Кредитные учреждения, занимающиеся автокредитованием, уверяют, что автокредит без КАСКО взять не получится – банк просто откажет в оформлении подобного договора. Но полис такого типа относится к категории добровольного страхования, поэтому предложение банка о приобретении КАСКО при покупке автомобиля по автокредиту – это навязывание дополнительных услуг.
Можно ли взять автокредит без КАСКО
Законодательство РФ не относит КАСКО к категории обязательных страховок, поэтому для полиса такого типа не существует регламентированных тарифов и ставок. Стоимость КАСКО определяется автостраховщиками с учетом рыночной ситуации и собственной ценовой политики.
Обязательно ли оформлять КАСКО при покупке нового авто в кредит, можно почитать здесь.
Важно! Если желания отказываться от добровольной автостраховки нет, то при автокредите клиент может взять предложение от любого страховщика, которое ему видится наиболее выгодным. Необязательно покупать страховку от тех страховых компаний, список которых был предоставлен банковским учреждением при оформлении автокредита.
Обязательно ли КАСКО
По российским законам, КАСКО не является обязательной страховкой. Поэтому, если сотрудники банка утверждают, что оформлять автокредит можно только со страховкой залогового имущества, они лукавят. Банки обязаны выдавать автокредиты без дополнительных страховых программ, которые являются навязанными.
Банки выдают автокредиты на новые и поддержанные автомобили с пробегом. Во втором случае кредитное учреждение может выставлять особые требования к машине (возраст, состояние, пробег и т. д.). Поэтому банковские учреждения могут выдавать автокредиты без КАСКО на новые автомобили, но к поддержанным авто требования в этой части серьезно ужесточаются.
Например, если клиент отказывается от КАСКО при оформлении автокредита, то процентная ставка по договору возрастает на несколько процентных пунктов. В ряде случаев выгоднее приобрести автостраховку на автомобиль, чем переплачивать по автокредиту ежегодно в 2-3 раза большую сумму.
Что такое страхование КАСКО
КАСКО – добровольное страхование транспортного средства. Страховка такого типа выдается на новые и поддержанные автомобили (но не старше 8-10 лет). В отличие от ОСАГО, КАСКО на автомобиль является добровольным полисом, поэтому его приобретение не регламентировано законодательством РФ.
С помощью ОСАГО на автомобиль страхуется гражданская ответственность автовладельца, а действие КАСКО распространяется на конкретный автомобиль. Страховщик обязуется оплатить ремонт или предоставить эквивалентную сумму денег страхователю при наступлении страхового случая.
На стоимость полиса влияют следующие факторы:
- возраст и мощность автомобиля;
- статистика угонов конкретной модели и марки машины;
- стоимость запчастей в регионе;
- возраст, стаж водителей, допущенных к управлению авто;
- наличие дополнительных услуг в договоре страхования;
- наличия сигнализации и иных охранных систем.
Авто без КАСКО является незастрахованным, даже при наличии ОСАГО на автомобиль. К примеру, по добровольной автостраховке виновник автомобильной аварии сможет получить выплаты от своей страховой. В случае с ОСАГО, такие выплаты получает только пострадавшая сторона. Поэтому, при наличии добровольной автостраховки, виновные в ДТП не несут никаких расходов.
Как взять автокредит без КАСКО
Если говорить о том, можно ли оформить автокредит на машину без КАСКО, то стоит отметить, что это возможно, потому что законодательных запретов не существует, а банки не имеют права навязывать покупку дополнительных страховок, по умолчанию являющихся добровольными.
Важно! Наиболее простой способ покупки машины в автокредит без КАСКО – это поиск кредитного учреждения, которое предлагает подобные программы.
Сейчас многие банки, учитывая повальные отказы клиентов от оформления КАСКО на автомобиль, начали предлагать программы кредитов на машину без навязывания страховки (залогового имущества, жизни и т. д.).
Если банк навязывает страховку, то отказ от нее можно оформить перед подписанием договора:
- Устно уведомить банковского сотрудника о том, что вы отказываетесь от полиса добровольного автострахования, ссылаясь на законодательные нормы (подробно тема разобрана в ФЗ «О защите прав потребителей» в статье №16).
- Если банковский сотрудник, услышав отказ от страхования, не станет выдавать автокредит, то у него следует попросить письменный отказ.
- С отказом можно обратиться в Роспотребнадзор, а также направить жалобы в Центробанк и руководству кредитного учреждения.
На практике всё оказывается намного проще. К примеру, если человек отказывается от автострахования, то банк не отказывает ему в выдаче автокредита, но существенно повышает процентную ставку. Поэтому логичнее будет подписать договор на предложенных условиях, приобрести страховку, а отказаться от нее уже после.
Если при оформлении автокредита на автомобиль был приобретен полис КАСКО, то, согласно закону, страхователь имеет право отказаться от добровольного страхования в «период охлаждения», действие которого длится 14 дней.
Это делается следующим образом:
- Заполняется заявление на отказ от полиса (образец).
- Предоставляется пакет документации (кредитный договор, паспорт, оформленный полис и т. д.).
- При себе остается копия заполненного заявления с пометкой сотрудника страховщика о принятии заявки.
Важно! Обращаться с заявлением необходимо в страховую компанию, где был оформлен полис. В ряде случаев, есть возможность отдать заявление и в банк, где был взят автокредит (если там есть кредитный специалист, у которого имеются полномочия принимать страховые договора для их последующего расторжения).
В заявлении необходимо указать реквизиты, на которые будут перечислены денежные средства. Деньги, заплаченные при приобретении полиса, возвращаются в полном объеме.
Но в договоре по автокредиту банк может прописать условия, согласно которым, он имеет право в одностороннем порядке изменить условия соглашения, если от клиента последует отказ от КАСКО. Уточнить наличие подобного пункта необходимо перед подписанием договора.
Какие банки дают кредиты на машины без КАСКО
Говоря о том, можно ли взять автокредит без покупки страховки, стоит выделить банки, которые уже сегодня предлагают подобные программы кредитования.
Предложения такого рода имеются от следующих кредитных учреждений:
- «Тинькофф-Банк». Ставка – от 9,9%, размер кредита – до 2 млн. руб. Необходимые документы – паспорт, права. Первоначальный взнос необязателен.
- «Совкомбанк». Ставка – от 0,1% (только на конкретные автомобили). Подтверждение дохода – обязательно.
- «Газпромбанк». Ставка – от 6,9 %. Подтверждение дохода – обязательно.
- «Райффайзен-Банк». Ставка – от 8,99%, подтверждение дохода – обязательно.
- «Банк Зенит». Ставка – от 9,5%. Программа «Новый автомобиль».
- «МКБ». Ставка – от 10,9%, программа – «Автокредит на любые цели».
Не все знают, можно ли взять автокредит без КАСКО, поэтому покупают полис и в течение всего срока кредитования ежегодно его обновляют. Есть несколько способов отказаться от страховки – до и после оформления договора по автокредиту. Также можно выбрать банк и найти предложения по автокредитованию без навязывания дополнительных добровольных страховок.
