Особенности страхования пенсии и жизни пенсионерам

Пенсионное обеспечение в нашей стране представлено двумя видами:

• обязательным;
• добровольным.

Самыми распространенными из них являются:

• накопительное страхование жизни (НСЖ);
• медицинское страхование (ДМС).

Стандартный договор ДМС включает следующие услуги:

• консультации терапевта и узких специалистов;
• осуществление лабораторных и инструментальных исследований;
• получение физиотерапевтических процедур;
• выписку справок и рецептов;
• срочную госпитализацию.

Существуют определенные особенности НСЖ, которые должны учитываться перед приобретением полиса:

• Вся ответственность по выплатам лежит на плечах компании, с которой заключен договор, а вносимые суммы не страхуются в агентстве страхования вкладов. Таким образом, для страхования стоит выбирать надежные и проверенные компании.
• Некоторые договора не предусматривают получения инвестиционного дохода, а обеспечивают лишь возврат внесенных средств и минимальный гарантированный доход.
• Условия некоторых программ предполагают наличие выплат по различным рискам: при получении инвалидности, диагностировании заболеваний и т.д.
• Каждая компания устанавливает свои условия досрочного расторжения договора. Необходимо изучить каковы они и что будет в случае желания отказа от полиса. Размер возврата средств может быть различным.
• При страховании жизни с целью обеспечения пенсионных выплат можно самостоятельно установить возраст, при достижении которого они начнутся.

При решении купить полис ДМС, следует обратить внимание на следующие особенности:

• Договор ДМС не обеспечивает покрытие лечения хронических заболеваний.
• Компании осуществляют страхование людей до определенного возраста, который может быть различным у разных организаций.
• Стоимость страховки зависит от возраста клиента и количества включенных в него услуг.
• В некоторых случаях, для заключения договора потребуется пройти медицинское обследование.

К плюсам относятся:

• Постоянные условия договора, которые действуют на протяжении всего его периода функционирования.
• Возможность получения налогового вычета. Договора страхования жизни позволяют получить дополнительный доход в размере подоходного налога с максимальной суммы взноса 120000 рублей в отчетном периоде.
• Долгосрочность. В отличие от банковских вкладов, полис НСЖ имеет длительный срок действия.
• Комплексные программы защиты позволяют получить определенный доход, накопить средства и обеспечить защиту от различных неблагоприятных ситуаций.
• В случае преждевременного ухода из жизни, страховая выплата не будет включена в наследство, а произведется указанному в договоре выгодоприобретателю в короткий срок.
• Возможность произвести страхование близких людей.

Минусами подобных договоров можно назвать:

• Долгосрочность. Один из плюсов страховки является и его минусом. Дело в том, что с течением времени может произойти изменение финансовой ситуации и возможность оплачивать взносы пропадет. Большинство договоров предусматривают льготный период, на который возможно задержать платеж, но не исключена и вероятность расторжения контракта на неблагоприятных условиях.
• Возможность понести финансовые потери в случае банкротства компании или отзыва ее лицензии.
• Невысокая доходность. Доходность по программам страхования жизни обычно не очень велика, однако это может быть компенсировано за счет налогового вычета.

Перед тем, как произвести покупку, следует определить ее цель. Это может быть просто накопление средств, а может быть и защита от определенных рисков (заболеваний, травм и т. д.). Кроме этого, различные компании предлагают разнообразные тарифы, которые зависят от следующих факторов:

• возраста клиента;
• состояния его здоровья;
• периода страхования;
• страховой суммы и т. д.

Каждая страховая организация самостоятельно разрабатывает свои правила страхования, которые обязательно включают:

• объект договора;
• перечисление включенных рисков;
• порядок произведения взносов и получения выплат;
• права и обязанности участников отношений.

Кроме этого, правила программ ДМС содержат:

• перечисления заболеваний, при которых не производится страхование (ВИЧ, туберкулез, гепатит и т. д.);
• объем включенных медицинских услуг;
• порядок оказания полагающейся медицинской помощи;
• исключения, при которых страховая компания не будет осуществлять выплаты.

Данный вид страхования пенсионеров покрывает основные риски, связанные с:

• изменением питания;
• получением травм при падении;
• солнечными ожогами;
• перепадами давления;
• возникновением инфарктов и инсультов.