Страховой рынок постепенно развивается, появляется множество новых компаний, которые составляют конкуренцию существующим. Страхование, как бизнес, очень выгодное, это перспективное направление деятельности, на нем можно хорошо подняться. Но перед тем, как открывать свою фирму, стоит узнать, как это сделать правильно, просчитать рентабельность и оценить возможные риски.
Страховой бизнес привлекает предпринимателей, так как он приносит неплохую прибыль, а также требует минимум забот. Не нужно закупать товар, заниматься его доставкой. Все что необходимо, это находить клиентов и предлагать им страховую услугу.
Существуют следующие отрасли страхования, в которых могут работать компании:
Чем больший спектр услуг предлагает компания, тем она успешнее. Работать в каком-либо одном направлении может быть невыгодно.
Самым «лакомым» куском является автострахование. Количество автомобилей с каждым годом увеличивается, соответственно, и покупателей ОСАГО также становится больше. Возрастает и численность автовладельцев, которые приобретают машины на первичном рынке. А это потенциальные покупатели КАСКО. В общем, в каком направлении работать, решает директор. Он располагает денежными средствами.
В среднем, для открытия страховой компании нужно вложить около 500 тыс. дол. Сумма немалая, но чтобы в фирму обращались клиенты, она должна обладать приличным стартовым капиталом. Это показатель платежеспособности СК.
Важно! Если дела пойдут вверх, компания будет иметь большую клиентскую базу, то бизнес окупится за 3-4 года.
Существует 3 варианта организации страхового дела:
В России функционируют около 246 страховых компаний. Именно эта форма предпринимательской деятельности обеспечивает выплату страховок при наступлении страхового случая. Пострадавшему платит не агентство или брокер, а именно компания. С открытием СК связано множество рисков и бумажной волокиты.
Чтобы открыть страховую компанию по ОСАГО и другим видам, необходимо сотрудничать с грамотным юристом, изучить законодательство РФ в сфере страхования. Прежде всего, необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. Это может быть ООО, ЗАО или ОАО.
Основным требованием для открытия страховой компании является наличие 120 млн руб. уставного капитала (в эту сумму не входит стоимость имущества, кредитные средства). Также компания не может выбрать только бизнес по автострахованию. Объем страховых взносов по КАСКО и ОСАГО не должен превышать 50% от общего количества. Для открытия обязательно должен быть опыт не менее 2 лет в сфере страхования, а также выданная департаментом страхового рынка ЦБ РФ лицензия.
Такие требования непосильны для представителей малого бизнеса, поэтому мелким предпринимателям стоит рассмотреть создание агентства или брокерского дела.
Это упрощенный вариант деятельности с меньшим количеством требований. Как открыть страховое агентство? Требования:
Агентство может сотрудничать одновременно с несколькими компаниями и получать проценты от них всех за продажу полисов. Ему не нужно получать лицензию.
Агентства могут работать в одной нише, например, рассматривать в качестве своего бизнеса только автострахование, или же ориентироваться на несколько сегментов, а именно страхование ОСАГО, жизни и другие.
Важно! Агентство несет ответственность за конфиденциальность информации от страховщиков и персональных данных клиентов. У них есть фирменные бланки СК, за сохранность которых они отвечают.
Чтобы открыть страховое дело, необходимо определиться с формой: это будет ИП, ООО или другие. Подавать документы необходимо в центр административных услуг. После прохождения регистрации можно приступать к открытию агентства. Для этого потребуется паспорт и регистрационные документы ИП или ООО.
Примечание! При указании видов деятельности желательно выбирать все виды страхования.
Чтобы открыть агентство, лицензия не нужна. Но она обязательна для создания компании или брокерской деятельности. Лицензии выдает департамент страхового рынка ЦБ РФ.
Необходимо подать пакет документов, включающий:
Лицензию фирма не получит, если руководитель не будет иметь достаточного опыта в страховании. Если речь идет об автостраховании, то срок не менее 2 лет.
Первоначально лицензия действует 6-12 месяцев. После прохождения проверки выдается на постоянной основе.
Все более выгодно становится работать по франшизе. По сути, предприниматель пользуется готовым бизнесом, который сразу приносит прибыль. В России можно открыть филиал зарубежной страховой компании с многолетней историей и успешной деятельностью.
Примечание! Согласно законодательству, на территории РФ могут функционировать только те зарубежные компании, которые имеют опыт не менее 5 лет (8 лет для страхования жизни). Финансовые активы не должны быть меньше 5 млрд долл.
Чтобы открыть филиал, нужно связаться с руководством компании, заключить договор, приобрести франшизу. Бумажную волокиту по открытию филиала берет на себя зарубежная СК, однако получение лицензии, аренда офиса, наем сотрудников, реклама и другие вопросы ложатся на плечи организации.
Для СК важен имидж, который формируется не только уставным капиталом и отзывами клиентов. Любой клиент отдаст предпочтение презентабельной компании, у которой есть свой офис, причем солидный.
Лучше арендовать помещение в центре города, оно должно быть не менее 500 м2. Если речь идет о филиале, то достаточно 120 м2. Необходимо позаботиться об интерьере и экстерьере. Офис нужно обставить новой комфортабельной мебелью, чтобы посетителям было удобно. Должен быть фирменный стиль, это касается не только оформления интерьера, но также внешнего вида сотрудников.
Примечание! При покупке франшизы в использование передается фирменный стиль и бренд.
Персонал – это лицо компании. Он должен быть обученным, иметь высшее образование, уметь грамотно общаться с клиентами, а также обладать такими личностными качествами как стрессоустойчивость, целеустремленность, доброжелательность, общительность. Это важные характеристики для работников страховых компаний.
Примечание! Проведение собеседования является основополагающим при отборе персонала. Обязателен испытательный срок, чтобы сотрудник смог показать свой профессионализм.
Это задача не руководства, а страховых агентов. Именно от профессионализма персонала во многом зависит успех в ведении бизнеса.
Для привлечения клиентов можно запустить рекламную компанию. Сразу после открытия можно несколько снизить тарифы, поскольку к новым СК у людей нет доверия. После наработки клиентской базы можно немного поднять ставку.
Примечание! Нужно понимать, что чем больший спектр услуг (включая добровольное и обязательное страхование), тем больше целевая аудитория.
Чтобы открыть страховой бизнес, придется вложиться не мало. Кроме уставного капитала, нужно учесть следующие статьи расходов:
Годовые расходы могут достигать 7 млн руб.
Если эта сума окажется непосильной для руководителя, можно найти инвестора. Однако нужно понимать, что часть прибыли от бизнеса придется отдавать ему.
Страховой бизнес один из самых прибыльных. Открытие агентства окупается за 3-6 месяцев, чистая прибыль составляет до 150 тыс. руб., рентабельность компаний оценивается миллионами.
Прибыльность бизнеса постоянно растет, темпы прироста достигают 7-9% в год, в зависимости от сегмента. Размер страховых выплат составляет 40% от общей суммы полученных денег. Исходя из этого, рентабельность страхового бизнеса достигает 60%. Это рекордная цифра среди всех отраслей предпринимательской деятельности.
При открытии бизнеса можно столкнуться с такими проблемами:
Не стоит открывать свой бизнес, не имея опыта работы в сфере страхования. Это специфический вид деятельности, который требует особых навыков. Перед созданием агентства или страховой компании, стоит изучить рынок, понять принцип работы, выработать собственную стратегию. Можно воспользоваться примером успешных фирм, они должны стать образцом.
КАСКО, или Комплексное Автомобильное Страхование от Кассовых Обязательств, является одной из самых популярных форм страхования…
Страхование — это рисковый, сложный и довольно непредсказуемый бизнес, тем не менее набирающий обороты в…
В страховой системе Российской Федерации фигурирует большое количество участников, а еще больше понятий. Одним из…
Наряду с обязательным для всех владельцев самоходных транспортных средств ОСАГО, многие из них имеют вполне…
Приобретая страховой полис, гражданин видит только конечный продукт — цветной бланк, несколько листов договора и…
Шрифт — это не просто набор букв. В современном дизайне он является мощным инструментом визуальной…