Любой владелец транспортного средства, независимо от категории, хорошо знает сложности и риски, связанные с его эксплуатацией. Легковой, грузовой автомобиль или мотоцикл представляет собой потенциальную угрозу для своего владельца, остальных участников дорожного движения, а также для находящихся поблизости материальных ценностей. Страхование автотранспорта является опцией, цель которой — возмещение ущерба пострадавшим сторонам, независимо от причины происшествия и его виновников. Система достаточно эффективно работает и при правильном применении способна давать отличные результаты.
- Страхование автотранспортных средств — что это
- Разновидности такого страхования
- Чем отличается от обычной страховки
- Как выбрать страховую компанию
- Как правильно оформлять
- Какие документы нужны для оформления
- Сколько стоит страхование средств автотранспорта
- На что обратить внимание в договоре страхования
- Видео по теме статьи
Страхование автотранспортных средств — что это
Страхование автомобильной техники — это одна из разновидностей имущественного права, служащая для защиты материальных интересов ее владельцев, самой машины, а также пострадавших в происшествии третьих лиц.
В данном юридическом процессе задействуются такие основные стороны и понятия:
- Страхователь. Юридическое или физическое лицо, владеющее техникой на правах частной собственности или генеральной доверенности.
- Страховщик. Страховая компания, осуществляющая свою деятельность на основе правоустанавливающих документов и государственной лицензии.
- Страховой продукт. Полис, в котором прописываются основные условия заключенной между упомянутыми сторонами сделки. Документ имеет собственный регистрационный номер и заносится в единую базу данных.
- Потерпевший. Участник происшествия, вследствие которого пострадало его движимое или недвижимое имущество, здоровье или жизнь.
- Объект страхования. Материальная вещь, испорченная, похищенная или разрушенная в результате оговоренного в соглашении инцидента.
Важно! В договоре не могут быть указаны, а в последствие оплачены практически не подтвержденные положения. Так, не подлежат компенсации моральный ущерб и упущенная выгода.
Разновидности такого страхования
Установленное государственным законодательством страхование автотранспорта подразделяется на обязательное и добровольное.
В первом случае полис является гарантией возмещения ущерба третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП за счет продавшей полис его виновнику страховой компании. Оформление договора ОСАГО является личной инициативой владельца техники — участника дорожного движения. Но, без него передвижение по трассам общего пользования считается нарушением. За это накладывается штраф в размере 800 рублей, причем не одноразово, а при каждой проверке машины сотрудниками ГИБДД.
Обязательное страхование автотранспортных средств подразделяется на такие категории:
- ОСАГО. Является воплощением воли государства, направленной на защиту материальных прав и интересов третьих лиц, понесших имущественный урон со стороны виновника происшествия, обладающим полисом. Компенсация покрывает вред здоровью на 500 000 рублей и имуществу на 400 000 рублей. Если ущерб больше, то пострадавший может востребовать его в установленном законом порядке. Сам виновник аварии ничего не платит кроме штрафа, но и ничего не получает.
- ДСАГО. Это дополнение к основному полису, а не самостоятельный документ. Служит для расширения объема покрытия потерпевшим. На дороге присутствует большое количество очень дорогих авто, а суммы покрытия по стандартному соглашению для их ремонта явно не хватит. Полис стоит дорого, но позволяет увеличить сумму гарантированной выплаты до 6 000 000 рублей.
Добровольная страховка автотранспорта (КАСКО) распространяется исключительно на технику. Существует множество пакетов опций, начиная от получения мелких дефектов и заканчивая полной гибелью имущества.
Действие договора охватывает такие риски:
- кража;
- возгорание;
- угон;
- уничтожение;
- природные явления;
- хулиганские действия;
- неаккуратное вождение.
Действие договора не распространяется на похищенные ценности, номера,
Стоимость такой услуги весьма существенная, но и размер возмещения может достигать размера рыночной цены машины. Применение франшизы позволяет хорошо сэкономить, но мелкие траты владельцу ТС придется осуществлять за свой счет.
Важно! Страховым случаем не будет считаться получение повреждений вследствие вождения в пьяном виде, участия в гонках или обучения, умышленного повреждения и беспечности собственника, не принявшего меры для сохранности своего имущества. Также не подлежит компенсации урон, возникший в ходе техногенных катастроф, терактов и военных действий.
Чем отличается от обычной страховки
Страхование автотранспортных средств является одним из направлений юридической деятельности, которая установлена, контролируется и регулируется государством. Механизм ее работы аналогичен всем остальным видам страхового дела.
Но, некоторые отличия, все же имеются:
- Без ОСАГО запрещен выезд и передвижение по трассам.
- Единые тарифы, применяемые при определении цены полиса.
- Установление государством предельных размеров выплат.
- Цены договора существенно разнятся, так как при их формировании используются многочисленные коэффициенты объективного и субъективного характера.
Важно! Если водитель планирует выехать за границу, то ему придется приобрести и третий вид полиса — Зеленую карту. Это аналог ОСАГО, но только зарубежного действия.
Как выбрать страховую компанию
Сегодня на страховом рынке представлено множество организаций, но далеко не все из них могут предложить потребителю продукцию, соответствующую его интересам.
Чтобы выбрать подходящую компанию, нужно оценить такие критерии:
- Длительность пребывания в данной сфере бизнеса. Долгий срок свидетельствует о надежности, опыте и хороших перспективах в будущем.
- Размер уставного капитала. Чем он больше, тем выше шансы фирмы пережить кризисы и осуществлять выплаты.
- Годовой оборот средств. Соотношение заключенных, в том числе повторно, договоров и выплат клиентам.
- Наличие лицензий, история их получений, отсутствие фактов отзывов и аннулирования.
- Перечень предлагаемых услуг, расценки, наличие бонусов, акций и скидок.
Важно! Обязательно следует изучить народный рейтинг компаний. Отзывы показывают реальное состояние дел и отношение страховщиков к своим клиентам. Как правило рекомендуют страховку от Тинькофф.
Как правильно оформлять
Полис имеет определенный срок действия и дату вступления в силу. Поэтому, следует придерживаться таких правил:
- При покупке техники в салоне договор заключать сразу и на месте. Машина должна выехать на дорогу минимум с наличием ОСАГО.
- При необходимости перегона авто в другой регион лучше купить временный полис, срок действия которого составляет 5-15 дней. Это обойдется дешевле.
- Новый договор нужно подписать не позднее, чем за 3 дня до окончания действующего. Именно это время отводится на активацию нового документа.
Важно! Заключить с компанией соглашение можно и онлайн. Для этого нужно заполнить обязательные графы и произвести оплату. При этом, при себе должен быть бумажный носитель. За его отсутствие водителей штрафуют, даже при наличии электронного, на 500 рублей.
Какие документы нужны для оформления
Для оформления КАСКО и ОСАГО нужен одинаковый пакет документов.
Чтобы купить полис потребуются такие бумаги:
- паспорт;
- права;
- свидетельство о собственности;
- технический талон;
- справка об осмотре на СТО;
- доверенность при использовании не хозяином;
- заграничный паспорт для Зеленой Карты.
Важно! При оформлении онлайн нужно внимательно проверять точность внесенной информации.
Сколько стоит страхование средств автотранспорта
Цена полиса категория переменная и слагается из таких составляющих:
- марка;
- мощность;
- год выпуска;
- регион эксплуатации;
- количество водителей;
- возраст людей;
- стаж за рулем;
- КБМ каждого;
- наличие нарушений в прошлом;
- сезонность использования ТС.
Важно! При оформлении КАСКО учитывается способ хранения авто, его стоимость, размер и тип франшизы, наличие и надежность противоугонных устройств.
На что обратить внимание в договоре страхования
Изначально нужно обратить внимание на сам бланк документа. Он должен иметь соответствующие реквизиты и соответствовать образцу на сайте компании.
В тексте следует изучить такие моменты:
- базовый тариф;
- перечень рисков;
- объем включенного в защиту имущества;
- перечень исключений из объема страхового покрытия.
Только после достижения консенсуса можно ставить подпись и производить оплату.
И КАСКО, и ОСАГО являются отличной защитой для владельцев транспортных средств от непредвиденных расходов при попадании в ДТП или других нештатных ситуациях. Наличие полисов не спасет от аварий, но сохранит деньги и нервы.
