Минимизация рисков, ведущих к опасности повреждения или потери собственности, в процессе аренды – одно из важных условий для договаривающихся сторон. Страхование лизинга позволяет защитить имущество от возможных материальных потерь. В предлагаемом материале рассматриваются особенности заключения соглашений КАСКО и ОСАГО по страхованию лизинга различных видов собственности с учетом требований, предъявляемых к данной процедуре.
- Обязательно ли КАСКО при лизинге
- Плюсы и минусы
- Особенности страхования лизинга
- Предмет
- Автомобиль
- Имущество
- Как оформить страхование на лизинговое авто
- Договор и его содержание
- Какие документы потребуются для оформления КАСКО
- Стоимость и сроки
- Какие расходы по КАСКО и ОСАГО по лизингу
- Когда возможен отказ в выплате по полису ОСАГО или КАСКО
- Видео по теме статьи
Обязательно ли КАСКО при лизинге
Условия лизинга несколько отличаются от обычной аренды и кредита. Право владения указанной собственностью сохраняется за лизинговой организацией, но покупатель берет имущество в долгосрочную аренду, с возможностью его последующего выкупа с учетом остаточной стоимости.
Поскольку арендатор несет ответственность за сохранность лизингового автомобиля, важно защитить риски заключением договора КАСКО. Страхователем по данной страховке выступает лизингодатель, поскольку право на имущество сохраняется за ним. Но вторая сторона должна получить полную информацию о предмете договора, поскольку ей предстоит выплачивать взносы.
Обычно выбор компании для КАСКО ложится на плечи лизинговой компании, оформляющей лизинг.
В роли непосредственного выгодоприобретателя выступает лизингодатель, но такая страховка выгодна обеим сторонам, поскольку лизингополучатель отвечает за сохранность арендуемого оборудования.
Плюсы и минусы
Преимущество страхования лизинга очевидно для всех участников сделки. Поскольку лизингодатель остается владельцем имущества, он заинтересован в его сохранности. Для арендатора также важно обеспечить сохранность объекта лизинга.
Из недостатков страхования лизингового имущества необходимо отметить то обстоятельство, что страховой полис приводит к незначительному удорожанию объекта. Но этот недостаток компенсируется тем, что обе стороны гарантируют возврат средств при срабатывании риска, влекущего повреждение или потерю данного имущества.
Особенности страхования лизинга
Важно учитывать, что в лизинге страхованию могут подвергаться:
- непосредственно оборудование, передаваемое в аренду;
- риск непогашения платежей.
Первая разновидность страхования встречается намного чаще, поскольку риск непогашения платежей по лизингу – явление достаточно редкое, а стороны, вступающие в подобные правоотношения, достаточно хорошо знают друг друга.
Предмет
Риски, от которых осуществляется страхование предмета, арендуемого по соглашению лизинга, обычно включают обычные неблагоприятные для сохранности имущества ситуации. Предмет аренды защищается от пожара, кражи или угона, повреждения в процессе эксплуатации.
Для стационарного оборудования, поставка которого предполагается по условиям лизинга, возможна страховка от повреждений в процессе транспортировки и установки, наладочных работ.
Обычно за лизингополучателем закрепляется ответственность за сохранность имущества в процессе эксплуатации. Детальнее условия, по которым страхуется лизинг, определяются заключаемым сторонами соглашением.
Автомобиль
КАСКО или ОСАГО для лизингового автотранспорта отличается следующими особенностями:
- страховые взносы назначают равными платежами и включают в число условий, предусмотренных лизингом;
- срок действия КАСКО составляет весь период аренды автомобиля;
- учитывая стабильность отношений лизинговой и арендующей компаний, проблемы с платежами по КАСКО обычно не возникают;
- страховой случай может рассматриваться без участия арендующей организации.
В ситуации с КАСКО или ОСАГО для автотранспорта по лизингу, получателю не придется беспокоиться по поводу поиска страховой организации и выполнения договорной работы, поскольку этим будет заниматься владелец техники.
Но арендатору важно получать своевременную информацию об условиях страховки, чтобы выбор исполнителя осуществлялся на конкурентной основе, без завышения рыночных цен.
Имущество
Защита от рисков, связанных с потерей или повреждением лизингового имущества, обеспечивается за счет страхования лизинга. В этом случае лизинговой компании будет возмещен ущерб за собственность, переданную в аренду.
В свою очередь лизингополучателю не придется платить, если арендное имущество в процессе эксплуатации окажется повреждено или утрачено. Сторонам важно согласовать условия полиса и перечень страховых случаев, при которых предполагается выплата страховки.
Как оформить страхование на лизинговое авто
Страхование ОСАГО и КАСКО арендного авто осуществляется на основании соглашения между страхователем и страховщиком. Заключение договора страхования предполагает следующие этапы:
- Комплектование документов и обращение в страховую компанию.
- Подготовка и согласование полиса, с учетом стоимости, перечня рисков, порядка внесения платежей по страховке и других важных моментов.
- Проверка автомобиля представителями страховщика – СК важно убедиться в надлежащем состоянии машины, передаваемой в аренду, чтобы исключить возможность обмана или фальсификации; результаты осмотра фиксируются соответствующим актом.
- Окончательное оформление соглашения, с подписанием его сторонами и скрепления печатями.
- Внесение платежа по страховке.
- Передача договорной документации страхователю.
Лизингополучатель должен настоять на получении копии договора страхования, чтобы представлять условия данной сделки по ОСАГО или КАСКО.
Договор и его содержание
Стороны должны детально изучить договорную документацию по страхованию, чтобы исключить возможность ошибок и неточностей. Информация об авто должна быть указана правильно, в противном случае это может стать поводом для отказа в выплате страховки.
Договор составляется с внесением следующей информации:
- данных о страховщике и страхователе;
- указания выгодоприобретателя, что особенно важно для лизинговой техники;
- сведений о лицах, управляющих транспортным средством;
- полных данных об автомобиле, включая регистрационный номер, сведения из техпаспорта и пр.;
- вида КАСКО;
- предельного размера компенсационной выплаты;
- срока, в течение которого действует соглашение.
Передаваемая страхователю договорная документация должна сопровождаться:
- полисом;
- правилами КАСКО;
- квитанцией о внесении оплаты;
- актом осмотра автомобиля.
Правила КАСКО составляются с детальным объяснением следующих моментов:
- перечня ситуаций, подпадающих под страховой случай;
- повреждений авто, подлежащих возмещению по условиям договора;
- случаев, исключаемых из числа страховых;
- детальной инструкции о действиях страхователя при возникновении страхового случая;
- порядка осуществления компенсационной выплаты.
Содержание договора должно быть полностью согласовано сторонами и исключать возможность двусмысленного толкования.
Какие документы потребуются для оформления КАСКО
КАСКО оформляется при условии подготовки и предоставления страхователем следующих бумаг:
- заявления, которое нередко является страховым полисом;
- гражданского паспорта для физического лица и регистрационной документации для организации;
- техпаспорта, регистрационного свидетельства и других документов на авто;
- договора лизинга;
- соглашение, позволяющее обращаться по поводу страхования арендатору, если последний выступает в роли страхователя;
- акта осмотра машины;
- прав водителей;
- документации на примененную противоугонную систему с двумя комплектами ключей.
Могут потребоваться и другие документы. Точный состав пакета зависит от характера договора и страхуемого имущества.
Стоимость и сроки
Стоимость КАСКО рассчитывается страховщиком с учетом следующих факторов:
- характеристик лизингового автомобиля;
- данных и количества водителей;
- перечня рисков, в отношении которых распространяется действие полиса;
- наличия и размера франшизы и прочих моментов.
Каждая страховая организация устанавливает собственные тарифы, диктуемые рыночными условиями. Не последнюю роль играет регион, где приобретается полис. В Москве ОСАГО и КАСКО для техники по лизингу обойдется дороже, чем в других регионах.
КАСКО приобретается на срок действия соглашения лизинга или продляется, если аренда предполагается на долгосрочной основе. ОСАГО во всех случаях заключается на год, с последующим продлением или покупкой нового полиса.
Какие расходы по КАСКО и ОСАГО по лизингу
Учитывая средние расценки по России, застраховать по ОСАГО легковой автомобиль, в зависимости от указанных выше факторов, обойдется от 7 до 10 тысяч рублей. Стоимость КАСКО на порядок дороже – в пределах от 50 до 300 тысяч рублей, но цена может быть значительно снижена за счет франшизы.
Сумма по страховке вносится регулярными платежами, деньги перечисляются постепенно. Поэтому расходы по страховкам КАСКО и ОСАГО при лизинге распределяются равномерно и не ложатся тяжким бременем на лизингополучателя.
Важно понимать, что ОСАГО – обязательная страховка, которой получателю техники избежать не получится. Но этот полис не всегда в состоянии покрыть стоимость поврежденной техники в случае аварии. Именно поэтому обязательным условием заключения договора лизинга обычно предъявляется приобретение полиса КАСКО.
Когда возможен отказ в выплате по полису ОСАГО или КАСКО
Отказ в выплате КАСКО или ОСАГО может быть обусловлен следующими причинами:
- банкротством страховщика;
- приобретением подделки вместо оригинального полиса;
- окончанием срока действия страховки;
- нарушением страхователем условий договора;
- несоблюдением срока обращения по страховому случаю;
- искажения информации при обращении к СК;
- алкогольным или наркотическим опьянением водителя в момент аварии;
- предоставлением неполного комплекта документов при оформлении компенсационной выплаты.
При возникновении проблем с компенсацией по страховке ОСАГО или КАСКО, страхователь вправе предъявить письменную претензию или отстаивать свои права в суде.
Страхование лизинговой техники позволяет обеим сторонам данных правоотношений защититься от риска повреждения оборудования. В результате владелец имущества при наступлении страхового случая по страховке ОСАГО и КАСКО получает соответствующую компенсацию, а лизингополучатель избавляется от необходимости возмещения стоимости поврежденной собственности.
