В соответствии с требованиями отечественного законодательства, все выезжающие на дороги общего пользования владельцы транспортных средств должны иметь при себе действующий полис автогражданки. Его отсутствие является административным правонарушением и наказывается штрафом. Но это еще относительные мелочи. Если такой водитель станет виновником ДТП, то все сопутствующие расходы придется нести ему лично. Поэтому все автолюбители кровно заинтересованы в заключении и своевременном продлении договора. Но, тут возникает определенная сложность, так как практически всем предлагается оформить страхование жизни при ОСАГО, причем весьма настоятельно. Вопрос довольно спорный, но знание ответа поможет сэкономить деньги и нервы.
- Обязательно ли страховать жизнь при оформлении ОСАГО
- Поправки в законодательстве о страховании автомобилей
- Как купить полис без дополнительного продукта
- Какие страховые компании выдают полис ОСАГО без страхования жизни
- Почему страховые компании навязывают страхование жизни
- Куда и как жаловаться при навязывании дополнительных услуг
- Как расторгнуть договор и вернуть деньги за навязанный полис страхования жизни покупке ОСАГО
- Видео по теме статьи
Обязательно ли страховать жизнь при оформлении ОСАГО
Изначально следует определиться с понятиями обязательства и добровольности. Автогражданка является услугой, а согласно Закону о защите прав потребителей, никто не имеет права настаивать на ее приобретении. То есть, водитель либо покупает ее, либо нет. Или ездит без полиса, рискуя нарваться на штраф и крупные материальные издержки из-за совершенной им аварии.
Что касается вопроса, имеют ли право компании навязывать страхование жизни при оформлении ОСАГО, то он вообще создан искусственно. Гражданская ответственность водителя абсолютно не связана с состоянием его здоровья. Даже если взять адресность выплат, то после происшествия компания возмещает ущерб потерпевшему, но никак не обладателю полиса. В случае нанесения вреда его здоровью, компенсация пойдет на лечение и только, но никак не на покрытие урона потерпевшему. Таким образом, следуя логике и букве закона, можно ответить на вопрос, обязательно ли брать полис жизни при страховании автомобиля, исключительно отрицательно. Речь идет об элементарной маркетинговой уловке, когда вероятность одного события значительно меньше другого, и есть шанс получить небольшую прибыль.
Обратите внимание! В Законе ничего не сказано, о том, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины. Соответственно, водитель может обоснованно отказаться от такой услуги. Более того, есть возможность наказать компанию за такого рода скрытое мошенничество.
Поправки в законодательстве о страховании автомобилей
После введение в действие в 2003 году, Закон «Про ОСАГО» претерпел ряд изменений, благодаря чему условия страховки стали более удобными для владельцев транспортных средств. Но, как в первоначальном виде, так и после внесения изменений, в нем нет положения относительно того, обязательно ли страхование жизни водителя при приобретении ОСАГО.
Основные положения в последней редакции закона следующие:
- срок действия стандартного и транзитного полиса — 3-12 мес/20 дней;
- размер покрытия по технике и здоровью — 400/500 тыс. руб;
- штраф за отсутствие документа — 500/800 руб;
- единый тарифный коридор;
- применение ряда коэффициентов;
- возможность покупки в любой компании, независимо от мест прописки и регистрации;
- заинтересованность водителей в аккуратной и безопасной езде;
- периодичность использования автомобиля;
- наличие соответствующей лицензии у компаний;
- натуральное возмещение ущерба;
- материальная ответственность за навязывание дополнительных опций;
- возможность ездить до 10 дней после покупки транспортного средства;
- одинаковая юридическая сила бумажного и электронного полиса.
Обратите внимание! Правила страхования автомобилей регламентируются Центробанком РФ. В договор можно вписывать любое количество водителей, но положение относительно того, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины в нормативных актах отсутствует.
Как купить полис без дополнительного продукта
Автогражданка сегодня стоит довольно дорого, и никому не хочется переплачивать за услуги, которые в принципе не нужны. Если разбираться в теме, имеют ли право навязывать страхование жизни при оформлении ОСАГО, то можно найти эффективные пути решения подобной ситуации.
Варианты тут следующие:
- Потратить время, но найти офис, где все сделают без дополнительных условий. Нужно только заранее узнать адреса и занести их в навигатор.
- Попытаться отстаивать свои права. Тут можно требовать письменного отказа, демонстративно записывать разговор на телефон, звонить в отдел защиты прав потребителей или в Центробанк.
- Приобрести полис через интернет. Там нет менеджеров и вопрос про обязательное страхование жизни по ОСАГО никто не поставит. Бумажный вариант можно заказать или распечатать самому с электронного носителя.
Обратите внимание! Покупая полис, нужно внимательно изучать продавца. Всегда есть вероятность нарваться на мошенников, как на улицах, так и в сети.
Какие страховые компании выдают полис ОСАГО без страхования жизни
Сегодня на рынке страховых услуг работает множество компаний, осуществляющих оформление договоров автогражданки. Их количество, равно как и подход к стилю продаж постоянно меняется. С положительной стороны по поводу дополнительных опций отличаются и организации с давней историей и молодые игроки.
Тут можно отметить такие компании:
- «Ингосстрах»;
- «Росгосстрах»;
- «РЕСО»;
- «Тинькофф»;
- «Альфа»;
- «ВТБ»;
- «Сбербанк»;
- «ВСК».
Отследить ситуацию в данном направлении сложно, так как она постоянно меняется. Целесообразно заранее обзванивать операторов и уточнять у них условия на текущий момент.
Почему страховые компании навязывают страхование жизни
Данное явление имело место не всегда. История вопроса начинается с 2014 года, когда на законодательном уровне были в несколько раз подняты лимиты по выплатам пострадавшим в ДТП. Вместе с тем, цена полиса почти не изменилась. С тех пор многие компании перестали получать от автогражданки стабильный доход, а некоторые стали работать себе в убыток.
Таким образом, ситуация когда имеющие лицензию компании навязывают страхование жизни при оформлении ОСАГО объясняется такими причинами:
- Компенсация расходов по многочисленным выплатам. Машин стало больше, они стали дороже, а ситуация с аварийностью только ухудшается.
- Получение дополнительной прибыли за счет продажи опций, которые в большинстве случаев окажутся водителями неиспользованными.
Обратите внимание! Менеджеры компаний хорошо знают про ответственность за навязывание попутных рисков. Все это преподносится очень красиво и обстоятельно. Большинство водителей даже не понимают, что им продали абсолютно не нужную им услугу. А те, кто это осознает, предпочитает не ввязываться в затяжные разбирательства. Мотив такой — купить полис становится все сложнее, лучше немного переплатить, чем пропустить срок и нарваться на неприятности.
Куда и как жаловаться при навязывании дополнительных услуг
Если навязывают страхование жизни с ОСАГО в СК «АльфаСтрахование», другой большой или маленькой компании, то при наличии резерва времени можно с большой долей вероятности добиться положительного исхода. Для начала нужно получить доказательства отказа.
Это могут быть такие виды доказательств:
- Письменный отказ. Это из ряда фантастики, так как данная бумага равносильна квитанции о штрафе на 50 000 рублей для физического лица и 300 000 для организации.
- Запись разговора на диктофон. Это вполне законно, нельзя снимать без согласия оппонента.
- Показания свидетелей. Тут лучше взять с собой друзей или родственников.
В первую очередь нужно подать претензию, а уже после идти дальше.
Официальные жалобы принимают государственные структуры:
- орган защиты прав потребителей;
- Роспотребнадзор;
- отделение Центробанка;
- районный суд.
Обратите внимание! При правильном подходе к делу можно взыскать с ответчика расходы на подачу иска, адвоката, сопутствующие расходы и за моральный ущерб.
Как расторгнуть договор и вернуть деньги за навязанный полис страхования жизни покупке ОСАГО
Если полис очень нужен и к нему привязывают договор о страховании жизни, то можно согласиться, чтобы не усугублять собственную ситуацию. А затем, в течение 14 дней снова придти в офис, где написать заявление о расторжении договора. В течение 14 дней премия будет возвращена клиенту. Нужно только внимательно читать договор о правилах аннулирования и настаивать на своих условиях.
Таким образом, ответ на вопрос, обязательно или нет одновременное страхование жизни и автомобиля, имеет ответ в пользу потребителя. Есть множество способов его решения, остается выбрать наиболее подходящий для себя.
