Законодательство обязывает страховщиков оформлять электронную автогражданку. Но на деле с этой страховкой зачастую возникают проблемы. Заявление «не могу оформить электронный полис ОСАГО» нередко встречается в отзывах автовладельцев на тематических форумах в интернете. В предлагаемом материале рассматриваются причины, по которым оформление электронного договора ОСАГО может оказаться под вопросом, ответственность, предусмотренную для страховщиков за нарушение данного требования нормативных документов и прочие сопутствующие вопросы.
- Что такое электронный полис ОСАГО
- Законодательная база оформления Е-ОСАГО и ответственность страховых компаний
- Что необходимо для страхования по ОСАГО
- Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
- В какой СК возможно оформление Е-ОСАГО на авто
- Проблемы при оформлении Е-ОСАГО
- Официальные причины, при которых невозможно оформить электронный полис ОСАГО
- Возможные технические неполадки
- У страхователя
- У страховщика
- Каким образом страхователю преодолеть подобные проблемы и куда можно пожаловаться
- Что грозит страховой компании за отказ оформить ОСАГО в электронном виде
- Где можно столкнуться с проблемами при оформлении Е-ОСАГО
- Видео по теме статьи
Что такое электронный полис ОСАГО
За относительно короткий промежуток времени электронная автогражданка завоевала популярность среди автолюбителей. При одинаковой юридической силе с традиционным полисом, Е-ОСАГО можно оформить, не выходя из дома. Дополнительное преимущество новой формы документа в том, что у страховой компании в данной ситуации не получится навязать клиенту дополнительные услуги.
Е-ОСАГО называют полис, оформляемый онлайн, через интернет, без составления бумажного документа. Идентифицируют такую страховку по индивидуальному номеру, под которым она зарегистрирована в базе РСА.
В отличие от бумажного варианта страховки, автовладелец не всегда может выбирать страховую компанию, чтобы оформить полис. В данной ситуации действует правило «замещающего страховщика». Все машины на рынке автострахования поделены между страховщиками. И при обращении по поводу электронной страховки клиент нередко может быть перенаправлен на сайт другой СК, иногда из другого региона.
Такой принцип позволяет равномерно распределить нагрузку между страховыми компаниями и соотнести в примерно равной пропорции «нежелательных» клиентов – автовладельцев с большим процентом выплат по ОСАГО.
Автомобилист, оформивший Е-ОСАГО, может распечатать бланк полученного от СК документа или возить его на мобильном приложении (планшете, телефоне и пр.), для предъявления сотруднику ДПС.
Представитель власти может проверить действительность предъявленного таким способом ОСАГО через мобильное приложение, сверив номер договора, данные водителя и автомобиля со сведениями в базе РСА.
Электронное ОСАГО не представляет проблемы, чтобы оформить страховой случай по европротоколу. При незначительном ущербе от ДТП, сумма которого не превышает 50 тысяч рублей, не обязательно вызывать представителей ГИБДД, чтобы оформить происшествие. Водители вправе самостоятельно задокументировать обстоятельства аварии, оформив документ на установленном бланке.
Если авария оформляется с помощью европротокола, не составит труда проверить действительность электронного ОСАГО через базу РСА. Поэтому нововведение с автогражданкой онлайн не помешает оформить ДТП без участия ГИБДД.
Законодательная база оформления Е-ОСАГО и ответственность страховых компаний
Возможность приобретения ОСАГО онлайн регламентируется следующими законодательными актами:
- Федеральным законом № 40-ФЗ, подписанным в апреле 2002 года, с введением поправок законопроектом № 223-ФЗ, утвержденным в июле 2014 года и предусматривающим возможность оформить электронную автогражданку.
- Федеральным законом № 214-ФЗ, принятым в июне 2016 года и вносящим коррективы в основное законодательство об ОСАГО относительно обязательности предоставления услуг по приобретению электронной автогражданки.
- ПДД РФ.
Учитывая обязательность предоставления услуг по заключению электронных договоров ОСАГО, страховые компании, не обеспечивающие исполнение указанных требований законодательства, могут привлекаться к административной ответственности.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, подобные нарушения квалифицируются как связанные с отклонениями от стандарта предоставления услуг предпринимателями по видам деятельности, связанным с лицензированием.
Возможные санкции, предусмотренные для организаций указанной статьей – административный штраф, размер которого составляет от 30 до 40 тысяч рублей.
Контроль за исполнением страховщиками возложенных на них функций осуществляет ЦБ РФ. Указанный орган, при выявлении систематических нарушений, в том числе и относительно Е-ОСАГО, вправе применить к недобросовестным организациям более серьезные дисциплинарные санкции – вплоть до отзыва лицензии.
Что необходимо для страхования по ОСАГО
Чтобы купить полис ОСАГО, оформив его онлайн, автовладельцу необходимо действовать следующим образом:
- Выбрать подходящую компанию, исходя из ценовых предложений и предпочтений (учитывая отзывы клиентов).
- Зарегистрироваться на официальном ресурсе страховщика, заполнив онлайн форму с персональной информацией и получив пароль, подтверждающий регистрацию, на электронную почту.
- Через официальный сайт страховой компании оформить заявление на приобретение электронного полиса ОСАГО, введя данные по машине и вписываемым в страховку водителям.
- Оплатить полис – это проще сделать онлайн, перечислив деньги на реквизиты страховщика любым удобным способом (с банковской карты или счета, электронного кошелька и пр.).
- Получить бланк документа на электронную почту.
С июля 2016 года утверждена новая форма бумажного бланка договора ОСАГО. Это не влияет напрямую на электронную версию документа, но необходимо учесть следующие обстоятельства:
- после изменения формы бланка, сотрудники ДПС стали чаще проверять полисы старого образца, в связи с чем доверие к электронному ОСАГО возросло, поскольку обращение в базу РСА для проверки стало обычной практикой;
- часть клиентов, купивших фальшивые полисы, вынуждены оформлять ОСАГО через интернет, что повысило популярность страховки онлайн;
- нехватка новых бланков также способствует росту спроса на электронный полис.
В остальном введение новых бумажных бланков полиса ОСАГО не повлияло на формат документа онлайн, поскольку в данной ситуации речь идет о повышении защиты страховки, оформленной традиционным способом.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Автовладелец, решивший застраховать автомобиль и оформить ОСАГО, может предварительно определить стоимость полиса, воспользовавшись калькулятором на сайте страховой компании. Достаточно ввести необходимые сведения, чтобы получить итоговую сумму по договору.
Альтернативная возможность предполагает использование формулы расчета:
Ц = БТ×Кт×Км×Квс×Ко×Кс×Кн×Кпр×Кбм, в которой
- Ц – цена договора;
- БТ – размер базового тарифа, принятый в страховой компании.
Остальные элементы формулы являются коэффициентами, изменяющими сумму полиса, в зависимости от различных факторов:
- Кт – территориальной принадлежности машины;
- Км – мощности двигателя авто;
- Квс – возрастных характеристик водителя и его опыта;
- Ко – наличия ограничений по количеству водителей, допускаемых к управлению ТС;
- Кс – сезонности вождения;
- Кн – нарушения правил;
- Кпр – использования прицепа;
- Кбм – количества допущенных аварий.
Подставив указанные значения в формулу, можно подсчитать итоговую цену страховки ОСАГО.
В какой СК возможно оформление Е-ОСАГО на авто
Законодательство обязывает все страховые компании предоставлять клиентам возможность оформить полис ОСАГО онлайн. Но на деле это требование действует далеко не всегда.
По отзывам владельцев авто, покупка страховки через интернет возможна у следующих страховщиков:
- Тинькофф Страхование – одна из лучших СК в данной области; страховку можно быстро и без проблем оформить онлайн;
- ВСК – занимает второе место в рейтинге. Оформление полиса ОСАГО происходит через надежный сервис сравни;
- Зетта – еще одна компания, занимающая ведущие позиции в данной области;
- Ресо-Гарантия;
- Югория;
- Абсолют;
- АльфаСтрахование.
Вероятность возникновения проблем при покупке ОСАГО онлайн минимальная или практически исключена. Плюс к этому картина непрерывно меняется, и перечень страховщиков, где можно оформить полис онлайн, увеличивается. Мы будем следить за новыми компаниями и держать вас в курсе в последующих статьях.
Если вы сомневаетесь, какой страховой компании лучше оформить полис Е-ОСАГО, мы сделали для вас более подробный обзор. Вы найдете его здесь.
Проблемы при оформлении Е-ОСАГО
Сложности с приобретением е-ОСАГО могут возникнуть по различным причинам, зависящим как от страховых компаний, так и от автовладельцев. Далее – детальнее о возможных проблемах.
Официальные причины, при которых невозможно оформить электронный полис ОСАГО
Несмотря на обязательность предоставления предложений по ОСАГО онлайн, существуют ограничения в отношении некоторых автовладельцев, не позволяющие отдельным категориям граждан воспользоваться удаленным оформлением автогражданки.
Электронный полис ОСАГО онлайн не получится оформить:
- владельцам новых машин, поскольку сведения об этих ТС еще не внесены в базу РСА;
- водители, недавно получившие удостоверение, по аналогичной причине.
Но никто не помешает перечисленным гражданам обратиться по поводу дистанционной страховки на следующий год, при повторном приобретении полиса.
Многие страховщики намеренно ограничивают предложения по е-ОСАГО, официально не афишируя данные действия. Это объясняется тем, что при покупке такого полиса компания лишена возможности навязать клиенту дополнительные услуги в виде страхования жизни и пр.
Данная ситуация ведет к снижению прибыли от ОСАГО, в связи с чем в отдельных регионах данная область страхования стала экономически не выгодной.
Возможные технические неполадки
Нередко клиент, желая приобрести полис ОСАГО онлайн, сталкивается с различными техническими проблемами. Но эти сбои могут быть связаны не только со страховщиками, но и автовладельцами.
У страхователя
Нередко можно услышать заявление собственника авто: «Не могу оформить ОСАГО онлайн». Проблема может быть связана непосредственно с клиентом.
У автолюбителя сложности вызываются ошибками и несовпадением персональной информации, внесенной в базу РСА с фактической. Иногда возникают расхождения различных данных по машине, адресу собственника и других сведений.
Чтобы исправить такие несоответствия, необходимо направить официальный запрос в РСА, указав характер проблемы и необходимые исправления. Достоверность данных должна быть подтверждена документально.
Иногда страхователь неправильно указывает адрес почты или попадает на мошеннический сайт, в связи с чем не приходит подтверждающий пароль. Необходимо сохранять осторожность и не прибегать к услугам сомнительных организаций, предварительно убедившись в наличии компании на сайте РСА.
У страховщика
Нередко ответ на вопрос, почему невозможно оформить полис ОСАГО онлайн, кроется в проблемах у страховщика. При попытке приобретения электронного полиса могут возникнуть такие сложности:
- не открывается сайт СК – проблема вызвана перегрузкой ресурса в пиковые периоды (к концу года срок действия страховки истекает у большинства клиентов); чтобы решить вопрос, необходимо повторить попытку, спустя некоторое время или оформить ОСАГО онлайн заблаговременно;
- происходят сбои в работе сервиса – ввиду ошибок технического характера;
- система не определяет марку авто;
- появляется сообщение об ошибке введения данных;
- если фактическое место проживания клиента не совпадает с адресом официальной регистрации;
- не проходит оплата.
При появлении подобных проблем автовладельцу рекомендуется связаться с представителями страховщика, чтобы изложить характер возникших сложностей и найти пути их преодоления.
Каким образом страхователю преодолеть подобные проблемы и куда можно пожаловаться
Если у клиента не получается оформить полис онлайн, ему необходимо позвонить на номер сервисной службы страховой компании, чтобы попытаться решить возникшую проблему. Следует изложить обстоятельства, препятствующие вводу данных и приобретению страховки, а техническая служба СК поможет разобраться с данными сложностями.
Иногда код, поступающий в почтовый ящик, слишком сложен. Чтобы избежать ошибки при вводе такого пароля, рекомендуется скопировать его из почты, вставив для подтверждения.
Что грозит страховой компании за отказ оформить ОСАГО в электронном виде
Страховщик не вправе отказывать клиенту в приобретении полиса ОСАГО онлайн. Если автовладелец столкнулся с подобной ситуацией, ему необходимо документально зафиксировать факт отказа, чтобы привлечь недобросовестную компанию к ответственности.
Нарушения в данной области грозят СК наказанием в виде административного штрафа от 30 до 40 тысяч рублей, или более серьезными санкциями. Наиболее серьезное наказание может предусматривать отзыв лицензии.
Где можно столкнуться с проблемами при оформлении Е-ОСАГО
Многие автолюбители упоминали, что не получается оформить ОСАГО онлайн у следующих страховых компаний:
- РЕСО-гарантия – по запросу клиенту система выдает ошибку ввода данных, не позволяя повторить попытку;
- Зетта Страхование – ввиду постоянных сбоев на сайте страховщика;
- Альфа Страхование – получается выполнить предварительный расчет полиса, но попытка оформления оканчивается ошибкой в работе системы;
- Ингосстрах – не получается оплатить страховку иной картой, кроме Альфабанка;
- Росгосстрах – многочисленные сбои препятствуют успешному оформлению онлайн;
- Тинькофф Страхование – система регулярно зависает;
- Согласие – не получается успешно ввести данные онлайн.
Не исключено, что технические сложности носят намеренный характер. Периодически проблемы с ОСАГО онлайн возникают у любой компании. Но некоторые страховщики смогли успешно справиться с трудностями.
Прогресс не стоит на месте, и приобретение полиса ОСАГО через интернет – уже не будущее, а настоящее российской страховой системы. Страховщикам уже сложно объяснить клиентам, почему невозможно оформить электронный полис страховки ОСАГО онлайн. Но вопрос получит реальное решение только после того, как будет окончательно наведен порядок в базе РСА, а к недобросовестным СК будут применяться существенные меры воздействия.
