Хранение товаров, работа с грузами, обработка и прочие мероприятия связаны с риском порчи или потери собственности, за состояние которой отвечает компания. Страхование ответственности владельца склада, брокера и прочие тематические услуги помогают переложить ответственность на СК.
Что такое страхование товара на складе
Страхование товарно-материальных ценностей – это один из очень важных нюансов работы любой организации. Притом не важно, речь о крупной или небольшой компании. Любое предприятие должно защищать собственные интересы, потому оно нуждается в полноценном страховом полисе.
В качестве объекта покрытия выступают товарные запасы, полученные для хранения. Не важно, принадлежат они оператору складского комплекса или приняты на хранение от сторонних лиц.
Застрахованы могут быть следующие товары:
- разного плана оборудование, в том числе и техническое, медицинское, для шахт, производственное, серверное или другое;
- готовые продукты, материалы для производства и др.;
- элементы для строительства, части обстановки, мебель, электрическая техника;
- бытовые приборы и техника, домашняя электроника, компьютеры и прочее;
- транспортные средства, в том числе автомобили, лодки, их комплектующие, детали и остальное.
Полис может покрывать объекты:
- на собственном хранилище;
- в арендованном помещении;
- на складе третьих лиц.
Условия и правила страхования
Полис покрывает следующие риски:
- повреждение имущества во время погрузки или разгрузки;
- порча товара при транспортировке объектов внутри помещения;
- повреждение ТЗ из-за сломанного холодильника, системы кондиционирования;
- утрата, порча вещей из-за ошибок в пользовании, маркировки, проблем с системой хранений и прочих обстоятельств.
Страховка компенсирует расходы, понесенные по следующим причинам:
- возгорание на складе, удар молнии, газовый взрыв, повреждение по причине обработкой средств для тушения пожара;
- стихийные происшествия (ветер, ураган и другие), которые считаются частью непреодолимой мощи;
- влияние воды из водостока, канализации, системы отопления при аварии на складе, при сбое в работе пожарной системы;
- механического влияния;
- неправомерных действия иных лиц (например, порча, кража, разрушение и прочее.
Особенностью хранения особых запасов считаются частые корректировки как документации вверенного товара, так и его стоимости.
Страховая сумма рассчитывается СК по одному из методов:
- На базе закупочной цены – для расчета берется сумма, предоставленная самим страхователем. Она должна соответствовать той, которая использовалась для закупки товаров, в том числе с НДС. Оплата расходов выполняется на базе предоставленной клиентом накладной и счета-фактуры на покупку ТС, поврежденных в результате происшествия. Пластом для расчета покрытия выступает максимальной возможный остаток ТС на складе.
- Исходя из среднего остатка – базой для назначения страховой суммы считается средняя стоимость ТС внутри помещения. Сумма ограничивается лимитом (полноценная загрузка занимаемого места). Не учитываются сезонные колебания, а объем покрытия распространяется на все товарные запасы в обороте клиента СК. Получается, страхователь выплачивает премию по факту, учитывая реальный остаток товаров на хранении. Страховая сумма изменяется регулярно. Реальные расчеты выполняются единожды внутри квартала. Разово не нужно вносить 100% от страхового взноса.
- На базе «первого риска» – сумма компенсация выступает как максимальный лимит ответственности. Если происходит событие, то СК выплачивает клиенту реальное понесенные расходы, связанные с повреждением покрываемых запасов, но не больше суммы, указанной в договоре. После назначения компенсации, страховая сумма будет сокращена на этот объем. Клиент имеет право доплатить саму премию, чем объем возмещения может быть восстановлен до изначального размера. Запасы считаются покрываемыми в суммах, которые согласуются с закупочной. Этот метод чаще всего применяется для защиты товаров, которые выступают в роли запаса.
Необходимые документы для страхования
Каждая страховая компания требует, чтобы в заявлении должны были описаны все товары, которые состоят на хранении. Логично, что в рамках хозяйства с постоянно изменяемой документацией хранения, эта норма превращается в весомое препятствие на пути сотрудничества предприятия и СК. Решить эту проблему можно, если в договоре будут описаны все группы товаров.
Для получения полиса нужно предоставить:
- заявление;
- фотографии;
- сопровождающие товар документы.
Перед подписанием соглашения нужно изучить правила от СК и предлагаемое возмещение. Все моменты контракта нужно уточнить еще при согласовании. В качестве примера может применяться термин «территории страхования», который актуален при работе со всеми СК. По стандарту речь о здании склада. Если событие происходит в виду перемещения товара из одного помещения в другое, то убытки не будут покрыты компанией.
Плюсы и минусы
Недостатком предложения является то, что товар остается незащищенным во время транспортировки из одного склада в другой. Также компания должна учитывать потенциал платежеспособности СК. Это зависит от объема уставного капитала и того, из какого резерва возмещаются убытки клиентов. СК предоставляют эти данные по первой просьбе клиента.
Преимущество предложения в том, что владелец хранилища может не беспокоиться о сохранности товара. Убытки будут возмещены в пределах страховой суммы. Это помогает, если с товаром произошли непредвиденные события.
Как оформить договор
Вначале клиенту нужно правильно сформулировать свою потребность. Речь о определении конкретных рисков, страховой суммы и наличия франшизы.
Далее:
- Заполняется заявление, к которому нужно прикрепить фото с места хранения товаров, а также обратную ведомость.
- Компания составит конкретное предложение по запросу, с которым клиент может согласиться или отказаться.
- Далее может быть организован осмотр склада и дальнейшая консультация.
- Затем СК и клиент приступают к заполнению договора и его подписанию.
- Полис выдается на руки страхователю.
Если наступает страховое событие, то клиент должен уведомить об это СК. Защита товаров на складе помогает владельцу защитить свои интересы и не бояться понести серьезные убытки в случае непредвиденного происшествия.
