Без полиса автогражданки на дорогу общего пользования выезжать нельзя, но цена его может оказаться заоблачной. Именно поэтому большинство владельцев транспортных средств настойчиво решают вопрос, как сэкономить на ОСАГО, причем не разово, а с далекой перспективой на будущее. Это вполне реально, нужно только разобраться, от каких факторов зависит цена полиса и найти возможности изменить их в свою пользу.
Формула расчета стоимости ОСАГО
Цена полиса является величиной переменной и рассчитывается персонально для каждого обратившегося в компанию водителя. Впрочем, есть одна отправная точка, от которой начинается отсчет. Это базовый тариф, применимый к определенному типу техники. На каждый год он определяется решением правительства, представляет собой ценовой коридор минимального и максимального значения. Право на выбор его значения остается за страховщиком. Как показывает практика, практически все компании в 2021 году установили верхний предел, поэтому здесь сэкономить на страховке по ОСАГО не получится.
А вот уже к базовому тарифу (ТБ) применяются такие коэффициенты:
- КТ — территория;
- КМ — мощность двигателя;
- КБМ — безаварийное вождение (бонус-малус);
- КВС — возраст, стаж;
- КО — открытость полиса;
- КС — период эксплуатации;
- КН — нарушения.
Таким образом, формула определения цены страховки автогражданки выглядит следующим образом:
Ц = ТБ x КТ x ТМ х КБМ x КВС x КО x КМ x КС.
Обратите внимание! Страховые компании при составлении договора пользуются едиными таблицами, которые утверждены нормативными правовыми актами. Повлиять на постоянные составляющие и тем самым сэкономить на страховке авто невозможно. А вот над переменными значениями есть смысл подумать.
Повышающий коэффициент по аварийности ОСАГО, подробнее здесь.
Как сэкономить на покупке ОСАГО
Есть ряд простых, не всегда привлекательных и удобных способов, которые помогут хорошо сэкономить на покупке полиса ОСАГО. Изначально нужно отмести те коэффициенты, изменить которые никакими способами невозможно:
К ним относится:
- возраст;
- стаж;
- территория;
- количество даже нестраховых нарушений (аккуратность езды);
- КБМ;
- мощность двигателя.
Да, эти показатели статичны, но есть определенные варианты изменить некоторые из них в свою пользу.
Решения могут быть такими:
- Поменять машину на модель с менее мощным мотором. Здесь разница составляет в пределах 0,6-1,6. А у современных внедорожников надбавка может до 2,0. Для города вполне подойдет небольшая малолитражка.
- Сменить прописку или зарегистрировать машину на родственника, проживающего в сельской местности, а самому ездить по доверенности. Так можно немало сэкономить страховке авто, если учесть, что в крупных городах коэффициент устанавливается в пределах 1,3-2,1 а в деревнях — 0,6-0,9.
- Аккуратность вождения. Намного практичнее разобраться с потерпевшим на месте, дать ему денег на устранение повреждений. Впоследствии это положительно скажется на цене страховки, причем на много лет вперед.
- Сезонность. Если техника используется не круглый год, или планируется долгое отсутствие дома, то несколько месяцев стоит вычесть из договора. Так удастся сэкономить на страховке ОСАГО несколько тысяч рублей. Немного, но приятно.
- Открытость полиса. Вписывание всех родственников на всякий случай приводит к тому, что расчет проводится по самым «плохим» показателям каждого из водителей. А это может привести к существенному подорожанию конечного продукта практически в два раза.
Обратите внимание! Ездить без ОСАГО в России запрещено, но это не уголовное преступление и машину не заберут. Однако, если такой нарушитель спровоцирует ДТП, то ему придется платить потерпевшим в десятки раз больше стоимости самого дорогого полиса.
Особенности внесения водителя в полис ОСАГО и его стоимость, подробнее здесь.
Как узнать актуальный КБМ
Этот показатель варьируется от 0,5 у аккуратных водителей до 2,45 у хронических нарушителей. Каждое ДТП влияет на изменение в большую сторону, а год без аварий уменьшает его на 5%.
Узнать свой КБМ можно по интернету на официальном сайте РСА (Российского союза автостраховщиков). После регистрации нужно ввести свое ФИО, дату рождения и номер прав. Система выдаст данные по бонус-малус на текущий и следующий год. Обновление информации производится ежегодно 1 апреля.
Иногда программа дает сбои. В таких случаях нужно обращаться в компанию с заявлением, к которому прикладывать документальные обоснования. Если и это не поможет, то остается только идти в Центробанк.
Как уменьшить КБМ по ОСАГО, подробнее можно узнать здесь.
Максимальная стоимость полиса ОСАГО
При определенном стечении обстоятельств стоимость ОСАГО может оказаться настолько высокой, что вопрос экономии не покажется риторическим.
Как пример, расчет цены полиса при максимальных показателях:
- БТ — 4118 руб;
- КТ — 1,9;
- КМ — 1,6;
- КБМ — 2,45;
- КВС — 1,4;
- КО — 1,2;
- КС — 1,0;
- КН — 1,5.
Применив формулу расчета получаем 77 290 рублей. Сумма более чем внушительная, заставляющая всерьез задуматься и проанализировать не один вопрос.
Таким образом, страховку по ОСАГО дешевым мероприятием не назовешь. Но, пути экономии существуют, как разовые, так и перспективные.
