КАСКО – это форма автомобильного страхования, необходимая на случай повреждения, угона или при оформлении кредитного договора. Это добровольный полис, предназначенный для сохранения материальных благ страхователя, соответственно, он стоит дороже остальных страховых услуг. Для того, чтобы не тратить лишние деньги, стоит изучить рынок и сравнить, в какой компании оформляют самое дешевое КАСКО
- Самая дешевая КАСКО на автомобиль для банка
- Способы сделать КАСКО на автомобиль дешевле
- Франшиза
- Безаварийное вождение
- Дистанционное оформление
- Самостоятельный выбор опций и страховых случаев
- Телематика
- В какой компании выгодней делать КАСКО
- В чем может быть подвох дешевого КАСКО
- Как сэкономить на КАСКО
- Видео по теме статьи
Самая дешевая КАСКО на автомобиль для банка
На ценообразование влияют факторы:
- Стоимость и год выпуска ТС – полис для поддержанных машин обойдется дешевле, чем для новых, но оформить страховку на автомобиль старше 7-10 лет не получится (это большой риск для страховщика).
- Марка и модель ТС – стоимость страховки снижается, если для модели характерна доступность запчастей, дешевый ремонт и беспроблемное обслуживание на территории РФ (редкие или дорогие в ремонте автомобили невыгодны для компании, потому и оформление полиса выйдет дороже).
- Стаж вождения владельца – чем лучше собственник управляет транспортным средством, тем меньше риск, что он попадет в аварию (лица, получившие права недавно, переплачивают при оформлении КАСКО).
- Место регистрации – для водителей из регионов полис обходится дешевле, чем для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и других крупных городов (в маленьких населенных пунктах поток автомобилей на дорогах ниже, потому риск попасть в аварию не так велик).
Для поиска самого дешевого КАСКО для банка можно воспользоваться одним из онлайн-калькуляторов. Система автоматически сравнивает предложения от разных компаний, выдавая клиенту наиболее выгодное. Однако для полного изучения рынка одного только калькулятора КАСКО будет недостаточно.
Система неспособна оценивать дополнительные факторы, способные повлиять на стоимость полиса:
- Вариативность страховых продуктов. Организации стараются внедрять разнообразные программы и тарифы, подстраиваясь под все категории клиентов. При этом, они стараются максимально выделиться на фоне конкурентов.
- Региональные коэффициенты. СК применяют разные алгоритмы просчета поправок в отношении мелких городов и областей. В итоге, оформить страховку на конкретное ТС в каком-либо из субъектов страны может быть выгоднее в компании «1» и «2», но в другом регионе эти же компании предлагают более высокие цены и логичнее будет обратиться к организациям «3» и «4».
- Специализации. СК часто выбирают определенный класс автомобилей, чтобы сконцентрировать свою деятельность на нем. В итоге, оформить КАСКО для конкретной модели может быть выгоднее в компании с самыми высокими средним показателем цен на рынке.
Важно! В случае со страхованием при оформлении кредита все еще сложнее. Обычно банки предлагают на выбор одну из компаний-партнеров, которым они доверяют. Однако в некоторых случаях удается договориться о прикреплении полиса из компании, выбранной самим клиентом.
Несмотря на сложность и необходимость учета многих факторов, объективно сравнить тарифы разных компаний реально. В данном случае были использованы расценки на договоры для 60 самых популярных марок в РФ. Использована статистика рынка АВТОКАСКО по контрактам в МСК и СПБ.
Также в расчете учитывались параметры:
- автомобиль младше 3 лет;
- не используется франшиза;
- оговорены риски «ущерб» и «угон», нет большого списка исключений страховых случаев;
- скидки не рассматриваются.
В итоге получилось, что самое дешевое КАСКО на автомобиль для банка можно оформить в СК «Согласие», «ВСК» и «Росгосстрах», «Тинькофф страхование», «Ингосстрах». Предложения по ценам «выше рынка» можно найти в «РЕСО-Гарантия», «Альфа-Страхование» и «Ренессанс Страхования».
Интересно! Какой-либо зависимости между известностью СК и тарифами на оформление полиса выявлено не было.
Все описанные компании включены в топ-10 организаций по числу страховых премий в МСК и СПБ. «РЕСО-Гарантия» с отрывом побеждает в Северной столице, но падает на 3 место по объемам сделок в Москве. Статистика еще раз доказала, что для компании в РФ репутация главнее, чем максимальная выгодность предложений для населения.
Способы сделать КАСКО на автомобиль дешевле
Недостаточно найти компанию с самым дешевым тарифом на услуги. Стоимость полиса может вдвое снизиться в зависимости от условий соглашения. Можно неплохо сэкономить на КАСКО, используя несколько хитростей:
Франшиза
Самый популярный метод: договориться о сумме (франшизе), которую страховщик не выплачивает при наступлении страхового случая. При незначительном повреждении (если оно не превышает размер франшизы) собственник оплачивает починку из своего кармана. В остальных случаях страховка компенсирует ущерб за вычетом франшизы.
К примеру, в договоре описана сумма в 40 000 рублей. Водитель попал в аварию, повреждения от которой оцениваются в 25 000 рублей – эти расходы лягут на плечи собственника. Если сумма ущерба равняется 48 000 рублей, то страховая возместит только 8 000 рублей. Другой вариант – автомобиль застрахован на 700 000 рублей. После аварии объем повреждений превысил 60-70% (попадает под тотал). Страховщик компенсирует только 660 000 рублей.
Тарифы страховки в среднем снижаются на сумму франшизы, а иногда и больше. Кроме экономии на оформлении полиса, этот вариант позволяет водителю скопить «безаварийный стаж». Собственник не так часто обращается к страховщику для получения компенсации, а значит, он становится более интересен как клиент и в последствии может получить скидки или индивидуальные предложения.
Безаварийное вождение
Этот способ позволяет сэкономить в будущем. Для водителей, которые регулярно оформляют полис КАСКО и не обращаются за компенсацией в результате аварии, предлагаются скидки в 10-20% (иногда до 50%) от страхового тарифа.
Дистанционное оформление
Часто страховые компании предлагают скидки при оформлении услуг онлайн. Другой способ сэкономить: воспользоваться помощью агрегаторов. Они подбирают сразу много предложений и позволяют сравнить выгодность предложений. Примеры таких сервисов: Банки.ру, Сравни.ру и др.
Самостоятельный выбор опций и страховых случаев
Классический полис защищает страхователя от угона и любых повреждений транспортного средства: царапины, сколы на лобовом стекле и др. Часто это все не нужно владельцу. Одна из выгодных альтернатив – оформить компенсацию при угоне и тотале машины.
Таким полисом пользуются владельцы моделей, которые часто угоняют, а платить за охраняемую парковку нет возможности или слишком дорого.
Также можно отказаться от многих дополнительных «фишек». Возможность бесплатно раз в год починить один из кузовных элементов, приезд комиссара и эвакуатора на место происшествия – все это не бесплатные опции, как говорят при оформлении. Они включаются в общую цену.
Иногда СК предлагают скидки для КАСКО, если клиент в дополнение готов купить расширенное ОСАГО, застраховать жизнь или другое имущество. В таких случаях нужно оценивать размер экономии и самостоятельно рассуждать, выгодно ли это.
Телематика
Речь идет об установке устройства отслеживания передвижения, скорости езды и стиля вождения. Обычно телематика обустраивается за счет страховой компании. Согласие клиента на отслеживание помогает сохранить 3-5 тысяч от стоимости полиса, а иногда и предоставляет дополнительные скидки.
Например, в течение 4 месяцев система зарегистрировала крайне аккуратный стиль вождения (плавный набор скорости, торможение). Это может стать аргументом для отказа от франшизы по текущему полису или для оформления дополнительный скидки, различных бонусов. В некоторых СК за стиль езды начисляют баллы – баланс можно отслеживать через приложение в телефоне и, ориентируясь на информацию, корректировать манеру вождения.
Также телематика позволяет компании удостовериться, что страхователь соблюдает ограничения на пользование автомобилем (если они предусмотрены договором). Устройство отслеживания снижает расходы страховщика на регистрацию ДТП, ведь сведения поступают в систему моментально. Все это позволяет страховщику снизить тарифы на КАСКО.
В какой компании выгодней делать КАСКО
Выше уже описан поверхностный анализ компаний на рынке. Однако даже он не позволяет получить полную картину. Имеет смысл рассмотреть предложения по тарифам на КАСКО, учитывая сегменты автомобилей:
- Недорогие марки до полумиллиона рекомендуется страховать в «ЖАСО», «СОГАЗ» и «ВСК».
- Для моделей от 500 000 и до 1 миллиона подойдут компании «Росгосстрах», «ВСК» и «Ингосстрах».
- Для транспортных средств средне-дорого класса (от 1 до 1,5 миллионов) лучшими на рынке считаются «Ренессанс», «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб».
- Автомобили от 1,5 до 2 миллионов рекомендуется оформлять в «Согласие», «Росгосстрах» и «ВСК».
- Для дорогих моделей (от 2 миллионов и выше) подойдут компании «Зетта Страхование», «Росгосстрах».
Разница между самым дорогим и самым дешевым предложением для конкретной марки может доходить до 70%. При этом, статистика говорит, что самый большой разброс тарифов зарегистрирован в дешевом и люксовом сегментах.
Согласно клиентскому рейтингу на сайте-агрегаторе Сравни.ру, водители больше всего довольны услугами:
- «Абсолют страхование» – 126 баллов, 191 отзыв.
- «Тинькофф страхование» – 124 балла, 938 отзывов.
- «Зетта страхование» – 121 балл, 539 отзывов.
Наша редакция рекомендует “ВСК”. По моему личному опыту (автора этой статьи), могу с уверенностью сказать что это компания в которой можно оформить полис и не бояться что “не выплатят” (были неприятные случаи, когда страховка все же пригодилась. Оценили “правильно”, страховку выплатили).
В чем может быть подвох дешевого КАСКО
Слишком выгодные цены на страховку могут сыграть злую шутку. Основной риск для страхователя в РФ – нарваться на ненадежную компанию. Выгодные тарифы от малоизвестных страховщиков – это четкий индикатор, что нужно задуматься, проанализировать предложение, а не слепо гнаться за выгодой.
Страховые компании ведут свою деятельность благодаря страховым премиям от клиентов. На эти деньги они содержат работников, арендуют помещения, производятся выплаты по страховым случаям. Логично, что у ненадежной СК вряд ли найдутся средства на все нужды, если полисы продаются ниже их рыночной стоимости. Какое-то время страховщик сможет погашать свои обязательства, но скоро возмещения превысят премии. Потому не стоит ждать чего-то сверхвыгодного от отечественного рынка. Иногда лучше переплатить, но быть уверенным в страховке, чем стать обманутым страхователем и лишиться средств.
Как сэкономить на КАСКО
Сэкономить на полисе можно, если грамотно подойти к выбору страховщика и воспользоваться хитростями, помогающими удешевить тариф. Например, можно снизить стоимость автомобиля при заполнении заявлении. Это позволяет меньше заплатить за полис, но при тотале автомобиля, наоборот, сыграет в минус.
Также можно уменьшить круг лиц, допущенных к вождению. Некоторые страховщики позволяют заплатить только половину стоимости полиса. Если 12 месяцев пройдет без аварий, то вторые 50% разрешается оставить себе.
Если грамотно подойти к выбору компании и оформлению полиса, то можно сэкономить до 50% от стоимости КАСКО, не теряя в качестве обслуживания.
