Рассрочка – удобная форма покупки, позволяющая равномерно распределить затраты на длительный период, без серьезной нагрузки для семейного бюджета. Но такая форма сделки выгодна лишь в том случае, если покупателю не навязывают дополнительные услуги, в результате которых стоимость товара существенно возрастает. Возможна ли рассрочка без страховки, и как отказаться от навязываемых, но ненужных дополнений – тема предлагаемого материала.
- Можно ли отказаться от страховки по рассрочке
- Как оформить рассрочку без страховки
- Как правильно отказаться от страховки
- Как написать заявление
- Возможен ли возврат страховки, когда кредит закрыт досрочно
- Будут ли какие-то последствия
- Повысят ли процент по кредиту
- Что делать, если навязывают страховку
- Какие подводные камни нужно учитывать
- Видео по теме статьи
Можно ли отказаться от страховки по рассрочке
Многих покупателей интересует, можно ли отказаться от страховки при приобретении товара в рассрочку. Сомнения в том, что подобные требования магазина являются обязательными, небезосновательны.
Обязательность страховки распространяется на крупные приобретения – автомобили или недвижимость по ипотечному кредиту. Продукция, приобретенная в рамках потребительского кредитования, не предусматривает обязательности страховки.
Это требование изложено в ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой клиенту не вправе навязывать обязательность приобретения другой продукции. Поэтому сотрудники магазина не могут навязывать покупателю условия о том, что, либо товар в рассрочку покупается при оформлении страховки, или сделка не состоится – клиент вправе выбирать, приобретать ли дополнительные услуги.
Оформлять ли страховку – клиент вправе решать сам, без давления персонала торгового центра. Но если от страховки отказаться не получится, она распределяется на выплаты, увеличивая размер кредитных взносов.
К примеру, при покупке смартфона в рассрочку в салоне МТС или другой торговой фирме, аппарат по цене в 20 000 рублей, может подорожать до 10 процентов. А если добавить стоимость аксессуаров, программных настроек и прочих дополнительных функций, общая цена товара увеличится ощутимо.
Как оформить рассрочку без страховки
Прежде чем решать, следует ли отказываться от страховки, необходимо взвесить все «за» и «против». В некоторых ситуациях страховая защита может оказаться полезной.
Нужна ли страховка – положительный ответ на этот вопрос можно получить при наличии следующих обстоятельств:
- большой суммы по кредиту – следует понимать, способен ли покупатель расплатиться с задолженностью, ведь вмешательство коллекторов – не самый лучший вариант;
- при превышении продолжительности периода выплаты кредита от полугода и более;
- вероятности увольнения или потери дохода по другим причинам.
Но если клиент уверен в своей платежеспособности, ответ на вопрос, потребуется ли страховка, однозначен. Избежать навязываемого страхования можно следующими способами:
- Убедить сотрудников магазина в неправомерности таких действий, может быть придется пообщаться с менеджерами руководящего звена, попытавшись убедить их в собственной правоте; еще один возможный вариант – выбрать другую торговую точку.
- Оформить покупку онлайн, выбрав товар в интернет-магазине – в этом случае покупатель видит, навязывают ли ему дополнительные услуги и может от них отказаться.
В случае отказа от страховки, в большинстве случаев это приведет к возрастанию процентной ставки по кредиту. Таким способом банк минимизирует риски и увеличивает возможную прибыль.
Чаще всего, даже с учетом повышенной ставки, сделка окажется выгоднее, чем сопутствующее приобретение услуг добровольного страхования.
Но даже если навязывания страхования избежать не удастся, от дополнительных услуг можно отказаться после совершения покупки или спустя некоторое время, обратившись непосредственно в банк.
Как правильно отказаться от страховки
Необходимо учитывать, что возможность отказа от страховки при рассрочке распространяется только на добровольное страхование и не предусмотрена для ипотечного кредитования или покупки автотранспорта.
Детальнее о том, как отказаться от страховки при рассрочке.
- Отказ возможен, если клиент обратится в финансовую организацию до истечения двухнедельного срока от момента заключения договора. Также необходимо внимательно изучить условия соглашения – допускает ли оно возможность отказа от страхового полиса, и какие последствия это вызовет для сделки.
- Если покупатель окончательно решил отказаться от страховки, необходимо обратиться в кредитный отдел финансовой организации, подав соответствующее заявление. Поданный документ рассматривается руководством банка и принимается соответствующее решение.
- В результате неиспользованная часть страховой премии перечисляется на счет клиента. Вероятность принятия положительного решения возрастает, если оплата взносов по кредиту осуществляется своевременно, без просрочки.
Поданное в банк заявление должно сопровождаться следующими документами:
- кредитным договором;
- страховым полисом;
- чеком о покупке и пр.
О содержании полного комплекта документов можно узнать на официальном сайте страховщика или по телефону, позвонив в кредитный отдел банка.
Альтернативный способ предполагает обращение в судебную инстанцию. Банк обязан принять решение по поданному заявлению в течение десяти дней. Но если до истечения указанного периода ответа не поступило, или финансовая организация направила ответ с необоснованным отказом, клиенту можно обратиться в суд.
Вероятность успешного рассмотрения дела в суде возрастает, если истцу удастся доказать, что его не уведомили о включении страховки в сумму договора, поэтому данные услуги были навязаны обманным путем.
Кроме указанных выше документов, к иску следует приложить отказ банка и любые доказательства, подтверждающие неправомерные действия финансовой организации.
Как написать заявление
Обычно заявление составляется в произвольной форме и включает следующие разделы:
- преамбулу – здесь указывается наименование банка, ФИО и адрес проживания заявителя;
- основной – излагается существо дела, с просьбой отказа от страховки, с указанием реквизитов страхового договора и соглашения по кредиту, а также с просьбой о прекращении выплаты взносов.
В завершение заявитель подписывает документ и указывает текущее число.
Предварительно не помешает позвонить в банк, уточнив, не предусмотрен ли у них специальный бланк для подобных обращений. В этом случае заявление оформляется на данном бланке, достаточно проставить необходимые сведения в соответствующих полях.
Рекомендуется составить заявление в двух экземплярах. В этом случае один из них с отметкой входящего номера, подтверждающего факт подачи документа, останется у заявителя. Это может стать аргументом в пользу наличия попытки досудебного решения вопроса, если придется обращаться в суд.
Необходимо учитывать, можно ли отказаться от страховки, зависит от того, как быстро клиент обратиться по данному поводу. Если заявление подано после окончания периода охлаждения (официального срока, допускающего отказ от страхования) покупателю вряд ли удастся получить положительный ответ. Рассмотрение данного вопроса при таких обстоятельствах в суде также не гарантирует желаемого результата.
Возможен ли возврат страховки, когда кредит закрыт досрочно
Вопрос о том, можно ли вернуть неиспользованную сумму по страховке при досрочной выплате кредита, возникает у многих. Иногда возникают обстоятельства, когда у покупателя появляется возможность исполнить кредитные обязательства в кратчайшие сроки. Деньги по страховому полису в этом случае должны быть возвращены, с учетом расходов по прошедшему периоду.
Оформление производится на основании поданного клиентом заявления в процессе обращения по поводу досрочного погашения кредита или после закрытия рассрочки.
Но если банк необоснованно долго не принимает решения по поданному заявлению, это может стать причиной возникновения сложностей по получению неиспользованных денег по страховке. В этом случае не помешает воспользоваться помощью квалифицированного юриста.
Будут ли какие-то последствия
Возможное последствие отказа от страховых услуг – увеличение процентной ставки по кредиту. Банк произведет перерасчет суммы, в результате чего изменится размер периодических взносов.
Также необходимо учитывать, что в случае возникновения проблем с выплатами, клиент останется один на один с банком, и страховка уже не сможет ему помочь. Поэтому важно понимать, сможет ли он своевременно расплатиться по долгам.
Повысят ли процент по кредиту
Повышение процента по кредиту – условие банка, позволяющее ему получить оптимальную прибыль от данной сделки. Если покупатель решит отказаться от страховки, естественное решение финансовой организации – повысить процентную ставку. Детальнее об условиях кредитования можно узнать, внимательно изучив кредитный договор.
Что делать, если навязывают страховку
Покупатель вправе настаивать на защите собственных интересов и соблюдении требований законодательства. Одно из таких положений – запрет на навязывание дополнительных услуг в виде кредитования и прочих, без которых вполне можно обойтись.
Возможный выход – можно оформить покупку онлайн или попытаться договориться с продавцом, аргументируя собственную позицию.
Какие подводные камни нужно учитывать
При покупке товара в рассрочку можно отказаться от страховки, но необходимо учитывать следующие моменты:
- в большинстве случаев продавец напрямую заинтересован в оформлении страховки, поэтому клиенту могут предоставить недостоверную информацию относительно одобрения банком займа без страхования, чтобы он не отказался от рассрочки;
- нередко продукцию предлагают по существенной скидке, которая действует лишь при оформленном договоре страхования – в этом случае покупка без этой дополнительной услуги окажется невыгодной;
- при оформлении покупки необходимо внимательно изучить чек, чтобы ознакомиться с размером платежа по каждой из позиций, исключив незапланированные траты;
- при досрочном погашении займа с возвратом неиспользованной суммы по страховке можно не опасаться попадания в черный список кредитных историй.
Покупателю важно знать свои права и учитывать требования законодательства, защищающего его интересы. Брать ли страховку при рассрочке или можно отказаться – решать должен клиент, но нередко приходится сталкиваться с противоположным мнением сотрудников торговых компаний.
