КАСКО – добровольное автострахование, но в некоторых случаях без оформления этого полиса не обойтись. КАСКО может быть полным или частичным. Первый вариант предполагает страхование авто по ущербу, угону и хищению, а при втором варианте хищение и угон исключены, авто страхуется только от возможного повреждения. Рассмотрим, нужно ли КАСКО и как правильно оформить этот полис.
- Основная информация
- Что дает страховой полис КАСКО
- Когда рекомендуется приобрести страховку
- 1. У виновника аварии нет ОСАГО
- 2. Авто поцарапали во дворе, виновник неизвестен
- 3. Владелец КАСКО – виновник ДТП
- 4. Произошло стихийное бедствие
- 5. Авто повреждено животными
- 6. Механические повреждения
- 7. Несчастный случай со здоровьем
- Нужно ли делать КАСКО на новый автомобиль в кредите
- Порядок оформления страховки на новую машину
- Стоимость полиса
- Можно ли отказаться
- Отзывы владельцев авто
- Видеофайлы
Основная информация
Водителей интересует вопрос, КАСКО – добровольное или обязательное страхование. Это добровольное страхование авто от любого вида ущерба. Благодаря полису водитель страхует машину от любых неприятностей, поджидающих авто как на дороге, так и на стоянке. Не имеет значения, кто виноват в происшествии – владелец авто все равно получит полагающиеся по договору выплаты.
В отличие от ОСАГО (обязательного страхования), КАСКО охватывает более полный список страховых рисков.
Действие страховки начинается с момента, прописанного в полисе.
Единственный недостаток полиса – его высокая стоимость. Цена полиса для конкретного автомобиля определяется, исходя из множества факторов.
Что дает страховой полис КАСКО
Обязательно ли КАСКО при покупке авто? Страхование КАСКО является добровольной процедурой, но при покупке авто в кредит его нужно оформлять обязательно.
Страховка защищает в следующих случаях:
- угон, хищение авто;
- ущерб от ДТП, действий третьих лиц или животных;
- повреждения от падения столбов, камней;
- повреждения из-за столкновения с неподвижными предметами;
- взрыв, возгорание;
- техногенные аварии, провал авто под грунт;
- вред состоянию здоровья водителя.
Водитель вправе оформить полное КАСКО или частичное. Конкретный перечень страховых рисков будет составлен по индивидуальным условиям и определен в договоре со страховой компанией.
Также, благодаря КАСКО, водитель получает доступ к дополнительным услугам – эвакуатор и техническая помощь (в пределах региона страхования), помощь аварийного комиссара в оформлении страхового случая, поддержка сотрудников страховой компании по телефону в режиме 24/7.
Часто страховые компании предлагают бонусы, скидки и акции.
Когда рекомендуется приобрести страховку
К самым распространенным рискам для авто относятся следующие.
1. У виновника аварии нет ОСАГО
В этом случае придется или самому покрывать расходы на ремонт, или обращаться в суд, что займет массу времени, средств и при этом не гарантирует положительного исхода. Страховая компания откажет в ремонте или выплате, поскольку по ОСАГО водитель страхует свою ответственность перед другими людьми, а не авто. В этом случае КАСКО – выгодно.
2. Авто поцарапали во дворе, виновник неизвестен
Этот риск содержится только в полисе КАСКО. Достаточно связаться с сотрудниками страховой компании и узнать, необходимо ли обращаться в полицию для оформления справки. Иногда она необходима для получения выплаты или ремонта.
3. Владелец КАСКО – виновник ДТП
В таком случае автомобиль виновника отремонтируют по направлению из страховой компании по КАСКО. Авто пострадавшего отремонтируют по полису ОСАГО виновного, если сумма ущерба – до 400 тысяч рублей. При превышении суммы окажется полезным полис КАСКО, если водитель включил расширение по гражданской ответственности.
Также расширение по ГО поможет, если владелец стал виновником аварии и повредил дорогую машину, если пострадавшими стали несколько водителей.
Страховые компании не продают эту страховку отдельно – обычно только с КАСКО.
4. Произошло стихийное бедствие
Приобретение КАСКО покрывает траты на ремонт автомобиля после стихийного бедствия. Владельцу авто необходимо предоставить страховой справки от МЧС и полиции. Если ураган прошелся по всему населенному пункту, то страховые компании отрегулируют вопрос без запрашивания справок.
5. Авто повреждено животными
Повреждения животными (повреждение проводки грызунами, нападения птиц или бродячих собак) приводят к необходимости проведения ремонта, траты на который покрываются только по КАСКО.
6. Механические повреждения
Полис регулирует события, относящиеся к механическим повреждениям, что актуально при строительстве дамб, домов, дорожных работах, стройках. Взыскать компенсацию с юридического лица почти невозможно.
7. Несчастный случай со здоровьем
Полис страхует от несчастных случаев – смерть при ДТП (денежные средства перечисляются наследникам), получение травмы, инвалидности.
Нужно ли делать КАСКО на новый автомобиль в кредите
Банки выдвигают следующее требование: при покупке авто в кредит клиент приобретает КАСКО до тех пор, пока он полностью не расправится с финансовыми обязательствами. Формально банки не заставляют клиентов приобретать данный полис, однако при отказе заемщика это делать, он столкнется с отказом по своей заявке на кредит.
При этом заемщик вправе купить полис с ограниченной страховой суммой. Собственник авто оформляет КАСКО только на сумму непогашенного долга.
Обычно у каждого банка есть свой перечень страховых компаний, из которых заемщик выбирает подходящий вариант. Организации должны соответствовать требованиям со стороны кредитора, поэтому выбирать компанию по собственному усмотрению не получится.
В этом заключается недостаток оформления полиса. Некоторые страховые компании намеренно завышают стоимость полиса для автокредитов.
Поэтому специалисты предлагают такой порядок действий:
- Найти страховые компании, стоимость полисов у которых – наиболее доступная.
- Узнать, с какими кредиторами работают страховые компании.
- Изучить условия кредитования этих финансовых учреждений.
Если необдуманно отнестись к выбору страховщика, то все старания заемщика купить авто на выгодных условиях окажутся бессмысленными.
Порядок оформления страховки на новую машину
Получить полис можно в страховой компании или в автосалоне. Рекомендуется приобретать полис в страховой компании. Единственное преимущество КАСКО в автосалоне – быстрая выдача документа.
При этом, обращение в автосалоны накладывает на владельца авто такие ограничения:
- небольшой выбор: автосалоны сотрудничают не более, чем с 3 страховыми компаниями;
- отсутствие информации по рейтингу страховых компаний, нельзя ознакомиться с отзывами о конкретной организации, изучить ее деятельность;
- отсутствие достоверных сведений об актуальных программах автострахования – в итоге договор оформляется на стандартных условиях;
- завышенная стоимость, поскольку автосалон берет свою долю от сделки;
- отсутствие опытных специалистов;
- отсутствие скидок, акций.
Владелец авто вправе обратиться в любую страховую компанию, в зависимости от предлагаемых программ, скидок, бонусов и других преимуществ. При этом, РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо выбирать те компании, которые зарекомендовали себя как надежных, проверенных партнеров, чтобы впоследствии не столкнуться с ситуацией, когда страховая организация развалилась, и взыскать выплаты не с кого.
Для оформления полиса нужны такие документы:
- паспорт заявителя;
- правоустанавливающая документация на авто: договор купли-продажи, свидетельство о регистрации;
- талон техосмотра;
- водительские удостоверения тех лиц, которых впишут в полис.
Специалист осмотрит автомобиль на наличие дефектов и составит акт. На основе документов будет составлен договор страхования. Далее заявитель подписывает договор и оплачивает страховку. После этого водителю будут выданы полис, квитанция об оплате и документ с правилами страхования.
Стоимость полиса
Стоимость зависит от массы факторов:
- мощность авто, марка и модель машины, ее класс;
- регион проживания заявителя, его возраст и стаж вождения: водители-новички вынуждены приобретать полис КАСКО по максимальным ценам;
- наличие франшизы: при ее включении стоимость полиса снизится;
- наличие противоугонной системы: чем она надежнее, тем ниже стоимость полиса, поэтому в договоре потребуется указать модель и наименование производителя;
- страна производства авто: при немецком производстве, полис КАСКО будет дешевым, при китайском – дорогим;
- срок страхования: чем дольше период действия полиса, тем дешевле выйдет 1 месяц при пересчете, поэтому рекомендуется оформлять полис на максимальный срок.
На сайтах страховых компаний есть онлайн-калькуляторы, где можно самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость полиса.
В среднем, стоимость КАСКО на новый автомобиль – 10% от его цены.
Можно ли отказаться
В следующих ситуациях можно не приобретать полис:
- собственник авто – владелец с большим стажем безаварийной езды;
- приобретаемое авто имеет небольшой риск угона.
Каждый год специалисты составляют статистику по машинам, которые угоняют чаще всего. Статистика выкладывается в общий доступ.
При кредитовании отказаться от КАСКО можно и после полной выплаты автокредита.
Отзывы владельцев авто
Владельцы авто утверждают, что мысли о том, стоит ли оформлять КАСКО, возникают только в случае ДТП. Также многие склоняются к мысли, что без КАСКО на новый автомобиль не обойтись – высока вероятность угона и других неприятных событий с автомобилем.
Олег Р., г. Серов, Свердловская область
Оформил в СК “Тинькофф Страхование” КАСКО. Впервые попал в ДТП, пришлось делать кузовной ремонт – он дорогой, 30% от стоимости авто. Качество работ высокое, в адрес Тинькофф нареканий от СТО не поступало. После сметы согласовали дополнительные работы. Однако в моем регионе нет СТО, которая может работать по КАСКО. Долго приходилось ждать запчастей. С момента аварии до получения авто прошло 3 с половиной месяца.
Алексей Костомаров, Москва
По моей вине произошло ДТП – при перестроении в левый ряд не заметил движущуюся на нем машину. KIA существенно пострадала, потребовалось вызывать эвакуатор. У меня оформлен полис КАСКО в “Ренессанс Страховании”. В тот же день связался по телефону с сотрудниками, узнал, что нужно отправлять, выслал сканы документов, и уже на следующий день получил направление на ремонт. Система работает быстро, без проблем.
Аноним, Москва
Уехала в отпуск, а когда вернулась, то увидела у припаркованной возле дома машины помятый бампер. Порасспрашивала соседей – никто ничего не видел и не слышал. Обратилась в страховую (Ренессанс Страхование) только через 2 дня. Сотрудники назначили осмотр и сразу выдали направление на ремонт. Теперь буду оставлять авто только на платной стоянке.
Таким образом, стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль или старую машину, решает каждый водитель самостоятельно, принимая в учет преимущества и недостатки этого полиса.
