Сегодня такой услугой, как покупка недвижимости в кредит, пользуются практически вся часть населения страны, которой не посчастливилось получить жилье в подарок или по наследству. Выдавая ссуды, банки сталкиваются с риском их невозврата по объективным и субъективным причинам. Исходя из этого, на законодательном уровне было принято правило, по которому приобретаемое по займу недвижимое имущество должно быть застраховано. В соответствии с принципом добровольности покупки товара, клиент может оформить полис в любой компании, имеющей лицензию на подобную деятельность. Сегодня СК Согаз страхование ипотеки осуществляет на выгодных во всех отношениях условиях, предоставляя клиентам широкий выбор программ, скидок и бонусов.
- Преимущества и недостатки страхования ипотеки в “Согаз”
- Обязательно ли страховать ипотеку
- Какие виды страхования ипотеки предлагает компания
- Имущество
- Жизнь и здоровье
- Титул
- Ответственность заемщика
- Условия ипотечного страхования в СК “Согаз”
- Стоимость страхового полиса при ипотеке
- Как рассчитать цену страховки
- Порядок оформления страхования ипотеки в “Согаз”
- Список документов для оформления
- Как оплатить полис
- Что предпринять при наступлении страхового случая
- Как страховая компания выплачивает возмещение
- Видео по теме статьи
Преимущества и недостатки страхования ипотеки в “Согаз”
Страховая компания СОГАЗ является одним из крупнейших игроков на российском рынке в этой сфере бизнеса. Организация была основана в 1993 году РАО Газпром и благодаря мощной финансовой поддержке и внедрению новых технологий быстро пошла в гору. По состоянию на 2019 год, в штат организации входит около 12 000 сотрудников и более 800 офисов. Страхованием охвачено не менее 18 000 000 граждан и 100 000 организаций.
В компании Согаз ипотечное страхование отличается следующими преимуществами:
- Индивидуальный подход к каждому посетителю. В учет берется ситуация, складывающаяся у гражданина. Агенты всегда готовы пойти на встречу, для чего задействуются те или иные варианты лояльности.
- Большой выбор программ страхования. Клиент имеет право выбрать оптимальный для себя способ оплаты, список рисков, исходя из собственных финансовых возможностей и оцененных гарантий.
- Оперативность в оформлении договоров и выдаче займов. Полный цикл действий от момента обращения до выдачи полиса занимает не более двух часов.
- Использование электронного ресурса, позволяющего осуществлять сделки онлайн, без траты лишнего времени на дорогу и ожидание в очереди.
- Возможность оформления рассрочки на страховую премию при заключении комплексного соглашения.
- Эффективная служба поддержки, работающая в круглосуточном режиме. Бесплатные звонки от всех операторов.
- Оплата медицинского обследования для получения справки, являющейся условием получения кредита для некоторых категорий граждан.
- Аккредитация во всех крупных банках РФ, работающих по ипотечной программе.
- Реальный расчет материальной компенсации при наступлении страхового случая, гарантированные выплаты.
Обратите внимание! Минус состоит в том, что на портале Согаз страхование ипотеки калькулятор расчета отсутствует. Обращение к сторонним ресурсам дает лишь примерный результат, который может сильно отличаться от того, который озвучит агент. Навязывание дополнительных опций можно отнести скорее к специфической стороне работы компании, чем к недостаткам. Как правило, штрафные санкции за отказ о них не предусмотрено.
Обязательно ли страховать ипотеку
Получение кредита является процедурой, в которой участвуют две стороны — банк и клиент. При этом, финансовая структура, выдавая деньги, подвергается риску не получить их обратно, если что-либо случится с заемщиком или недвижимостью. Чтобы обезопасить себя от возможных потерь, банк оформляет жилье, как свою собственность (объект залога с правом пользования), а заемщика обязывает застраховать жилье от возможной порчи, разрушения и уничтожения. Это не навязываемая услуга, а положение, прописанное в статье 31 Закона РФ «Об ипотеке». Что касается принципа добровольности и права отказа от дополнительной услуги за приобретение продукта, то он формально соблюден. Гражданин свободен в праве выбора страховой компании и условий договора.
Что касается остальных рисков, то здесь действует полная свобода выбора со стороны заемщика. Он может согласиться, отказаться, что не является поводом для отказа. Однако, чтобы не оказаться в потенциальном проигрыше банк прописывает в соглашении пункт о том, что при отказе от страхования прочих рисков или от защиты ипотеки процентная ставка увеличивается. И опять, здесь нет никакого принуждения. Продавец устанавливает свои условия, а покупатель решает, принимать их или нет.
Важно! После абсолютно добровольной процедуры подписания соглашения нет смысла подавать в суд на компанию, если клиент в одностороннем порядке изменил его условия. Контракт был заключен в соответствии с положениями действующего законодательства. Претензии здесь не обоснованы.
Какие виды страхования ипотеки предлагает компания
В условиях жесткой конкуренции в сфере услуг страховки по ипотеке компания Согаз разработала гибкую стратегию привлечения клиентов. Руководством СК найдены оптимальные пути получения прибыли при соблюдении интересов заемщиков. Для того, чтобы были соблюдены интересы всех сторон контракта, организация подготовила несколько пакетов страховок, учитывающих интересы людей с разным объемом доходов.
Так, СК готова продать гражданам такие виды полисов:
- недвижимость;
- жизнь и здоровье;
- титул;
- несчастный случай;
- инвалидность;
- временная нетрудоспособность;
- комплексный.
Это интересно! Сегодня СК Согаз предоставляет самый широкий спектр страховых услуг среди конкурентов. Организация быстро ориентируется в стремительно меняющейся обстановке финансового рынка, оперативно разрабатывая новые и привлекательные для заемщиков программы.
Имущество
Ипотечное страхование квартиры и дома является единственным видом покрытия, которое должно оформляться в обязательном порядке, независимо от желания заемщика.
Здесь под страховыми подразумеваются такие случаи:
- Полное разрушение имущества вследствие стихийных бедствий и техногенных катастроф.
- Криминальные действия преступных элементов, выразившиеся в расстреле недвижимости или его повреждении транспортным средством.
- Возгорания, взрывы, приведшие здание в нежилое состояние, или вызвавшие его обрушения.
- Затопления, вызвавшие нарушение целостности несущих конструкций — стен, перекрытий пола и потолка.
Обратите внимание! Этот пункт обязателен, но он гарантирует, что в случае порчи недвижимого имущества страховая компания полностью его возместит, в том числе и внесенные ранее платежи.
Жизнь и здоровье
Осуществляемое компанией Согаз страхование жизни при ипотеке гарантирует погашение кредита в следующих ситуациях:
- смерть заемщика;
- временная потеря трудоспособности из-за болезни;
- несчастный случай, приведший к инвалидности.
Важно! Для того, чтобы компания провела платежи, необходимы документальные подтверждения того, что вред здоровью не был нанесен умышленно, а смерть наступила по естественным причинам.
Титул
Данный вид страхования распространяется на случаи, когда находящееся в залоге жилье было отчуждено по решению суда. Заемщик теряет на него право собственности. Недвижимость отходит государству или третьим лицам, выступавшим в качестве истцов.
Поводом для принятия такого вердикта могут быть такие ситуации:
- совершение преступления с вынесением приговора о конфискации имущества;
- просрочка по другим кредитам, погашение задолженности за счет стоимости недвижимости;
- оспаривание прав собственности со стороны родственников;
- нарушение действующих правил оформления покупки жилья.
Важно! Подобный вид страхования не подразумевает возврата вложенных ранее средств, так как отчуждению подвергается вся сумма кредита.
Ответственность заемщика
Этот пункт, включаемый в некоторые соглашения, предусматривает гарантии получения банком периодических платежей при потере заемщиком постоянного дохода. Речь идет об увольнении не по вине или инициативе гражданина. В таких случаях СК делает взносы за клиента до тех пор, пока он не устроится на новую работу.
Обратите внимание! Согаз предоставляет такую услугу, как защита гражданской ответственности. Ее суть состоит в том, что СК берет на себя покрытие расходов, если заложенное имущество стало причиной нанесения вреда соседним квартирам или постройкам (затопление, разрушение отделки и элементов интерьера, непоправимое загрязнение и закопчение).
Условия ипотечного страхования в СК “Согаз”
СК Согаз предлагает клиентам несколько программ страхования, относящихся к категориям обязательных, добровольных и комплексных. Чем больше рисков будет упомянуто в соглашении, тем выше вероятность одобрения ипотеки со стороны банка.
Сегодня в компании действуют следующие направления страхования:
- Имущественное. Относится к категории обязательного. Распространяется на объекты, находящиеся в залоге до погашения ссуды.
- Личное. В него входят вызвавшие временную и постоянную нетрудоспособность заболевания, получение инвалидности, смерть клиента.
- Титульное. Здесь гарантируется погашение задолженности в случае принудительного отчуждения имущества по закону.
Обратите внимание! Если оформить комплексный договор на все виды рисков, то можно рассчитывать на лояльность со стороны банка относительно снижения процентной ставки, выбор наиболее приемлемого порядка осуществления платежей, в том числе и досрочного варианта.
Стоимость страхового полиса при ипотеке
Поскольку оформление договора страхования ипотеки является обязательным условием получения кредита, то вполне понятным является желание клиентов заранее узнать его стоимость и ознакомиться с возможными вариантами. Расчет цены полиса проводится по базовым ставкам и индивидуальным надбавкам, являющиеся составляющими частями каждого соглашения.
Так, на стоимость документа оказывают влияние следующие факторы:
- пол заявителя;
- возраст;
- состояние здоровья;
- род занятий, уровень платежеспособности;
- кредитная история клиента;
- срок погашения ссуды;
- размер кредита;
- вероятность повреждения объекта залога;
- перечисленные в договоре риски.
Каждый пункт может оказывать повышающее или понижающее направление на конечную цену полиса.
Как рассчитать цену страховки
Ознакомиться со стартовыми тарифами можно на официальном сайте компании. Цифры могут меняться, это право организации.
На 2019 год установлены следующие показатели в процентах от размера займа:
- недвижимость — 0,12;
- жизнь и здоровье — 0,17;
- титул — 0,08;
- гражданская ответственность — 0,12;
- потеря платежеспособности из-за увольнения с работы — 1,17.
Поскольку в СК Согаз нет возможности заключать сделки и рассчитывать их стоимость в режиме онлайн, рассчитать страховку можно на сайте банков партнеров, с которыми у компании действует аккредитация.
Чтобы рассчитать цену полиса, нужно выполнить такие действия:
- Ввести в поисковую строку адрес https://shop.sogaz.ru/realty/mortgage/.
- Заполнить все поля в открывшемся окне.
- Отправить информацию на обработку.
Это интересно! При подаче заявки на ипотеку по интернету клиенту предоставляется скидка до 15%. Она активируется автоматически после принятия заявления к рассмотрению и обработке.
Порядок оформления страхования ипотеки в “Согаз”
Принимая решение о покупке полиса в Согаз, нужно ознакомиться со списком аккредитованных компаний, которые примут документ.
К таким финансовым структурам относится:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Московский кредитный банк;
- Промсвязьбанк;
- Райффайзен;
- ВТБ.
Процесс оформления страховки в Согаз состоит из следующих этапов:
- Зарегистрироваться на сайте компании.
- Открыть раздел «Недвижимости» и активировать кнопку «Ипотека» (sogaz.ru/products/mortgage/order).
- Заполнить открывшиеся окна, обращая внимание на правильность и грамотность вносимой информации. Отправить заявку, продублировав капчу.
- Ответить на звонок менеджера организации. Ответить на вопросы, записать, что нужно сделать для заключения соглашения. Подготовить необходимые документы.
Обратите внимание! Если клиент примет решение о страховании жизни и здоровья, ему придется пройти медицинский осмотр и представить справку установленной формы о состоянии здоровья.
Список документов для оформления
Составление соглашения и его подписание проводится в офисе компании.
Агенту нужно подать такой пакет бумаг:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- технический паспорт и право собственности на объект;
- оценочная ведомость;
- медицинское заключение;
- заявление.
Обратите внимание! Минимальный срок страхового договора составляет 1 год. При желании, клиент может оформить его пролонгацию до окончания выплат по кредиту. Такое решение может принести небольшую скидку.
Как оплатить полис
Рассчитав страхование по калькулятору, заемщик уже знает ориентировочную сумму, которую ему нужно заплатить за полис. Оплата проводится после проверки документа. Предварительно оговаривается порядок осуществления взносов, одним платежом или по графику. Рассчитаться клиент может наличными, банковской картой или по одной из электронных систем.
Разовая просрочка с платежом не тянет за собой каких-либо последствий. Если это приобретает систематический характер, страховщик передает эту информацию в банк-кредитор, который в соответствии с условиями договора начисляет пени, штрафы или увеличивает ежемесячную процентную ставку.
Важно! Покупка последующих полисов страхования ипотеки является персональной ответственностью заемщика. Делать это нужно заранее, чтобы не попасть под санкции банка.
Что предпринять при наступлении страхового случая
Чтобы не затягивать с решением финансовых проблем при наступлении страхового случая, нужно знать порядок своих действий.
Следует выполнить такие мероприятия:
- Зафиксировать происшедшее на фото и видео, по возможности взять свидетельские показания.
- Получить официальные документы у официальных государственных служб.
- Придти в офис СК Согаз, где написать заявление и вместе с собранными документами, паспортом и договором подать его агенту.
Обратите внимание! Во всех случаях место происшествия осматривает эксперт компании, чтобы выяснить его обстоятельства, наличие или отсутствие злого умысла.
Как страховая компания выплачивает возмещение
На рассмотрение заявления о получение компенсации отводится 15 дней. После этого осуществляется перечисление средств на счет клиента. При отказе от платежа истец обращается в суд. Определение размера, порядка и срока выплат определяется его решением.
Сумма страховой защиты прописывается в договоре на каждый вид риска. Она определяется индивидуально в каждом случае после оценки ущерба. Во всех случаях размер компенсации не может быть больше стоимости объекта на момент подписания соглашения.
Несмотря на то, что страхование ипотеки связано с дополнительными расходами для клиентов, при осложнениях они получают мощную финансовую поддержку. А компания Согаз является признанным лидеров в этом направлении.
