Кредитная карта – это удобный и одновременно опасный финансовый инструмент. С одной стороны, владелец получает возможность совершения покупки даже, если собственных средств недостаточно. С другой – отсутствие фиксированного платежа и возобновляемая кредитная линия часто толкают в долговую яму. Сейчас многие банки предоставляют услугу рефинансирования кредитных карт. В нашей статье мы рассмотрим лучшие предложения кредитных организаций и так ли они выгодны для должника.

Услуга рефинансирования представляет собой возможность объединения нескольких кредитов, в том числе и кредитных карт, в один договор. Банки позиционируют перекредитование, как погашение старых долгов под более низкий процент.

Основные причины использования услуги:

1. Старая кредитная карта с большим долгом. Старые кредитки выдавались пользователям на не самых выгодных условиях. Нынешние предложения рефинансирования часто более лояльные.
2. Объединение нескольких кредитов. Чтобы избежать просрочек при оплате нескольких займов, можно объединить их в одном банке.
3. Уменьшение ежемесячного платежа. Если кредитов несколько, ежемесячные взносы забирают крупную сумму. Рефинансирование поможет распределить их на больший срок, но снизит ежемесячную нагрузку.
4. Понятен срок окончания кредита. В отличие от кредитной карты, которая может гаситься маленькими суммами в течение неопределенного периода, кредит имеет точный срок погашения.
5. Вывод имущества из-под залога. Если одним из кредитов является целевой заем (ипотека, автокредит), то рефинансирование поможет снять обременение.

На первый взгляд услуга кажется выгодной. Но кредитные организации всегда действуют в собственных интересах, а не с целью помочь заемщикам. Поэтому перед рефинансированием долга по кредитной карте предложение нужно рассмотреть подробнее.

50 000 — 2 000 000 ₽
от 12 месяцев до 3 лет

Понятие рефинансирования кредитной карты

Этот термин имеет то же самое значение, что и в случае с потребительским кредитованием. Когда заемщик более не может нормально исполнять свои кредитные обязательства, он обращается в другой банк за услугой рефинансирования его задолженности. Если сторонняя кредитная организация заинтересуется в сотрудничестве, то:

• текущие кредитные обязательства по договору с первичным кредитором будут погашены – новый банк переведет необходимую сумму средств, чтобы кредитный договор был закрыт;
• после погашения текущих обязательств, начинает действовать новый договор со вторым банком, который должен будет исполнить заемщик.

При этом важно понимать природу рефинансирования. Главное назначение этого инструмента заключается не в переводе обязательств в другой банк, что, по сути, бессмысленно, а в улучшении положения заемщика.

Новый банк предлагает более выгодные условия, которые могут выражаться в снижении процентной ставки, увеличении сроков кредитования, уменьшении ежемесячного платежа, изменения графика платежей, в предоставлении кредитных каникул, и в прочих мерах, предпринимаемых в интересах заемщика.

С рефинансированием кредитной карты все происходит по такому же сценарию. Кредитка является разновидностью потребительского кредитования, поэтому особой разницы в применении этого механизма здесь нет.

Этапы рефинансирования кредитки

1. Оформление заявки на перекредитование в своем или другом банке.
2. Сотрудник банка формирует заявку в том случае, если она не была подана в электронном виде. Для этого понадобится подать тот перечень документов, который предусмотрен в банке-кредиторе.
3. Скоринг-система проверит кредитную историю и рейтинг предполагаемого заемщика. Если у заявителя есть накопленные просрочки и непогашенные долги, то он, скорее всего, получит отказ. Если система пропускает заявку, то документы рассмотрит кредитный инспектор банка, который примет окончательное решение.
4. При одобрении рефинансирования заявитель получит график платежей и размер ежемесячного платежа.
5. Новый обслуживающий банк перечислит деньги безналичным путем по указанным реквизитам кредитки. После зачисления средств долг будет погашен.

Большинство банков требует, чтобы клиент закрыл предыдущую кредитную карту. А также представил справку о том, что текущих задолженностей не осталось, а карта сдана бывшему банку-кредитору. Такие действия банки предпринимают для того, чтобы обезопасить собственные заемные средства. Лимиты по кредиткам возобновляемые, и владелец может в любой момент опять воспользоваться ею. Это снизит платежеспособность клиента и поставит под угрозу выплату у нового банка-кредитора.

Если клиент не представит справку о закрытии кредитки через определенный период времени, новый кредитор может пересмотреть условия программы рефинансирования и поднять ставку.

Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование кредитных карт для физических лиц — возможность переоформить карту другого банка. Закройте кредитку другой кредитной картой, оставив онлайн-заявку на сайте для оформления.

Показать весь
Показано 30 из 35 карт на сумму 1 000 на любой срок Обновлено 04.08.2023
Сортировать:

Ставка в год
Льготный период
до 120 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «2% от задолженности по карте»

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Кредитная карта «Платинум (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Кредитная карта «Платинум (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Ставка в год
Льготный период
до 365 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• Кэшбэк — 30%, за покупки по спецпредложениям банка
• Кэшбэк — 1%, за любые покупки

Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Ставка в год
Льготный период
до 111 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
уточнять у банка

• Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽»
• Кэшбэк — 10%, каждую неделю на разные категории. Главное – подтвердить участие в акции в приложении МТС Банка или на странице акции.
• Кэшбэк — 5%, на доставку еды, в кафе и ресторанах, в магазинах одежды и детских товаров
• Кэшбэк — 5%, за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2023 года

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 111 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
уточнять у банка

• Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽»
• Кэшбэк — 10%, каждую неделю на разные категории. Главное – подтвердить участие в акции в приложении МТС Банка или на странице акции.
• Кэшбэк — 5%, на доставку еды, в кафе и ресторанах, в магазинах одежды и детских товаров
• Кэшбэк — 5%, за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2023 года

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Ставка в год
Льготный период
до 365 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• Кэшбэк — 30%, за покупки по спецпредложениям банка
• Кэшбэк — 1%, за любые покупки

Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «CARD CREDIT PLUS онлайн» Кредит Европа Банк
Кредитная карта «CARD CREDIT PLUS онлайн» Кредит Европа Банк
Ставка в год
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 100 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «2% от суммы основного долга, минимум 200 руб.»
• Кэшбэк — 7%, от суммы покупок в категории «Развлечения»
• Кэшбэк — 4%, от суммы покупок в категориях «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны», «Красота»
• Кэшбэк — 1%, от суммы покупок во всех других категориях

Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «CARD CREDIT PLUS» Кредит Европа Банк
Кредитная карта «CARD CREDIT PLUS» Кредит Европа Банк
Ставка в год
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 100 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «2% от суммы основного долга, минимум 200 руб.»
• Кэшбэк — 7%, от суммы покупок в категории «Развлечения»
• Кэшбэк — 4%, от суммы покупок в категориях «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны», «Красота»
• Кэшбэк — 1%, от суммы покупок во всех других категориях

Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «Максимум» Норвик Банк (Вятка Банк)
Кредитная карта «Максимум» Норвик Банк (Вятка Банк)
Ставка в год
Льготный период
Кредитный лимит
до 10 000 000
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «3% от задолженности»
• Кэшбэк — 5%, в категориях сувениры и подарки, такси и лимузины
• Кэшбэк — 0.5%, на прочие категории
• Проценты на остаток — 3.5%, на остаток не менее 10 000 рублей

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 120 дней
Кредитный лимит
до 200 000
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «5%»

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 180 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.»
• Кэшбэк — 2%, в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты». Дополнительная категория «Аптеки» для зарплатных клиентов

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 120 дней
Кредитный лимит
до 700 000
Обслуживание
Оформление
в течение часа

• Минимальный платеж — «3% от кредитной задолженности, мин. 500 ₽»
• Кэшбэк — 15%, в 4 категориях повышенного кешбэка при подключении программы Польза
• Кэшбэк — 1%, за все покупки при подключении программы Польза
• Кэшбэк — 30%, за покупки у партнёров

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «Можно больше» Московский Кредитный Банк
Кредитная карта «Можно больше» Московский Кредитный Банк
Ставка в год
Льготный период
до 123 дня
Кредитный лимит
до 800 000
Обслуживание
Оформление
в течение часа

• Минимальный платеж — «2%»
• Кэшбэк — 5%, баллами за покупки в 3-х выбранных категориях. Каждый квартал выбирайте категории повышенного начисления баллов и получайте за покупки в этих категориях до 5% баллами «МКБ Бонус»
• Кэшбэк — 1%, баллами в остальных категориях
• Кэшбэк — 30%, за покупки у партнеров

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 120 дней
Кредитный лимит
до 700 000
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности»
• Кэшбэк — 35%, максимальный кешбэк и скидки от партнёров банка

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Opencard кредитная Банк «Открытие»
Opencard кредитная Банк «Открытие»
Ставка в год
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 500 000
Обслуживание
Оформление
в течение часа

• Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности, но не менее 500 руб.»
• Кэшбэк — 2%, за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте при выборе категории «2% в топ-категориях» / за покупки в аптеках – дополнительный кешбэк для тех, кто получает зарплату на карту «Открытия»
• Кэшбэк — 1.5%, за все покупки для клиентов со статусом Плюс при выборе категории «На всё», для клиентов без статуса Плюс – 1% / до 10% дополнительный кешбэк в индивидуальных категориях
• Кэшбэк — 5%, за оплату услуг ЖКХ в приложении или в интернет-банке при выборе категории «За ЖКХ и 1% на всё», 1% – за остальные покупки / до 10% дополнительный кешбэк в индивидуальных категориях

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Кредитная карта «Платинум онлайн (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Кредитная карта «Платинум онлайн (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Ставка в год
Льготный период
до 365 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• Кэшбэк — 30%, за покупки по спецпредложениям банка
• Кэшбэк — 1%, за любые покупки

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «Кешбэк 10%» Банк Россия
Кредитная карта «Кешбэк 10%» Банк Россия
Ставка в год
Льготный период
до 61 день
Кредитный лимит
до 300 000
Обслуживание
Оформление
более 1 суток

• Минимальный платеж — «5%, минимум 300 руб.»
• Кэшбэк — 10%, на сезонные категории
• Кэшбэк — 1%, при условии проведения операций оплаты товаров и услуг на сумму более 10 000 руб. в течение месяца
• Кэшбэк — 30%, от платежной системы «Мир»

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 200 дней
Кредитный лимит
Индивидуально
Обслуживание
Оформление
более 1 суток
USD, EUR, RUB

• Минимальный платеж — «5% от суммы задолженности»

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 200 дней
Кредитный лимит
Индивидуально
Обслуживание
30 000 в год
Оформление
USD, EUR, RUB

• Минимальный платеж — «5%»

Низкая % ставка
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 200 дней
Кредитный лимит
Индивидуально
Обслуживание
2 500 в год
Оформление
USD, EUR, RUB

• Минимальный платеж — «5% от суммы задолженности»

Низкая % ставка
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
Индивидуально
Обслуживание
1 000 в год
Оформление
более 1 суток
USD, EUR, RUB

• Минимальный платеж — «5% от суммы задолженности»
• 1 миля за каждые 30 рублей
• 500 приветственных миль

Низкая % ставка
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
Индивидуально
Обслуживание
5 500 в год
Оформление
USD, EUR, RUB

• Минимальный платеж — «5% от суммы задолженности»
• 1 миля за каждые 20 рублей
• 1 000 приветственных миль

Низкая % ставка
Бесплатное оформление

Кредитная карта «ВездеДоход» Почта Банк
Кредитная карта «ВездеДоход» Почта Банк
Ставка в год
Льготный период
до 120 дней
Кредитный лимит
до 1 500 000
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «3% от текущей задолженности по основному долгу + начисленные проценты и комиссии»
• Кэшбэк — 6%, бонусами за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе при сумме покупок за месяц более 30 000 руб.
• Кэшбэк — 3%, бонусами за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе при сумме покупок за месяц менее 30 000 руб.
• Кэшбэк — 0.5%, бонусами за остальные покупки

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Кредитная карта «Emotion» Ак Барс Банк
Кредитная карта «Emotion» Ак Барс Банк
Ставка в год
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 500 000
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «5% от суммы задолженности»
• до 5% милями при подключении к программе «Универсальные мили» на сайте банка
• Кэшбэк — 1.25%, совершение покупок на сумму более 20 000 руб. в месяц
• Кэшбэк — 1%, совершение покупок на сумму менее или равную 20 000 руб. в месяц

Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Обслуживание
2 500 в год
Оформление

• Минимальный платеж — «10%, не менее 500 руб.»

Бесплатное оформление

Кредитная карта Абсолют Банк
Кредитная карта Абсолют Банк
Ставка в год
Льготный период
до 56 дней
Кредитный лимит
до 650 000
Обслуживание
2 000 в год
Оформление

• Минимальный платеж — «5% от суммы, не менее 150»
• Кэшбэк — 5%, минимальный, за покупки у партнеров программы
• Кэшбэк — 20%, максимальный, за покупки у партнеров программы

Бесплатное оформление

Кредитная карта «110 дней без процентов» Райффайзенбанк
Кредитная карта «110 дней без процентов» Райффайзенбанк
Ставка в год
Льготный период
до 110 дней
Кредитный лимит
до 600 000
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «3% от суммы долга на дату выписки»

Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 56 дней
Кредитный лимит
до 300 000
Обслуживание
Оформление
в течение часа

• Минимальный платеж — «5% от суммы задолженности по основному долгу, не менее 500 руб.»
• Кэшбэк — 3%, в трех категориях (начисляется бонусами)

Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Кредитная карта «Platinum» Русский Стандарт
Кредитная карта «Platinum» Русский Стандарт
Ставка в год
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 299 000
Обслуживание
Оформление

• Кэшбэк — 25%, за покупки у партнеров банка
• Кэшбэк — 5%, в 3-х избранных категориях из 7-ми
• Кэшбэк — 1%, за остальные покупки

Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «Black» Русский Стандарт
Кредитная карта «Black» Русский Стандарт
Ставка в год
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 600 000
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «Определяется в соответствии с Индивидуальными условиями»
• Кэшбэк — 25%, за покупки у партнеров банка
• Кэшбэк — 10%, за покупки в категориях повышенного кешбэка, установленные банком
• Кэшбэк — 1%, за остальные покупки

Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «МИР Премиальная» Новикомбанк
Кредитная карта «МИР Премиальная» Новикомбанк
Ставка в год
Льготный период
до 56 дней
Кредитный лимит
Индивидуально
Обслуживание
2 000 в год
Оформление
более 1 суток

• Кэшбэк — 1%, при сумме покупок от 5 000 руб. до 15 000 руб.
• Кэшбэк — 1.25%, при сумме покупок от 75 000 руб. и выше
• Кэшбэк — 5%, в избранных категориях

Бесплатное оформление
Сообщить о проблеме
Сообщить о проблеме
Кратко опишите, что идет не так.
Мы постараемся исправить проблему как можно быстрее.
Сообщение отправлено
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Политика конфиденциальности и условия использования reCAPTCHA

Отзывы о кредитных картах рефинансирование

Самый продолжительный льготный период

На данный момент, кредитки выгоднее “2 года без %” от Ренессанс банк не придумали. Карта бесплатно обслуживается, при оформлении ответ по заявке приходит за пару минут. Потом еще представитель банка ее домой привозит в удобное время. И 2 года без % на все покупки в первый месяц это очень круто.

Захар Дорожкин Саратов Ренессанс Банк
Заказал стикер и не пожалел

Когда заказывал кредитку, заодно заказал и стикер, подумал, что пригодиться. И не ошибся. Поехали с подругой погулять в соседний город, и выяснилось, что я кошелек забыл, а она вообще не взяла )))) (плачу всегда я, так что ей без надобности). Можно было конечно вернуться домой за кошельком, но это т. Читать далее

Денис Москва Тинькофф Банк
Закрытие кредитной карты

Оформила кредитную карту в этом банке, если бы знала, сколько мне нервов это будет стоить никогда бы там не оформляла. Во первых сотрудники несколько раз ввели меня в заблуждение! Во вторых преждевременно закрыла полную стоимость кредитования, и до сих пор не могу закрыть счёт. После погашения, я ср. Читать далее

Любовь Новосибирск Банк Уралсиб
Для кредитки выпустил стикер, хорошая тема как оказалось

Реально удобнее расплачиваться это раз и не надо с собой носить пластик. Просто кредиткой время от времени пользуюсь, она ж не всегда нужна и забываю ее часто, а потом подворачивается возможность выгодно взять как раз по кредитке можно а ее с собой нет и тут стикер очень выручает, потому что телефон. Читать далее

Василий Москва Тинькофф Банк
Отличная кредитка!

Оформил кредитную карту в этом банке, не знаю ка кона называется но по ней 2 года без % на все покупки в первый месяц! Я обновил всю технику дома, тперь спокойно буду выплачивать 2 года без каких либо процентов! Зачем вообще брать кредит, под бешенные %.

Тимур Москва Ренессанс Банк
В банке отсутствует безопасность

27 мая 2023 года на мое имя, без моего ведома, неизвестными лицами дистанционно была взята кредитная карточка на сумму 30.000 рублей и осуществлен перевод на другой счет. Как работает безопасность вашего банка, если без моего согласия, за пару секунд, был одобрен выпуск кредитной карты? На мои пис. Читать далее

Людмила Ессентуки Тинькофф Банк

Лучшие в России

Низкая % ставка
Кредитная СберКарта

• Ставка от 9.8 % в год
• 120 дней без процентов

Оформить карту

Низкая % ставка
Платинум (с безопасной доставкой карты)
Тинькофф Банк

• Ставка от 12 % в год
• 365 дней без процентов

Оформить карту

Низкая % ставка
MTS Cashback 111 дней без %

• Ставка от 11.9 % в год
• 111 дней без процентов

Оформить карту

Низкая % ставка
MTS Cashback 111 дней без % онлайн

• Ставка от 11.9 % в год
• 111 дней без процентов

Оформить карту

Леонида Лещенко Product manager
Оцените страницу:
Спасибо за ваш отзыв!
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Рефинансирование кредитной карты – это возможность изменить условия по действующей программе на более выгодные. Новый банковский продукт позволяет снизить финансовую нагрузку на клиента, воспользоваться льготными условиями, пролонгированным льготным периодом. Часто за услугой обращаются, если нужно изменить кредитный лимит.

Как происходит?

Можно найти финансовые учреждения, предлагающие рефинансирование кредитных карт без отказа. К преимуществам программ относят:

• уменьшение нагрузки при ежемесячных платежах в счет погашения задолженности перед банком;
• взятие дополнительных средств для покупок и оплаты услуг;
• выбор и смена банка на тот, который вызывает больше доверия;
• удобные условия и гибкий график погашения долга.

Снижение ежемесячных взносов приводит к увеличению кредитного договора на 1-2 года. Иногда предложением пользуются для снятия обременения с залогового имущества или корректировки валюты погашения.

Сама процедура предполагает несколько этапов:

1. Подготовьте документы.
2. Обратитесь в новый банк с анкетой или заявкой.
3. Заполните заявление.
4. Дождитесь одобрения.
5. Закройте договора кредитных карт в других финансовых учреждениях.

Целесообразность рефинансирования зависит от размера оставшегося долга, процентных ставок.

Требования и документы

Лучшие предложения предполагают оформление договора без справок, со льготным периодом от 120 дней. Выгодные условия предложены гражданам РФ, которые имеют регистрацию в регионе присутствия выбранного банка. Есть требования и к доходу, его размер должен быть не ниже прожиточного минимума. В некоторых учреждениях указывают конкретный минимальный уровень зарплаты.

Возраст получения новой кредитки должен быть не меньше 18 лет, иногда – от 21 года. Обязательно наличие мобильного телефона.

• справки о наличии долговых обязательств;
• паспорт;
• выписки из банков.

Актуальны документы о доходах и залоговом имуществе. Последнее предоставляется при оформлении пластика на крупную сумму.

Сравните, как измаяться выплаты. Для этого изучите предоставленную нашим сайтом информацию. Среди предложений найдете банки, предлагающие оформить договор с просрочками по прежним платежам.

Условия нового предложения можно рассчитать с использованием калькулятора онлайн. Он позволит определить, выгодно ли делать рефинансирование кредитки. Для этого введите основные параметры, все расчеты программа сделает самостоятельно.

Когда программа определена, подайте онлайн-заявку в один или несколько банков. Предварительное одобрение не обязывает к получению нужной суммы. В некоторых учреждениях при отказе клиента в оформлении новых условий вводятся ограничения на повторную подачу анкетных данных на срок 1-3 месяца.

Обратите внимание: некоторые банки готовы предоставить услугу в случае отказа клиента от карточек других банков. При невыполнении этих требований происходит аннулирование действия льготного периода.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить кредитку с возобновляемым кредитным лимитом?

Эту услугу предоставляют многие банки. После погашения долга клиенты вновь могут использовать средства на любые цели. При соблюдении всех условий вновь начинается действие и льготного периода.

Можно ли объединить долги по нескольким кредиткам в одну карту?

Финансовые учреждения соглашаются на это. У кредитополучателя появляется один день для внесения средств, не нужно помнить обо всех сроках. Это помогает навести порядок в собственных финансах.

Обязательно ли оформлять страховку?

По закону она не является обязательной. Факт отказа от страхования не может рассматриваться в качестве повода для отказа в рефинансировании. Если сделать это сразу не получается, есть «период охлаждения», предполагающий эту возможность уже после оформления всех договоров.

Можно ли оформить кредитную карту для погашения других кредитных карт?

Такую операцию можно провести только после снятия наличных с кредитки, используемой для погашения. Важно убедиться, что получение средств не облагается комиссией и предполагает льготный период. В противном случае, погашение одного долга за счет средств карты приведет к общему росту обязательств. Тогда лучше выбрать программу рефинансирования или потребительский кредит.

На что сделать акцент при выборе банка?

Изучите наличие дополнительных комиссионных сборов, период предоставления кредитки, возможности досрочного частичного или полного погашения, длительность грейс-периода, возможность пропустить внесение платежа.

Можно ли с кредитной карты оплатить кредит?

Эта опция доступна по большинству кредитных карт. Оплата производится путем безналичного перевода по реквизитам, указанным в кредитном договоре. Как правило, по такого рода операциям комиссия не взимается, включая и те случаи, когда деньги переводятся из одного банка в другой.

Как погасить кредит с помощью кредитной карты?

Перевод совершается по реквизитам, указанным в кредитном договоре. Для этого используются ИНН, БИК, номер счета и другие реквизиты. Срок зачисления средств — до 5 рабочих дней, если перевод межбанковский. Если средства переводятся в одном банке, то средства зачисляются моментально.

Рефинансирование кредитов без отказа

Список банков, где можно оформить рефинансирование без отказа со 100% одобрением. Посмотрите, какие банки готовы одобрить рефинансирование кредитов других банков без отказа, оставьте онлайн-заявку на сайте.

Показать весь

Как и когда стоит рефинансировать кредитную карту?

Рефинансирование кредитки — это открытие нового кредита с одновременным погашением долгов по одной или нескольким картам. Обычно, после подписания договора, банк закрывает долг самостоятельно. По желанию, заемщик может получить на руки дополнительную сумму.

Открывать кредит целесообразно, когда нужно:

• объединить выплаты по нескольким кредиткам в одну;
• избежать просрочек и ухудшения кредитной истории;
• продлить беспроцентный период;
• пресечь постоянное увеличение долга,
• снизить процент (обычно ставка по кредитным картам на порядок выше потребительских кредитов);
• сменить банк, если он не устраивает;
• сформировать четкий план погашения долга с фиксированными платежами.

Перед тем как оформить новый заем, подсчитайте итоговую переплату и сравните ее с действующей. Иногда сниженная сумма ежемесячных платежей не говорит о выгодности предложения. Так как кредит оформляется на длительный срок, общая сумма может быть больше.

После того как деньги поступят на карту, и долг будет закрыт, весь лимит становится доступным. В ходе рефинансирования не обязательно блокировать кредитку и можно пользоваться ей снова.

Чтo нужнo знaть пepeд пoдaчeй зaявки нa peфинaнcиpoвaниe кpeдитнoй кapты?

Peфинaнcиpoвaниe (eгo eщe нaзывaют пepeкpeдитoвaниeм) пpeдcтaвляeт coбoй зaмeну oднoгo кpeдитнoгo дoлгa нa дpугoй. To ecть, ecли для зaeмщикa eжeмecячный плaтeж пo кpeдиткe cлишкoм выcoк, oн мoжeт oбpaтитьcя в нoвый бaнк (coбcтвeнным клиeнтaм бaнки гopaздo peжe peфинaнcиpуют дoлги) c пpocьбoй выдaть пoтpeбитeльcкий кpeдит, кpeдитную кapту и дaжe ипoтeку* c oдним пpocтым уcлoвиeм: нoвый кpeдитный пpoдукт дoлжeн быть oфopмлeн нa бoлee выгoдныx уcлoвияx c цeлью пoгaшeния cущecтвующeгo дoлгa. * — в нeкoтopыx бaнкax для тex, у кoгo oфopмлeнa ипoтeкa и имeeтcя вдoбaвoк oднa или нecкoлькo кpeдитoк, дocтупны вapиaнты oфopмлeния нoвoгo ипoтeчнoгo кpeдитa c вoзмoжнocтью oднoвpeмeннoгo пoгaшeния дoлгoв пo кpeдитным кapтoчкaм дpугиx бaнкoв. Taким oбpaзoм peфинaнcиpoвaниe пoзвoляeт умeньшить пpoцeнты и cнизить oбязaтeльныe выплaты. A пpи жeлaнии зaeмщик мoжeт пoлучить нa pуки дoпoлнитeльную cумму дeнeг cвepx paзмepa нaкoпившeйcя зaдoлжeннocти.

Mнoгиe бaнки пoзвoляют coбpaть дoлги пo нecкoльким кpeдитaм в oдин, тo ecть пoгacить cpeдcтвaми нoвoгo кpeдитa, нaпpимep, тeкущиe зaдoлжeннocти пo кpeдитным кapтaм, aвтoкpeдитaм, пoтpeбкpeдитaм.

Необходимость в рефинансировании кредитных карт для физических лиц

Поводом для рефинансирования кредитной карты может стать неудовлетворение клиента условиями действующего кредитного договора, желание изменить их на более выгодные. То есть держатель кредитки должен иметь перед собой определенную цель. К примеру, снижение процентной ставки или досрочное закрытие кредита.

Рефинансирование может понадобиться также заемщикам, которым карты были выданы давно и потому не позволяют воспользоваться рядом преимуществ, доступных владельцам новых кредиток:

• льготный период;
• бонусы;
• рассрочка;
• скидки и т. п.

Рефинансирование кредитных карт, как и потребительских займов, используется также клиентами для смены валюты в целях снижения финансовых рисков, связанных с ростом курса доллара или евро. Кроме того, процедура позволяет объединить в один несколько долгов по разным кредиткам. Подытожим, какую выгоду клиент может получить, проведя рефинансирование долга по кредитной карте:

• снизить нагрузку на свой бюджет (за счет уменьшения ставки кредитования и, как следствие, размера ежемесячного платежа);
• объединить все имеющиеся задолженности перед банками в одну;
• изменить валюту займа;
• избавиться от обременяющей карточки, в том числе премиум-класса;
• воспользоваться продуктом с улучшенными условиями: длительным сроком использования, грейс-периодом и др.

Но есть и недостатки: неизбежны дополнительные издержки клиента при заключении нового кредитного договора. Кроме того, сотрудники банка могут навязать подписание договора на оказание страховых услуг.

Важно! Финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, не вправе принуждать заемщиков приобретать какие-либо продукты, выдавая их за сопутствующие другим. То есть покупка страховки не является обязательной (за исключением оформления ипотечного или автокредита). Если заем оформляется на потребительские цели, то клиент сам решает, необходимо ему страхование или нет. Стоит отметить, что банки больше приветствуют тех, кто заключает сделку со страховой компанией. Если же страховка была приобретена по незнанию, то возможно ее аннулирование в течение 5 дней.

К недостаткам можно отнести также большое количество документов, требуемых банком для оформления. Кроме того, потратить выданные средства можно только на закрытие долга по кредитке другого банка: кредитор осуществляет контроль расходования денег. Возможна выдача клиенту дополнительной суммы без декларирования, если программа это предусматривает.

Особенности и условия рефинансирования кредитных карт

Для того, чтобы получить одобрение на заявку, нужно удовлетворять некоторым условиям банка:

• иметь хорошую кредитную историю;
• своевременные выплаты по кредитке, которую нужно погасить;
• быть платежеспособным (обычно банки подтверждают заявку тем, кто официально трудоустроен и имеет опыт не меньше, чем полгода на последнем рабочем месте).

Кроме платежеспособности, важно также соотношение текущей задолженности и уровня дохода. Зарплата может быть достаточно высокой, но долг может превышать ее в несколько раз. Например, ежемесячный заработок – 50 тысяч рублей, а задолженность по карте – 300-400. В такой ситуации банк может отказать в перекредитовании.

Перечисленный список – ориентировочный. В каждой кредитной организации могут быть дополнительные условия.

Этапы рефинансирования кредитной карты

Схема перекредитования в российских банках совпадает за исключением некоторых нюансов, которые зависят от политики финансовых учреждений. Этапы выглядят так:

1. Подача заявки: рефинансирование онлайн на карту или офлайн в офисе. Можно выбрать любой банк – тот, который выдавал карточку или любой другой.
2. Подача документов. Минимум – паспорт, выписка о состоянии счета (размер задолженности), справка о размере заработной платы.
3. Обработка заявки: заявка в бюро кредитных историй и проверка предыдущих задолженностей. Кроме кредитной истории, проверяется достоверность других данных. Если проверка заканчивается успешно – заявка одобряется. Клиенту звонит менеджер или приходит автоматическое сообщение на телефон или на адрес электронной почты.
4. Составление нового кредитного договора и графика платежей.
5. После подписания письменного соглашения деньги для погашения долга переводятся безналичным путем.

Последний обязательный этап – оформление справки о полном расчете с долгом. Эту справку нужно предоставить в банк, где оформлено рефинансирование. Также важно вернуть кредитку организации, которая ее выдала, и зафиксировать это в документе. Дело в том, что кредитор должен быть уверен, что лимит по старой кредитной карте больше не будет возобновляться.

Если все подтверждающие документы не будут подготовлены, банк может ухудшить условия рефинансирования. Например, поднять процентную ставку на несколько пунктов.

Как выбрать кредитную организацию?

Чтобы определиться с финансовой организацией, можно прочитать о рефинансировании кредитных карт отзывы клиентов в интернете. Причем не только о конкретно этой услуге, но и о сервисе банка в целом, а также просмотреть его финансовые рейтинги, чтобы сформировать картину о его надежности.

Но лучше ориентироваться на конкретные данные – величину процентной ставки, максимальную сумму кредита, срок выплат, валюту и т.д. Мы собрали самые интересные предложения о рефинансировании на российском рынке и подробно описали их ниже.

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка

В Сбербанке с помощью перекредитования можно погасить старую кредитку, а также другие виды займов – потребительские, автокредиты, ипотеку, дебетовые карточки с овердрафтом. Можно рассчитаться с долгом в другой кредитно-финансовой организации, а также в самом Сбербанке. Правда, собственные кредитки здесь рефинансировать нельзя – только кредит наличными, автокредит и ипотеку. Разрешается объединять до пяти кредитов в один.

На каких условиях выдается новый кредит:

• процентная ставка – от 4%;
• доступная валюта – только рубли;
• выдаваемая сумма – от 10 тыс руб до 10 млн руб (зарплатным клиентам Сбербанка) и до 3 млн рублей – всем остальным;
• срок – от 3 месяца до 60 месяцев.

Есть определенные требования и к кредитке, которую нужно закрыть:

• кредитный продукт должен действовать не меньше, чем 180 дней после активации;
• не должно быть текущей задолженности и просрочек в прошлом;
• раньше не было проведено реструктуризации или рефинансирования.

Рассчитать выгоду от перекредитования можно на официальном сайте Сбербанка. Там расположен специальный кредитный калькулятор, который учтет условия старой кредитки и условия нового предложения.

Оформить новый займ можно онлайн или в любом офисе банка. Есть требования к клиенту – возраст от 21 года до 70 и официальное трудоустройство.

Рефинансирование карты Тинькофф

В банке Тинькофф можно перезапустить только кредитки других банков. Собственного выпуска – нет. Кроме кредитки можно рефинансировать потребительский кредит, ипотеку и даже заем в МФО.

Условия нового кредитного предложения:

• процентная ставка – от 7.9%;
• сумма – до 5 млн руб;
• срок – до 60 месяцев;
• без поручителей и имущественных залогов;
• бесплатное обслуживание для новой кредитки.

Получить новый займ могут граждане РФ старше 18 лет. Обязательный документ при оформлении – паспорт. Справку о зарплате предоставлять необязательно.

Обязательное условие для рефинансирования в Тинькофф – все старые кредиты должны быть погашены до второго платежа по новой карте. Все задолженности клиент погашает сам после того, как карточка активируется. За новым кредитным продуктом никуда ехать не нужно. После регистрации ее привезет курьер. За доставку ничего платить не надо.

Вместе с новым кредитным соглашением будет выдан график платежей. Чтобы клиент не забывал вовремя вносить деньги, банк будет бесплатно информировать его с помощью смс. В сообщение будет указана точная сумма, необходимая для взноса.

Рефинансирование в Альфа-Банке

Банк предлагает перезапустить продукты других финансовых организаций, а также своих собственных. Например, можно сделать рефинансирование альфа-карты.

Условия перекредитования в Альфа-Банке существенно отличаются от условий других российских финансовых учреждений. Во-первых, здесь предлагается низкая процентная ставка – от 4%. Во-вторых, срок нового кредита гораздо дольше, чем в других банках – до 84 месяца, а не до 5 лет. В-третьих, вносить регулярный платеж нужно не ежемесячно, а каждые 45 дней. Остальные условия достаточно стандартные:

• максимальная сумма – 7.5 млн руб;
• объединение в один до пяти старых кредитов;
• возможность дистанционного оформления.

Для получения денег на погашение старых долгов нужно предоставить банку паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт и другой документ, удостоверяющий личность.

Рефинансирование карты в ВТБ

Банк ВТБ предлагает «обновить» старые задолженности, оформленные в других финансовых организациях. Кредитные продукты банка ВТБ или Почта Банка рефинансировать нельзя. Кроме кредиток, можно перезапустить потребительские ссуды, а также залоговые кредиты – ипотеку и автокредит.

На каких условиях происходит погашение старого долга и открытие нового продукта:

• процентная ставка – от 3.9% (доступна только зарплатным клиентам, для остальных – выше);
• максимальная сумма – 40 млн руб;
• срок – от 6 месяцев до 84 месяца.

Рефинансировать можно кредиты в рублях, чьи сроки погашения больше, чем 3 месяца. Важно, чтобы не было задолженности по платежам. Если есть длительные просрочки, то заявку ВТБ может отклонить.

Особенность предложения от ВТБ – возможность устроить кредитные каникулы. Если у клиента хорошая кредитная история, то он может после оформления новой ссуды отдохнуть от выплат. То есть три месяца после подписания договора не вносить ежемесячные платежи. Еще один вариант снижение нагрузки – подключение «Льготного платежа». Три месяца можно платить только проценты – без погашения основной суммы долга.

Рефинансирование кредита онлайн на карту в банке Открытие

Кредитку можно рефинансировать и в банке Открытие. Условия достаточно выгодные:

• процентная ставка – от 4%;
• максимальный срок – 60 месяцев;
• максимальная сумма – 5 млн руб;
• при оформлении бесплатно выдается дебетовая карта с кэшбэком.

На сайте Открытия есть подробный калькулятор, который поможет рассчитать выгоду от перекредитования.

Рефинансирования на таких условиях предлагается физическим лицам (ИП и ЮЛ воспользоваться предложением не могут) в возрасте от 21 года. Обязательное требование – регистрация в регионе, где присутствует банк. Минимальный доход клиента – 15 000 рублей.

Выгодно ли рефинансирование кредитной карты?

Рефинансирование кредиток – выгодная услуга, при условии, что процентная ставка нового предложения ниже текущих займов на несколько пунктов. На сайтах кредитных учреждений есть онлайн-калькуляторы, которые помогут рассчитать конкретную выгоду от услуги.

Нужно учитывать, что рефинансирование выгодно тогда, когда до окончания выплаты долга осталось больше, чем полгода. Если нужно погасить задолженность через месяц-два, то лучше не ввязываться в новые обязательства. Экономической выгоды практически не будет.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Часто задаваемые вопросы

Какие документы необходимы для рефинансирования кредитной карты?

Стандартный набор – паспорт, справка о заработной плате и выписка из банка о размере долга. Можно найти варианты рефинансирования кредитных карт без подтверждения дохода. Тогда вместо справки о заработной плате нужно приготовить второй документ на выбор (заграничный паспорт, СНИЛС и т.д.).

Почему банкам выгодно рефинансирование?

Таким способом банковские организации привлекают новую аудиторию. Одобряются заявки только ответственным плательщикам, поэтому банк получает нового дисциплинированного клиента.

Можно ли рефинансировать кредит без посещения банка на карту?

Да, такой вариант точно возможен в банке Тинькофф. Там все операции происходят дистанционно – офисов у организации нет. Многие другие банки тоже предлагают провести услугу онлайн. Но нужно разбираться подробней. Некоторые учреждение предлагают дистанционную услугу, а некоторые – только онлайн подачу заявки.

Источники:

https://refinans.info/refinansirovanie-kreditnyh-kart/
https://brobank.ru/kak-refinansirovat-kreditnuyu-kartu/
https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditnyh-kart/
https://bankiros.ru/credit-cards/refinansirovanie
https://bankiros.ru/credits/refinansirovanie-bez-otkaza
https://binkor.ru/product/refinansirovanie-kreditov/refinansirovanie-kreditnyh-kart/
https://www.1mbank.ru/karty/creditniye/refinansirovanie/
https://unicom24.ru/private/refinance/credit-card
https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/refinansirovanie-kreditnoj-karty/
https://mainfin.ru/wiki/term/refinansirovanie-kreditnyh-kart