Каждый день могут происходить негативные события. Они связаны с травмированием, заболеваниями, смертью. Страховка – это эффективный способ поддержки финансового положения в такие моменты. Особенно популярными считаются накопительные программы. Они помогают достичь цели и поддержать достойный материальный уровень жизни. Важно уточнить, как осуществить накопительное страхование жизни, рейтинг компаний такого плана.
Что такое накопительная страховка жизни
Страховые компании по страхованию жизни предоставляют возможность использования накопительной системы. Она формирует финансовый резерв, который к определенной дате может дать защиту от непредвиденных случаев.
При накоплении установленной суммы можно начать реализацию своих планов:
- приобрести крупную вещь;
- направить деньги на улучшение жизни;
- потратить средства для получения образования ребенком;
- сделать средства стартовым капиталом.
Финансовый инструмент носит долгосрочный характер. Управлять им можно, пока действует страховой договор. При этом можно изменять его, внося новые пункты в соответствии с имеющимися условиями.
Программа предлагается компаниями по страхованию жизни. Договор заключается на период от 5 до 30 лет. Гражданин должен осуществлять взносы в рамках страхового полиса. Накопленные компанией средства позволяют защитить жизнь гражданина. Если в данный период наступит смерть страхователя, то близкие могут рассчитывать на выплату крупной суммы.
Обычно граждане откладывают средства на конкретные цели. К ним относят свадьбу детей, оплату образования, создание собственного капитала.
Виды НСЖ
Страхование жизни и здоровья может иметь свои особенности, в зависимости от того, кто становится субъектом страхования.
- Детям. Если накопления осуществляются на имя ребенка, программа становится особенно привлекательной. Родитель может откладывать средства, например, на совершеннолетие детей, завершение обучения в школе, вузе. Окончанием срока действия программы является наступление установленного возраста ребенка. Получатель может воспользоваться как страховой суммой, так и потенциальным дополнительным инвестиционным доходом.
- Взрослым. При накоплении средств на имя взрослого можно избежать финансовой нестабильности. Обычно это происходит при потере кормильца, утрате им трудоспособности. По истечении срока страхования, на руки выдается полная сумма, включая инвестиционный доход.
- Пенсионерам. Гражданин может сформировать свой пенсионный капитал. Он может быть передан в наследство детям, супругу. Формирование будущей пенсии осуществляется в соответствии с предпочтениями самого человека. Он сможет самостоятельно выбрать, какую выплату он будет получать в старости.
Контракт представляет собой две части. В основной программе отражено страхование жизни до окончания момента срока действия полиса и наступления смерти. Предусматривается два варианта развития событий из двух указанных.
В первом случае, выплаты будут получены самим страхователем. Второй вариант предусматривает выплаты для близких людей. НСЖ дает возможность получения денежных средств, независимо от исхода событий.
В полис также можно включить дополнительные программы. Они связаны с наступлением непредвиденных случаев и позволяют получить компенсацию в данный период. Например, можно застраховать себя от следующих рисков:
- смерти в результате несчастного случая;
- получения инвалидности;
- получения телесных повреждений;
- потери нетрудоспособности;
- госпитализации;
- хирургического вмешательства;
- приобретения смертельных заболеваний.
Принцип работы накопительной страховки
При сравнении страховых компаний, предоставляющих услуги НСЖ, стоит обратить внимание на общий принцип работы накопительной программы.
Условия действия накопительной системы приведены ниже:
- Взносы осуществляются каждый год или один раз в 6 месяцев. Они имеют фиксированный размер.
- Сумму взносов клиент определяет самостоятельно. Ориентироваться он должен на свои возможности, а также поставленные задачи.
- После заключения договора страхования, клиент уже застрахован на сумму, которая намного больше уплаченного взноса.
- По всем программам можно передать накопления близким людям. Их данные должны быть отражены в договоре.
- В момент страхования начисляется инвестиционный доход. Его выплата осуществляется после окончания программы.
- Расторжение договора происходит в любой момент. Гражданину выплачивается выкупная сумма с имеющимся инвестиционным доходом.
- Можно подключить дополнительные опции. Они определяются конкретной целью и возможностями страховой программы.
Рейтинг страховых компаний жизни
При выборе накопительного страхования жизни нужно изучить рейтинг компаний, оформляющих такие полисы.
| Наименование компании | Условия страхования | Особенности | Преимущества | Недостатки |
| ВТБ Страхование жизни | · возраст от 18 до 55 (80) лет в зависимости от программы · выплата в течение 30 дней после установленного события | 100% защита инвестиционного страхования | · быстроразвивающаяся фирма · крупная по объему сборов · финансово надежная· высокое качество услуг | · меньшая выплата, чем предусматривается страховкой · частые отказы в выплате |
| Ингосстрах-Жизнь | · установление предельной суммы · восполнение недостатка фирмой и выплата средств гражданину или иному лицу | стабильно высокие финансовые показатели | · увеличила обороты за год в 2 раза · пакеты услуг по обеспечению здоровья клиентов · высокий уровень надежности · представительства в 250 городах России | · длительное ожидание выплат
· низкая доходность по мнению клиентов · нарушение пунктов договора |
| Метлайф | два основных продукта – Жизнь + Защита жизни (можно включать дополнительные опции) | один из лидеров страхования в РФ | · 30 филлиалов · 60% полисов – страхование жизни · многочисленные премии | низкая доходность вложений |
| Альфастрахование-Жизнь | · сохранение полного капитала или его части · может остаться только начальный вклад | акцент на региональное представительство | · опыт более 15 лет · высокий уровень финансовой надежности · стабильный прогноз | · отсутствие желания расторгать договор · длительное ожидание денежных средств |
| Сбербанк Страхование жизни | · удобная система онлайн-оформления · несколько вариантов страховок | лидер сферы страхования | · премии и награды в сфере страхования · максимально высокий показатель надежности | · отсутствие возврата средств после расторжения договора · не налаженная схема работы |
| ВСК – Линия жизни | · программы «Семья» и «Выплаты к сроку» · максимальный срок – 20 лет | практичная система оформления страховки | · основное направление – защита жизни · высокий показатель финансовой надежности · начисление процентов в течение всего срока действия контракта | нет иных филиалов, кроме московского представительства |
| СОГАЗ-Жизнь | · на сайте представлено подробное видео о страховании с предоставляемыми пакетами · заявку можно подать онлайн · краткосрочные и долгосрочные программы | лучшее представление информации о страховании на сайте | · 99% активов – страхование жизни · надежное финансовое положение · стабильный прогноз | · нестабильная работа горячей линии · отсутствие возврата страховой премии при отказе от полиса |
| Райффайзен Лайф | · стандарт и премиум страхование · выплаты для застрахованного лица и его семьи · возможность создания капитала на будущее ребенка | лучшее общение с клиентами | · регулярный прирост капитала · высокая платежеспособность · отличная работа с клиентами | навязывание страховых услуг |
В рейтинг, помимо этих страховых компаний, входят еще множество других организаций. Они осуществляют процедуру оформления накопительного страхования.
Как правильно выбрать компанию для накопительного страхования жизни
При сопоставлении страховых фирм, нужно обращать внимание на некоторые показатели.
- Срок действия полиса. Гражданин вправе выбрать, на какой период ему провести страхование.
- Возможность адаптации договора в течение срока действия под себя.
- Внесение сборов один раз в год или полгода.
- Способы внесения средств: через сайт, мобильное приложение, в офисе.
- Стоит выбирать компании, которые смогли выжить в условиях кризиса.
- Важно проверить наличие лицензии ЦБ.
- Нужно обратить внимание на рейтинг фирмы.
- Лучше обращаться в фирмы, предоставляющие возможность включения дополнительных опций в полис.
Накопительное страхование – отличный вариант для достижения своих целей. Важно правильно выбрать СК, чтобы процедура принесла пользу.
