Случай, когда страховая компания выплатила мизерную компенсацию по ОСАГО в результате ДТП, известен многим. Чаще всего этих денег даже не хватает на ремонт, из-за чего невиновный в аварии застрахованный становится заложником ситуации. Чтобы покрыть свои расходы на восстановление ТС, необходимо знать, что делать, если страховая компания мало выплатила по ОСАГО. Выход есть, но о нем не сообщает сама СК.
По каким причинам СК не доплачивает
Если страховая выплатила меньше стоимости ремонта, то необходимо разобраться, почему так произошло. На это могут быть законные основания, а именно:
- Износ деталей ТС. Он напрямую влияет на размер компенсации. Чем сильнее изношен двигатель и другие детали, тем меньше будет выплаченная сумма. На процент износа влияет год выпуска автомобиля и пробег.
- Не включение в смету потери товарной стоимости. То есть, при расчете выплаты по ОСАГО страховщик не берет в учет снижение рыночной цены автомобиля, так как придется начислить больше денег.
- Не включение в смету стоимости восстановления лакокрасочного покрытия. Страховая компания не обязана возмещать деньги за повреждение менее 25% ЛКП, а также если до аварии уже присутствовала сквозная коррозия.
СК выгодно платить по страховке меньше, поэтому она любым способом пытается уменьшить размер денежной компенсации. Например, после ДТП для оценки повреждений стоит вызвать независимого эксперта. Однако чаще этот специалист сотрудничает со страховщиком, поэтому намеренно уменьшает компенсацию.
На размер денежных средств может повлиять непрофессионализм эксперта, отсутствие возможности увидеть скрытые повреждения, а также сильное загрязнение авто или плохое освещение.
Примечание! Хотя независимая экспертиза проводится по единой методике, но расхождения в оценке все равно могут быть, так как осмотр проводится «на глаз».
Чтобы понимать, что СК мало заплатила по ОСАГО, необходимо знать приблизительные расценки. Максимальная компенсация может достигать 400 тыс., но ее мало кто получает.
Таблица – Расценки
| Причиненный ущерб | Сумма, руб. |
| Угроза жизни 2 и больше пассажирам | до 240 тыс. |
| Вред здоровью 1 пассажира | до 160 тыс. |
| Повреждение автомобиля | до 120 тыс. |
Понять, что страховая мало заплатила, достаточно просто. Можно обратиться на СТО, чтобы они просчитали стоимость ремонта. Приблизительно такую же сумму по ОСАГО должна вернуть страховая.
Есть и другой способ. Необходимо заказать собственную экспертизу. Разница в деньгах не должна быть более 10%.
Что делать, если СК мало заплатила по автогражданке
В реальности, выплаты по ОСАГО мало кого устраивают. Например, если СТО насчитало 70 тыс., то страховая платит всего 15-20 тыс. Добиться возмещения в полном объеме можно, но необходимо все делать правильно.
Порядок действий выглядит так:
- Оформление ДТП.
- Проведение независимой экспертизы.
- Передача необходимой для возмещения убытков документации в страховую.
В течение месяца после обращения, СК компенсирует денежные средства.
Оформить ДТП можно по Европротоколу, то есть, без сотрудников Госавтоинспекции, или классическим способом с привлечением сотрудников ДПС. В первом случае, бланк заполняется участниками ДТП и отправляется в страховую. Именно он и является документом для запроса выплат. Его нужно предоставить в течение 5 дней.
Примечание! Любые неточности в Европротоколе – повод в отказе от компенсации.
Оформление по Европротоколу возможно только при отсутствии пострадавших, наличии ОСАГО у каждого участника ДТП, которых должно быть не более двух, а также суммы ущерба, не превышающего 50 тыс. руб. В остальных случаях нужно привлекать сотрудников ДПС.
При вызове патрульной службы необходимо обратить внимание на правильность оформления справки о ДТП. В ней должны быть указаны все повреждения, иначе страховая заплатит мало. Желательно сделать фото и видео с места аварии.
Чтобы страховая не отказала в компенсации по ОСАГО, нельзя делать следующее:
- Производить ремонтные работы до проведения осмотра автомобиля. Ни фото, ни видео с места аварии не дают право на начисление денежной компенсации. Оценку повреждений должен проводить эксперт.
- Выбрасывать результаты независимой экспертизы. Даже если в документе указана малая сумма, которая не устраивает автовладельца, нужно сохранить его. Заключение может понадобиться для отстаивания собственных интересов.
- Полностью не доверять аварийному эксперту. Он работает в интересах страховой, поэтому пытается насчитать маленькую сумму.
Если не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, нужно провести собственную независимую экспертизу. Она считается действительной только в присутствии представителя страховой и виновников ДТП.
Примечание! Экспертизу нужно проводить до ремонта автомобиля.
Если результаты сильно отличаются, то необходимо написать заявление в страховую с требованием пересмотреть выплаты. Для подтверждения недостоверности независимой экспертизы предоставить документацию. В течение 30 дней страховая оповестит о своем решении – отказать или выплатить деньги.
Проведение независимой экспертизы
Независимого эксперта выбирает страховая. Если автовладельца не устроит работа специалиста, например, он насчитает малую компенсацию, то застрахованный может попросить проведение дополнительной экспертизы.
Примечание! Если страховая не проведет осмотр в течение 5 дней после оповещения о ДТП, то автовладелец имеет право самостоятельно выбирать эксперта.
Специалист, который оказывает услуги по оценке повреждений, должен иметь аккредитацию.
Подача досудебной претензии
Результаты нового проведенного осмотра нужно предоставить страховой. Необходимо оформить претензию, которая должна содержать следующую информацию:
- реквизиты СК;
- причина составления претензии;
- новый размер компенсации;
- требования о выплате денежных средств.
Совместно с претензией нужно предоставить подтверждающую документацию.
Важно! Досудебная претензия (образец) оформляется в двух экземплярах. Один отдается в страховую, а второй нужно заверить как входящий документ и хранить у себя. В течение 10 дней должен прийти ответ.
Что еще можно делать? Дожидаясь ответа от страховой, стоит написать жалобу в РСА и ФССН. Бланк можно взять в офисе контролирующих органов.
Обращение в суд по ОСАГО
Если СК отказывается платить больше или вовсе игнорирует претензию, то можно обращаться в суд.
Сумма выплат и как ее рассчитать для суда
Что делать, чтобы получить компенсацию по договору страхования гражданской ответственности владельцев ТС? Для начала нужно составить исковое заявление, в котором указать размер выплат.
В стоимость включены:
- деньги на ремонт;
- плата за дополнительную экспертизу;
- судебные расходы;
- пеня за длительные невыплаты;
- моральный ущерб, который может достигать 5 тыс. р.
Если сумма к возмещению по ОСАГО не малая, превышает 120 тыс. р., то на судовом заседании должен присутствовать виновник ДТП.
В какой суд обращаться
Выбор суда зависит от величины выплат. Если сумма не малая, более 50 тыс. р., то нужно обращаться в районный, а если меньше 50 тыс. – в мирный суд.
Необходимые документы
Если выплата по ОСАГО малая, то стоит подготовить:
- исковое заявление (образец);
- паспорт, документы на ТС;
- справка о ДТП;
- акт осмотра ТС и акт о страховом случае (заполняется специалистом экспертной компании, выдается страховой по запросу водителя);
- смета эксперта;
- договор ОСАГО;
- результаты проведения дополнительной экспертизы, чеки за ремонт и другое.
Составление искового заявления
От этого документа зависит объем денежных выплат по ОСАГО. В заявлении нужно указать следующее:
- наименование суда;
- паспортные данные заявителя (место проживания, Ф.И.О.);
- причины написания заявления и просьба к суду;
- наименование страховой.
Для составления заявления нужно проконсультироваться с юристом.
Если страховая выплатила малую сумму, то нужно что-то делать, искать справедливости. Нельзя бездействовать, иначе ремонтировать авто придется за личные средства.
