К сожалению, любые технические устройства могут дать сбой и поломаться. Причин этому множество: воздействие окружающей среды, неправильные условия эксплуатации, умышленное повреждение и т.д. Для того, чтобы обезопасить организации от последствий таких происшествий, им предлагается осуществить страхование оборудования. В статье подробно остановимся на нюансах этого процесса.
- Что собой представляет страхование оборудования
- Зачем нужна страховая защита
- Кому стоит оформить страхование оборудования
- Что можно застраховать
- От каких рисков защищает страховка
- Условия оформления страхования оборудования
- Как рассчитывается стоимость страховки
- Где и как оформить полис
- Что понадобится для оформления страховки
- Видео по теме статьи
Что собой представляет страхование оборудования
Страхование оборудования представляет собой разновидность имущественного страхования, которое защищает организации от финансовых убытков в результате повреждения или нарушения в функционировании застрахованных объектов.
При происшествии ситуаций, предусмотренных договором, компания получит возмещение, что позволит восстановить работу и не понести больших потерь.
Подробнее о том, что такое страхование имущества физических лиц, можно узнать здесь.
Зачем нужна страховая защита
Большинство предприятий в своей работе используют различное дорогостоящее оснащение и оборудование, которое, к тому же очень часто приобретается в кредит.
Однако оно подвержено множеству рисков:
- пожару;
- стихийным бедствиям;
- поломкам;
- краже и т. д.
В случае возникновения указанных событий, организация может понести колоссальные убытки. Однако, если у нее будет оформлен полис, защищающий оборудование юридических лиц, таких последствий не произойдет. Ущерб в данном случае будет выплачен страховщиком.
ВАЖНО! Страхование оборудования позволяет защитить денежные интересы собственников и возместить ущерб, понесенный при выходе его из строя.
Кому стоит оформить страхование оборудования
Подумать о приобретении полиса может абсолютно любая компания, которая имеет какое-либо дорогое или редкое оборудование на праве собственности, находящееся в аренде или в других, предусмотренных законом, случаях.
Чаще всего в страховые фирмы обращаются организации, у которых имеется:
- строительное оснащение и техника;
- медицинское оборудование;
- электронное оборудование;
- производственные машины и т.д.
В каждой ситуации согласуются все страхуемые устройства и список рисков, которым они подвергаются.
Что можно застраховать
В данном виде может мыть застраховано практически любое имущество предприятия. Главное, чтобы оно было в рабочем состоянии и соответствовало требованиям документов.
Страхованию подлежат:
- здания и сооружения;
- механизмы, используемые для производства товаров;
- оснащение, передаваемое в аренду;
- электронные приборы;
- кассовая техника;
- машины и техника;
- инженерные коммуникации;
- силовые машины;
- компьютерная техника.
От каких рисков защищает страховка
Данным видом предусмотрено страхование двух основных групп рисков:
- гибели или причинения вреда страхуемым устройствам;
- убытков, связанных с простоем в результате повреждения оборудования.
Застраховать оборудование юридических лиц можно от следующих неприятных событий:
- перепадов напряжения и перегрузок сети;
- засора устройств;
- воздействия пожара;
- взрыва;
- террористических актов;
- стихийных бедствий;
- умышленного действия третьих лиц;
- кражи и многих других случаев.
Компенсации ущерба, нанесенного возгоранием, также подлежат убытки, которые явились следствием мер по пожаротушению.
Под стихийными бедствиями понимаются все природные катаклизмы, включая землетрясения, паводки, оползни, град, гололед, ураган и т.д. Данный пункт обычно содержит исключения:
- Компенсации не подлежат убытки вследствие землетрясения, если при строительстве здания не учитывалась степень сейсмоактивности региона.
- Не возместят ущерб, полученный в результате оползня или обвала, произошедшего из-за взрывных работ или добычи ископаемых.
- Не произведут выплаты, если бедствие началось до того, как начали действовать условия договора.
Кроме этого, существует и ряд других исключений, которые не учитываются страховкой. Они разнятся у различных организаций, но чаще всего представлены следующими случаями:
- потерей свойств в результате износа механизма со временем;
- выходом из строя в результате эксплуатации лицами без разрешения;
- поломками, вызванными нарушением условий эксплуатации.
Конечно же, не подлежат компенсации повреждения, которые были осуществлены намеренно, для того, чтобы получить страховую выплату.
Условия оформления страхования оборудования
Условия оформления полиса по страхованию оборудования устанавливаются каждой страховой компанией и оговариваются при подписании договора. Они могут включать следующие варианты:
- Полис с неснижаемой (неагрегатной) страховой суммой. В этом случае сумма, установленная в договоре, является максимальной по каждому происшествию, предусмотренному контрактом на всем протяжении времени его действия. При этом общий размер возможной выплаты не снижается на величину произведенного перечисления. Однако, после осуществления возмещения убытков по какому-либо объекту, он не является далее застрахованным.
- Полис со снижаемой (агрегатной) страховой суммой. В такой ситуации размер суммы, указанный в договоре является предельным для всех возможных выплат. То есть, при перечислении компенсации по какому-либо объекту, общий размер страховой суммы снижается на данную величину. Однако, при желании сторон, сумма может быть восстановлена путем заключения дополнительного соглашения и выплаты дополнительной премии.
ВАЖНО! Чаще всего страховщики предлагают клиентам страхование со снижаемой суммой. Если об этом не говорится в соглашении – значит именно такой вариант договора предлагается подписать.
Клиент может застраховать не полную оценочную стоимость имущества, то есть страховая сумма будет ниже цены объекта. При этом, если произойдет неблагоприятное событие, возмещение будет рассчитываться в соответствующей пропорции.
Однако обратная ситуация не допускается – сумма страхования не может быть выше стоимости объекта. В этом случае, такой договор считается недействительным в части разности данных величин. При этом оплаченная премия возврату не подлежит. Если же страховая докажет наличие преднамеренного обмана со стороны организации, соглашение может быть расторгнуто в одностороннем порядке.
Кроме этого, одно и то же имущество может быть застраховано у разных страховщиков только на общую сумму, не превышающую стоимость оборудования.
В течение действия контракта, общий размер суммы возмещения может быть увеличен. Для этого также требуется согласовать детали с организацией-страховщиком и оплатить дополнительное вознаграждение.
Кроме этого, при подписании бумаг нужно учесть наличие или отсутствие франшизы. Последняя представляет собой величину ущерба, которую, при наступлении неблагоприятных событий, необходимо будет оплатить организации самостоятельно. В пределах данной суммы страховщик не несет ответственности.
Франшиза может указываться в абсолютной величине (рублях) или в виде процента от страховой суммы. Кроме этого она может быть:
- Условной. При происшествии, которое принесло убытки меньшие, чем размер франшизы, их оплачивает компания самостоятельно. Если же фирма понесла крупные убытки, больше чем франшиза, всю сумму компенсирует страховщик.
- Безусловной. Сумма компенсации в любом случае будет определяться как разница между ущербом и величиной франшизы.
ВАЖНО! Если иное не указано в соглашении, франшиза является безусловной.
Для разных страховых происшествий могут быть установлены разные величины франшизы.
Как рассчитывается стоимость страховки
Стоимость страховки рассчитывается в каждом отдельном случае, поскольку на нее оказывает влияние действие разных факторов:
- количество принимаемых рисков;
- срок действия полиса;
- условия, обозначенные в соглашении;
- наличие или отсутствие франшизы;
- условия оплаты;
- особенности объекта страхования.
В среднем, размер стоимости приобретения полиса составляет от 0,05 до 3% от величины страховой компенсации.
Где и как оформить полис
Подобные программы страхования разработаны большинством крупных страховых компаний. В таблице представлены популярные организации и средняя стоимость их услуг.
|
Компания |
Стоимость (в процентах от суммы страхования) |
||
|
Пожар |
Действия людей |
Полный пакет |
|
|
Альфа Страхование |
0,1-0,3 |
0,05-0,2 |
0,14-0,5 |
|
ВСК |
0,1 |
0,11 |
0,1-0,15 |
|
Росгосстрах |
0,1-0,35 |
0,1-0,45 |
0,12-0,8 |
|
РОСНО |
0,07-1,25 |
0,03-0,07 |
0,17-1,45 |
|
УралСиб |
0,07-0,3 |
0,07-0,4 |
0,1-0,5 |
|
МСК |
0,135 |
0,01 |
От 0,016 |
Особенностью данного вида страхования является то, что практически все страховщики оформляют такие страховки исключительно в офисе компании. Это связано с тем, что для заключения договора требуется подробно ознакомиться с предоставляемым пакетом документов и оценить возможные риски.
Тем не менее, на любом сайте страховой организации можно оставить заявку, по которой специалист сможет провести предварительный расчет и свяжется с потенциальным клиентом для выяснения деталей ситуации.
ВАЖНО! На порталах большинства крупных страховых организаций имеется калькулятор, который позволяет осуществить приблизительный подсчет стоимости страховки.
В общем виде процесс приобретения полиса выглядит следующим образом:
- Сбор необходимых документов и передача их в страховую.
- Проведение предварительной оценки рисков и подсчета тарифов страховой компанией.
- Осуществление оценки собственности.
- Окончательный расчет тарифов и подготовка договора страхования.
- Подписание бумаг.
Что понадобится для оформления страховки
Для оформления полиса необходимо предоставить следующие бумаги:
- заполненное заявление;
- документы, подтверждающие личность представителя компании и устанавливающие его полномочия;
- бумаги, подтверждающие, что объект принадлежит организации;
- документы, которые характеризуют имущество, подлежащее страхованию;
- бумаги, указывающие, где находится данное имущество;
- свидетельства, подтверждающие разрешение на ведение деятельности компании.
Таким образом, страхование оборудования юридических лиц является эффективным способом защиты имущественных интересов организаций. Оно позволяет снизить финансовую нагрузку на компанию, в случае, если она понесет убытки, связанные с утерей или порчей дорогостоящего оснащения и механизмов.
