Медицинское страхование позволяет пациентам своевременно получать помощь в рамках действующей страховки. В России есть разные виды медицинского страхования, отличающиеся предоставляемыми услугами и способами получения страховки. Однако каждый из них нацелен на защиту жизни и здоровья гражданина, позволяя ему получать необходимую помощь в заданном объеме.
- Что собой представляет медицинское страхование
- Понятие и сущность медстрахования
- Виды медстрахования
- Обязательное страхование
- Добровольное
- Субъекты и участники
- Как получить полис ОМС и ДМС
- Что входит в страховой пакет
- Где можно оформить полис медстраховки
- «Согаз»
- «АльфаСтрахование»
- «Ингосстрах»
- «Росгосстрах»
- «ВТБ Страхование»
- Видео по теме статьи
Что собой представляет медицинское страхование
Медицинское страхование — форма социальной защиты, реализуемая через предоставление медицинской помощи. Гражданин имеет возможность получить необходимые услуги при наступлении страхового случая, распространяющегося как на первичные, диагностические консультации, так и на лечебные мероприятия.
Понятие и сущность медстрахования
Понятие медицинского страхования является совокупностью разнообразных видов страховки, рассчитанных на частичное или полное покрытие расходов застрахованного лица, обращающегося за медицинскими услугами. Его сущность состоит в грамотном распределении финансовых вложений, уплачиваемых застрахованным лицом в пользу страховой компании. Формируемый механизм функционирует благодаря взносам, уплачиваемым гражданином как в обязательном медицинском страховании, так и в добровольном.
Целью медицинского страхования является обеспечение застрахованного лица помощью через реализацию финансовых средств, отчисляемых в лечебное учреждение.
Выполнение цели связано с решением таких задач как:
- Создание системы, отвечающей за формирование подходящих условий и наблюдение за выполнением требований по обеспечению граждан медицинской помощью.
- Децентрализация управления с целью предоставления большей автономии лечебным учреждениям.
- Демонополизация государственной системы, обеспечивающая доступ разным страховым компаниям к работе с гражданами.
- Защита правовых и экономических интересов граждан в области медицинского страхования.
Система целей и задач строится на следующих принципах функционирования:
- Существуют два источника поступления финансов — страховые взносы и средства, выделяемые из федерального бюджета.
- Страховые организации защищают интересы застрахованных лиц, предоставляя помощь в случае отказа лечебного учреждения выполнять обязательства.
- Страховка должна быть у каждого гражданина.
Существует обширная законодательная база, регламентирующая работу страховых организаций в РФ:
- Закон «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации».
- Постановление ВС РФ «О порядке финансирования обязательного медицинского страхования граждан на 1993 год».
- Правила обязательного медицинского страхования (утверждены ФОМС в 2003 г.).
Помимо этого, законодательство определяет ход страхового процесса положениями Конституции и Гражданского кодекса.
Виды медстрахования
Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Каждый вид является возможностью своевременно получать высококвалифицированную врачебную помощь при обращении в мед. учреждения. Однако они различаются по объему предоставляемых услуг и характеру оказываемой помощи. Так, обязательное страхование определяется государственной программой, в то время как добровольное имеет более разнообразный перечень услуг. Он зависит от страховой компании и приобретаемой программы: более высокие тарифы открывают доступ к более дорогим услугам в большем объеме.
Источники финансирования программ также отличаются. ОМС финансируется из государственного бюджета, а также пополняется через взносы работодателей. ДМС же оплачивается из личного кармана, если это индивидуальная страховка, или за счет работодателя, если это коллективная страховка.
Обязательное страхование
Базовая программа — социальная возможность получения бесплатной медицинской помощи. ОМС — важная составляющая государственной политики по социальной защите интересов граждан в области охраны здоровья. Такой вид страховки гарантирует одинаковые возможности для всех граждан РФ при получении медицинской помощи, что определяет ее всеобщий характер.
Она строится на следующих принципах:
- Сохранение правил, характерных для государственной системы здравоохранения: доступность и бесплатность для каждого вне зависимости от экономического и социального статуса.
- «Общественная солидарность»: трудящиеся граждане переводят отчисления в фонд через работодателя, а неработающим доступ к медицине оплачивается через средства из бюджета.
- Безвозвратный характер оказания помощи.
- Возможность выбирать врача и лечебное учреждение, что отменяет принцип территориального ограничения на получение медицинских услуг.
ОМС функционирует на основании базовой и территориальной программы. Первый вид действует на территории всей страны, второй ограничен рамками соответствующего субъекта.
Базовая программа принимается Правительством и утверждается на основании социальных гарантий по обеспечению граждан страховой медициной. Структура территориальной программы несколько отличается и дополняется рядом страховых случаев, которые могут быть не прописаны в стандартных условиях.
Внимание! Объем услуг, оказываемых в рамках территориальных особенностей системы ОМС, не может быть ниже базового уровня.
Добровольное
При выборе этого вида страхования нужно учесть, что стоимость страховки оплачивается физическим лицом за счет собственных средств. Плюсом ДМС становится возможность персонально подобрать необходимые услуги, отталкиваясь от своего состояния здоровья. Это можно сделать при выборе страховой организации и тарифа обслуживания. Недостатком же можно назвать высокую стоимость таких услуг.
ДМС разделяется на две разновидности: личное страхование и коллективное. Индивидуальные полисы рассчитаны на следующие виды страховки:
- Полное страхование — полностью покрывает потребности застрахованного лица и решает проблемы со здоровьем, возникающие как в ходе профессиональной деятельности, так и в личной жизни. Действителен на протяжении срока, прописанного в договоре.
- Частичное страхование — этот вид страховки действует в ограниченный период времени, например, при путешествиях или выполнении особо сложных работ.
- Дополнительное страхование — является разновидностью услуги, которую страхователь может приобрести в дополнение к основному полису.
Кроме того, существует разновидность коллективного страхования, позволяющая уменьшить стоимость получения полиса. Такую страховку оформляет юридическое лицо, ответственное за страхование сотрудников в организации. Для этих целей выбирается единая программа, которая, например, может включать защиту от несчастных случаев как на производстве, так и в нерабочее время. Коллективное страхование обходится значительно дешевле индивидуального полиса при большом количестве задействованных сотрудников.
Компаниям выгоден такой вид страховки, так как взносы по нему засчитываются как расходы на заработную плату. Кроме того, взносы не подлежат обложению единому социальному налогу. Однако, несмотря на возможность включения в страховой пакет рисков из частной жизни, работодатели предпочитают ограничиваться только профессиональными вопросами.
Субъекты и участники
Субъектами медицинского страхования в России являются следующие участники: страхователь (юридическое или физическое лицо, подлежащее страхованию), страховщик (страховая компания), медицинское учреждение, определенное договором как место предоставления медицинских услуг.
Страхователями считаются:
- Предприятия, организации или предприниматели, создающие трудовые места для граждан.
- Министерства финансов, органы государственного управления и администрации.
- Учреждения, представляющие интересы граждан в области социальной защиты.
- Дееспособные граждане.
Страховщиками считаются страховые медицинские организации, действующие на основании государственной лицензии. К таким организациям относятся лечебно-профилактические центры, научные и исследовательские учреждения, предоставляющие медицинскую помощь.
Как получить полис ОМС и ДМС
Медстрахование по ОМС можно оформить несколькими способами:
- Личным визитом. Для этого необходимо прийти в страховую компанию или в МФЦ, где нужно заполнить заявление на получение соответствующей услуги.
- Через Госуслуги. Подать заявление можно через личный кабинет, куда затем придет уведомление о том, что полис можно забрать у страховой компании.
- Через сайт сайт страховщика. На официальном сайте страховой организации так же можно подать заявление на получение полиса.
Чтобы приобрести полис ДМС, необходимо обращаться в страховую компанию. Сделать это можно лично или через сайт.
Получение полиса утверждается договором страхования — соглашением, которое заключает физическое или юридическое лицо со страховой компанией. По условиям договора страховщик должен оплачивать расходы при обращении страхователя в медицинские учреждения, если у последнего наступает страховой случай.
При оформлении полиса необходимо предоставить СНИЛС и паспорт, а также заполнить заявление. Сам процесс подготовки полиса длится 30 дней, в это время гражданину выдается временный полис, перечень полномочий которого практически полностью совпадает с оригиналом.
Что входит в страховой пакет
В стандартный страховой пакет входят такие услуги как:
- оказание скорой медицинской помощи.
- предоставление амбулаторного лечения.
- проведение диагностических консультаций.
- прохождение диспансеризации.
- назначение лечения.
- направление на определенные анализы.
Владельцу полиса ОМС обычно помогают с лечением тех заболеваний, которые угрожают жизни и здоровью.
Внимание! При необходимости оказания экстренной медицинской помощи человеку должны помочь вне зависимости от наличия у него полиса.
Для владельцев ДМС перечень доступных услуг несколько расширен. Такой полис имеет свои тарифы, предоставляющие возможность получения разных медицинских услуг:
- Базовый. Стандартный выбор, открывающий возможность консультироваться у основных специалистов, вызывать врача на дом, сдавать анализы и получать стоматологическую помощь. Не распространяется на узкопрофильных врачей и дорогостоящую диагностику.
- Расширенный. В этот тариф обычно входят услуги узких специалистов, физиотерапия, массажи, более широкий комплекс анализов и возможность лечения в стационаре.
- Полный. Сюда относится лечение в лучших отечественных или зарубежных клиниках, патронаж при беременности и родах, неограниченное число процедур, консультации психотерапевта и т.д.
Чем больше услуг покрывает полис, тем дороже обойдется его приобретение. При этом оказать помощь по ДМС могут далеко не во всех клиниках. Страховой договор содержит четко оговоренный список лечебных учреждений, куда страхователь может обратиться за медицинской помощью.
Где можно оформить полис медстраховки
По законодательству, гражданин в праве самостоятельно выбирать организацию для оформления полиса. Сделать это можно в разных компаниях, главное, чтобы учреждение имело лицензию и выдавало полис единого государственного образца, имеющий юридический статус.
«Согаз»
Компания занимается разными видами страхования: от страховки персонала до защиты имущества предприятий. «Согаз» предоставляет возможность получения полиса ОМС или ДМС. При выборе последнего компания обязуется предоставить доступ своим клиентам к 5700 лечебным учреждениям на территории страны, с которым она заключила договор на обслуживание.
«АльфаСтрахование»
Компания также имеет широкий профиль в страховании, предлагая страховку на путешествия, здоровье, имущество и многое другое. Заполнить заявку на получение полиса ОМС и ДМС можно онлайн, или обратившись в компанию, представительство которой находится во многих регионах.
«Ингосстрах»
Страховщик предлагает оформить полис ДМС, который содержит опции амбулаторно-поликлинической помощи, стоматологических услуг, аптечного обслуживания и т.д. Кроме того, компания оформляет полиса ОМС. Их представительство есть в 19 регионах.
«Росгосстрах»
Компания работает как с оформлением ОМС, так и с ДМС. Добровольная страховка обеспечивает доступ к 8000 специализированным и многопрофильным лечебным учреждениям в 300 городах. Приобрести полис можно онлайн, или обратившись в офис компании.
«ВТБ Страхование»
Страховщик работает с ОМС и ДМС, предлагая рассчитать примерную стоимость страховки сразу на сайте компании. Для получения полиса необходимо заполнить электронную форму и ожидать, пока на связь выйдут представители компании. Также можно написать заявление вручную через офис страховщика.
Медицинское страхование позволяет застрахованному лицу получить своевременную помощь в определенных учреждениях. Они обязаны урегулировать ситуацию, связанную с обращением пациента, при наступлении страхового случая, параметры которого прописаны в договоре страхования.
Для каждого вида страхования объемы оказываемых услуг отличаются. Однако они сходятся в том, что предоставление помощи — первейшая задача медицинских учреждений, что является гарантией защиты жизни и здоровья застрахованного лица.
