаря ним такие программы неизменно пользуются спросом у заемщиков. Главный плюс — более низкая ставка по новому кредиту, которым покрывается задолженность по взятому ранее займу (а то и по нескольким сразу).

Прежний кредит мог быть взят под 20% годовых, а сейчас вполне реально рефинансировать его под 10% в год и меньше. Совсем неплохо.

Другие плюсы рефинансирования:

  • Можно снизить величину ежемесячного взноса, если продлить срок кредитования. Правда, даже при более низком проценте общая переплата наверняка вырастет. Такова плата за снижение суммы регулярного платежа.
  • Можно объединить несколько кредитов в один и выплачивать задолженность в одно и то же число каждого месяца.
  • Реально снять обременение с квартиры, купленной в ипотеку, если рефинансировать ее через обычный кредит.
  • Можно получить дополнительные деньги — банки готовы дополнительно кредитовать заемщиков при рефинансировании, а не просто закрывать их прежние кредиты.

Теперь о подводных камнях. Их несколько, и о них стоит поговорить чуть подробнее.

  • Во-первых, сама затея с рефинансированием может быть связана с дополнительными расходами. Комиссии банка, расходы на подготовку документов и справок, которые нужны для подачи заявки и ее одобрения. Если сумма этих расходов не будет компенсирована выгодой от снижения ставки или других преимуществ программы, смысла рефинансировать кредит точно нет.
  • Во-вторых (и этот нюанс следует из предыдущего), небольшие суммы задолженности рефинансировать менее выгодно (или невыгодно совсем), в отличие от больших кредитов.
  • В-третьих, нужно быть готовым к тому, что придется потратить какое-то время на оформление всех формальностей.

Наконец, банки всегда выдвигают дополнительные требования к клиентам при рефинансировании. Они любят отнимать у конкурентов лучших заемщиков — в первую очередь тех, кто вовремя оплачивает кредит и не допускает просрочек. Если в течение последнего года просрочки были, в рефинансировании вполне могут отказать.

Рефинансирование без проблем — только аккуратным заемщикам

Главное, с чего стоит начать — взять рефинансирование без особых проблем могут только самые аккуратные, практически идеальные заемщики. То есть, те, кто зарекомендовал себя при обслуживании имеющихся кредитов с наилучшей стороны.

Многие банки согласны рефинансировать только кредиты конкурентов. При этом вполне естественно, что финансовые организации хотят получить только лучших заемщиков, с которыми не будет проблем. Поэтому они выдвигают стандартный набор требований, который включает в себя примерно такие пункты (нюансы могут отличаться в зависимости от условий конкретного банка):

  • кредит (или несколько кредитов) получен как минимум 6 (иногда 12) месяцев назад;
  • за это время заемщик не допустил ни одной просрочки;
  • до окончания срока действия кредитного договора остается минимум 3 месяца (иногда — минимум полгода);
  • ранее рефинансирование этого кредита (или нескольких кредитов) не производилось;
  • иногда особо устанавливается минимальная сумма кредита.

Во многих банках можно путем рефинансирования объединить в один кредит сразу несколько взятых ранее. Причем это могут быть разные продукты: потребительские кредиты, автокредиты, кредиты на приобретение недвижимости, кредитные карты. В условиях банка может быть указано предельное количество таких кредитов — обычно принимается не более пяти.

Если банк, в котором получен тот кредит, который вы хотите рефинансировать, принимает заявки от своих клиентов, лучше обратиться именно туда. Рефинансирование в другой кредитной организации всегда связано с дополнительными расходами на оформление различных документов. Их будет меньше, если остаться в своем банке. Правда, новая процентная ставка наверняка окажется повыше той, что предложит банк-конкурент.

Требования к самим заемщикам во всех случаях примерно соответствуют тем требованиям, которые выдвигались при оформлении кредита. Обязательно наличие российского гражданства, часто требуется регистрация по месту жительства (“прописка”) в регионе присутствия банка, официальная работа с минимальным стажем на текущем месте и т.п.

МТС Банк

МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков, онлайн заявка на перекредитование под низкий процент от 9,9%

Благодаря программе рефинансирования от МТС Банка можно уменьшить процентную ставку и снизить кредитную нагрузку. Организация работает с займами по кредитным картам, автокредитам, задолженностью наличных средств. Максимальная сумма достигает 5 млн рублей, а ставка составляет 8.4% годовых. При оформлении нового договора можно уменьшить переплату, выбрать дату погашения кредита, изменить срок займа и объединить все задолженности.

Для участия в программе необходимо заполнить заявку на сайте или сообщить данные оператору колл-цента. В течение пары минут банк принимает решение и уведомляет физическое лицо в СМС-сообщении. Получить деньги на погашение кредита в финансовой организации можно в онлайн-банке, при посещении отделения или в салоне связи МТС в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Челябинске и Нижнем Новгороде.

Кроме суммы на погашение задолженности (рефинансирования), клиент может получить дополнительные средства на улучшение благосостояния. Для частичного или полного погашения не нужны дополнительные заявления, достаточно перевести деньги на кредитный счет и МТС банк автоматически спишет средства на погашения долга.

Источники:

https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/refinansirovanie_kredita/?page=2
https://bankiros.ru/bank/sberbank/kredity-refinansirovanie
https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditov/
https://moskva.bankiros.ru/credits/refinansirovanie
https://unicom24.ru/articles/luchshie-programmy-refinansirovaniya-kreditov
https://haton.ru/refinansirovanie/
https://moskva.kredity-tut.ru/kredity/refinansirovanie
https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/samaya-nizkaya-stavka-po-refinansirovaniyu-kredita-v-2021-godu/
https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/gde-vzyat-refinansirovanie-bez-problem-top-10-bankov/
https://epicris.ru/v-kakom-banke-luchshe-refinansirovat-kredit

Похожие статьи

Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий