Страхование — это рисковый, сложный и довольно непредсказуемый бизнес, тем не менее набирающий обороты в финансовой сфере современной России. В данной области бизнеса циркулирует множество специфических терминов, значение многих из которых понятно только специалистам в этой области права. Одним из них является ретроактивный период страхования. Это присущий некоторым видам промышленной деятельности временной отрезок, начало которого находится в прошлом. А берется эта дата во внимание по причине того, что именно тогда происходили определенные события, из-за которого стали возможными страховые случаи по время действия договора, заключенного уже в настоящее время.
Что такое ретроактивная дата
Как показывает практика, у каждого события имеются свои причины. Что касается сфер материального производства, то даты таких причин легко установить по проектной и финансовой документации, а также по другим сопутствующим бумагам. То есть, это те ошибки и просчеты, которые стали предпосылками проявления существенных недостатков в будущем. Применить данную функцию можно только к материальным объектам, так как в отношении жизни и здоровья доказать наличие заболевания в прошлом без наличия данных диагностики невозможно.
Таким образом, если давать определение, что такое ретроактивный период страхования — то это промежуток времени от определенной реактивной даты до момента подписания страхового соглашения. Целью заключения такого договора является защита клиента от ситуаций, предпосылки которых могут привести к возникновению критических событий, связанных с ухудшением его имущественного положения.
Обратите внимание! Сроки действия ретроактивного периода разнятся в зависимости от объекта, к которому они применяются. В расчет берутся статистические данные, а также анализ конкретной ситуации.
Плюсы и минусы
В любом виде страхового сотрудничества обе стороны подвергаются определенному финансовому риску, равно как и получают возможность защиты своих финансовых интересов. Речь идет о возможности получения прибыли компаниями и возмещении своих убытков их клиентами.
Что касается договоров с ретроактивными датами, то они характеризуются такими преимуществами:
- компенсация ущерба, причины которого возникли до момента начала сотрудничества с компаниями;
- возможность сэкономить на вложениях в объект, при условии ухудшении его характеристик после сдачи в эксплуатацию.
Минусы тоже имеются:
- существенное увеличение страховой премии;
- риск мошенничества со стороны клиента, который может умышленно не принимать меры по сохранности своего имущества.
Обратите внимание! Чтобы не терпеть убытки, компании перед подписанием соглашения проверяют проектную и отчетную документацию. Также проводятся такие акции, как сопровождение объекта с момента начала планирования и до сдачи заказчику.
Особенности ретроактивной страховки
При составлении соглашения по страхованию тех или иных объектов строительства, принимаются во внимание следующие особенности:
- расчет размера премии исходя из статистики деятельности клиента;
- сопоставление суммы выплат с предполагаемым объемом производства;
- определение стоимости услуг в соответствии с уровнем рисков деятельности;
- назначение даты с момента начала проектирования или возведения нулевого уровня.
Обратите внимание! В большинстве случаев учитывается не только прошлый, но и будущий период. Как правило, он составляет не менее трех лет после ввода объекта в действие.
Пример ретроактивной страховой сделки
Наиболее характерные примеры следующие:
- Аграрий застраховался от потери урожая из-за плохой погоды, а также указал ретроактивный период с момента закупки семян. Материал оказался зараженным и плохого качества. Всходы оказались слабыми и редкими. В итоге фермер получил компенсацию.
- Застройщик закупил материалы, но они оказались низкого качества. В ходе работ на правильность технологии воздействовали неблагоприятные погодные условия. Через год на доме образовались трещины. Выплаты пострадавшим провела компания.
Обратите внимание! В случае выявления умышленных действий или бездействия, что привело к порче имущества, страхователю может быть предъявлен регресс.
Принцип функционирования ретроактивного полиса
Принцип действия программы заключается в обязательствах строителей прописывать ее в страховых договорах, а также в неотвратимости выплат по наступлению событий, связанных с указанием ретроактивной даты. Это дополнительная гарантия защиты материальных интересов производителей и конечных потребителей.
Сфера страхования достаточно совершенна и разнообразна, чтобы покрыть максимум возможных рисков. Использование функции ретроактивной даты позволяет компенсировать ошибки, допущенные даже в прошлом.
