В 2003 вышел закон, согласно которому все владельцы автомобилей обязуются оформить ОСАГО. Если лицу требуется обширное покрытие, то он оформляет дополнительный полис КАСКО. Однако даже при наличии полной страховки, иногда не удается обойтись без серьезных трат – всему виной суброгация.
Cущность суброгации по КАСКО
Суброгация по КАСКО – это обстоятельства, согласно которым СК имеет право востребовать с виновника аварии определенную сумму для покрытия собственных расходов.
В практике встречается 2 типа:
- Если была назначена сумма возмещения до 400 тысяч рублей, то суброгация направляется в СК, выдавшее ОСАГО виновнику ДТП.
- Если размер компенсации превышает 400 тысяч рублей, то претензия назначается виновнику аварии.
Средства взимаются следующим методом:
- Самому лицу не будут предъявляться требования по суброгации со стороны обладателя полиса. Потерпевшая сторона получает компенсацию от СК, с которой был заключен контракт.
- После того, как ущерб покрыт, СК получает право на суброгацию. Теперь она может запросить деньги с виновника аварии.
- Если у виновной стороны имеется ОСАГО, то требование предъявляется его страховой компании.
Чем больше период пользования машиной, тем она дешевле. Это означает, что в период аварии авто будет оценено дешевле, чем на момент приобретения. Однако это не отменяет правила, что для восстановления должны быть куплены новые детали.
Согласно регламенту, износ в требовании не учитывается, если договор заключен по полису КАСКО.
Подробнее узнать, что такое суброгация в автостраховании, можно здесь.
Способы не платить суброгацию
Если оценивать практику, то большая часть лиц старается завысить размер ущерба, который был нанесен машине в процессе столкновения. Этим они обманывают не только страховщика, но и виновника столкновения.
Избежать суброгации реально, но для этого нужно следовать регламенту:
- Во время езды нельзя нарушать правила движения.
- Договор с СК был заключен на максимально допустимую сумму.
- Когда лицо получает требования суброгации, он не должен тянуть с разбирательством. Рекомендуется обратиться к юристу для консультации.
- Виновник аварии не должен избегать сотрудничества со следствием. Особенно это касается процедуры оценки ущерба, полученного в процессе.
Самостоятельно решить проблему будет очень трудно – рекомендуется обратиться к юристу. Так как обычный человек не знает законодательных актов, то он не сможет полноценно оценить правомерность претензии.
Избежать суброгации можно, если ездить только с полисом ОСАГО. Это позволяет покрыть ущерб до 400 тысяч рублей (выплаты будут взысканы со страховой компании, а не с человека).
Однако, если размер претензии будет слишком большой, то все, что превышает 400 тысяч рублей, придется покрыть из кармана виновника ДТП.
Есть ситуации, при которых требования можно игнорировать ввиду их необоснованности. Инициатору аварии нужно потребовать в суде, чтобы было проведено расследование – это позволяет выяснить причину аварии. Если невиновность участника подтверждается, то суброгация будет отменена.
Если в процессе ДТП виновник находился на рабочем месте, то он полностью освобождается от претензии. Все выплаты ложатся на плечи руководства инициатора аварии.
Что нужно делать при суброгации
Если человек получает требование, то он не должен терять спокойствие – суброгация еще не является иском. Страховщик вначале старается решить все полюбовно: получатель должен признать вину и в добровольном порядке.
После получения претензии нужно придерживаться регламенту:
- Нельзя уклоняться от ответственности – рекомендуется связаться с СК пострадавшего, явиться в офис компании.
- Изучить акт осмотра и справку об аварии. Это позволит понять, правильная ли информация указана в документации.
- Если виновнику кажется, что СК сильно завысила размер ущерба, то можно запросить дополнительные справки (они должны стать обоснованием суммы). Если имеются сомнения в сумме возмещения, то рекомендуется нанять независимого специалиста.
- Дальнейшие действия зависят от конкретной СК. Если сумма обоснована, то нет нужды обращаться в суд. Виновнику может быть предоставлена рассрочка, если он не способен разово покрыть весь ущерб.
- Если СК приходится подавать иск, то лицу приходится ожидать судебного постановления и разбирательства.
Порядок предъявления претензии
Есть две возможности избежать выплат после получения претензии:
- в мировом порядке;
- посредством подачи заявления в суд.
Виновник аварии часто сам становится инициатором судебного заседания, чтобы избежать взысканий. СК в большинстве случаев старается решить проблему в досудебном порядке.
Если виновник аварии признает претензию и сумма суброгации не слишком большая, то получается обойтись без разбирательства – он выплачивает деньги компании. Если же инициатор понимает, что пострадавшая сторона в том числе замешана, то лицо подготавливает мотивированный ответ на претензию СК. Если доказательной базы хватает, то компания отзывает требование обратно.
Важно учесть грамотность формы претензии. В ней не должна содержаться только сумма трат, информация о ДТП и просьба возместить средства – это неправильно. К бумаге в отдельном порядке должны быть прикреплены бумаги:
- Официальное подтверждение полученного вреда (акт о ТО, оценка и др.).
- Доказательство вины получателя (судебное решение или прочее).
- Доказательство, что СК имеет право на суброгации (копия договора о страховании, полиса КАСКО или др.).
В качестве дополнения могут быть приложены и другие документы – любые бумаги, которые позволят получить больше информации и обоснований.
Можно ли подать в суд
Судебное разбирательство в этом деле может иметь сразу несколько результатов:
- Суд поддерживает требование СК. Это значит, что виновник аварии должен будет выплатить возмещение. В некоторых случаях судебная инстанция идет на уступки и позволяет выплачивать сумму частями.
- Выигрывает инициатор аварии (из-за недостатка обоснований, истечения срока давности или др.).
Также сумму суброгации можно сократить, если на суде у лица получится доказать факт завышения.
Исковая давность подачи заявления
Срок исковой давности по суброгации равняется 3 годам с момента происшествия. Но не рекомендуется надеяться, что если СК подаст заявление позже регламентированного периода (такое бывает, но редко), то суд откажет в разбирательстве. Претензию ни при каких обстоятельствах нельзя игнорировать. Если ответчик умалчивает или не дает ответ, то суд принимает требования СК (несмотря на то, что были нарушены сроки и правила).
Для того, чтобы оформили полноценный отказ, нужно принять требования и явиться в суд. Там стоит заявить об истечении исковой давности, причем сказать об этом до оформления постановления.
Порядок оформления документов при суброгации
Часто страховая компания, оформляя претензию, выдвигает требования на обычном листке. В нем говорится об аварии и перечисляются стать законодательстве. Как заключение следует краткое резюме и факт, что задолженность перед компанией равняется определенной сумме.
Подобное оформления требования не считается обоснованием, так как СК обязуется предоставить пакет сопроводительной документации:
- Бумаги, который доказывают размер повреждений: акт осмотра, составленный сторонними специалистами (там должно содержаться подробное описание повреждений, фотографии, расчет стоимости деталей и квитанции об оплате).
- Бумаги, которые подтверждают факт виновности: справка из ГИБДД, постановление о правонарушении или постановлении судебной инстанции.
- Документы, доказывающие возможность предъявления суброгации: копия ПТС авто, полис и квитанция об его оплате, копия заявления и страхового договора.
Другие моменты
Также могут потребоваться дополнительные бумаги:
- Факт оплаты компенсации пострадавшему лицу (это нужно для предъявления суброгации).
- Размер денежного требования должен соответствовать счету об оплате ущерба пострадавшему лицу.
Виновник ДТП может предоставить доказательства того, что он в этот момент исполнял рабочие обязанности. Тогда суброгация будет направлена в сторону работодателя.
Претензия по покрытию ущерба КАСКО предъявляется лицу – на нее обязательно нужно отреагировать. Ответчик должен собрать обоснования своей невиновности – если невозможно их подготовить, то остается только признать вину и покрыть компенсацию.
