Действующее законодательство запрещает водителю управлять автомобилем без оформленной страховки ОСАГО. Но стоимость полиса автогражданки существенно отличается, в зависимости от выбора организации и других обстоятельств. В предложенном материале рассматривается, как проще и лучше застраховать машину по ОСАГО и выбрать страховщика с учетом надежности фирмы и оптимальности расценок, приводится анализ факторов, влияющих на стоимость договора.
Рассматривая вопрос о том, как и где лучше застраховать свою машину, автовладельцу необходимо учитывать, что ОСАГО предполагает страховку не машины, а гражданской ответственности водителя. Наличие действующей страховки предполагает, что в случае нанесения ущерба при ДТП, возмещать убытки придется не собственнику автомашины, а страховой компании. Об особенностях страхования ответственности ОСАГО можно узнать здесь.
Эти и другие нюансы отечественного законодательства в области ОСАГО регламентируются законом № 40-ФЗ, принятым в апреле 2002 года.
Согласно закону, страховым организациям не разрешается устанавливать размер стоимости полиса по собственному усмотрению. Страховщикам вменено в обязанность устанавливать размеры базовых тарифов, от которых по большей части зависит стоимость автогражданки, в пределах коридора, установленного указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018. ЦБ РФ определяет минимальную и максимальную границу, ограничивающую величину применяемых базовых тарифов, чтобы застраховать автомобиль.
Базовой ставкой называют фиксированную величину, используемую в качестве основы при расчете стоимости договора. После применения различных коэффициентов, изменяющих расценки в зависимости от характеристик автомобиля, дисциплинированности водителя и других факторов, получают окончательную цену полиса.
У представителей данной области страхования величина базового тарифа страхования ОСАГО колеблется в пределах от 3 432 до 4 118 рублей.
Стоимость страховки ОСАГО определяется следующими факторами, которые лучше оценивать при их совокупном и комплексном влиянии:
Расчет цены полиса, чтобы застраховать автомобиль, выполняется по следующей формуле:
Ц = БТ×Кт×Км×Квс×Ко×Кс×Кн×Кпр×Кбм, в которой
Далее в формуле представлены коэффициенты, влияющие на стоимость договора, в зависимости от перечисленных выше факторов:
Автомобилист может подсчитать размер страховки самостоятельно, если располагает необходимыми данными. Но выполнять расчет таким образом – не самый оптимальный способ. Формула достаточно сложна, поэтому самому в ней разобраться непросто, с учетом всех нюансов.
Чтобы правильно рассчитать цену и застраховать автомобиль, лучше обратиться к специалисту или воспользоваться онлайн-калькуляторами, предлагаемыми СК на своих официальных сайтах. Водитель может уточнить размер страховки, подставив необходимые данные в соответствующие поля сайта, и после сравнения результатов выбрать оптимальный вариант, подходящий лучше других, чтобы застраховать автомобиль.
Учитывая изложенные выше факторы и коэффициенты, влияющие на стоимость страхового полиса, водитель может снизить цену договора ОСАГО, сделав для себя условия соглашения лучше, с использованием следующих способов:
Совокупное влияние перечисленных факторов позволит обеспечить условия для клиента лучше, чем при игнорировании этих критериев, максимально уменьшив размер страховки. Также необходимо учитывать размер базовой ставки, принятой страховщиком.
Еще один из способов, позволяющих уменьшить цену автогражданки – отказаться от дополнительных услуг, навязываемых страховой организацией. Нередко эти «накрутки» существенно поднимают расценки, при том, что у автовладельца далеко не всегда возникает необходимость использования указанных услуг.
При выборе страховой компании, кроме размера принятого страховщиком базового тарифа и наличие дополнительных услуг, необходимо учитывать следующие моменты:
В интернете представлены многочисленные рейтинги, по результатам которых можно проверить надежность компании и определить, где страховка обойдется дешевле.
Также необходимо учитывать вид приобретаемого ОСАГО. Существуют следующие разновидности полисов:
Первый вид страховки обойдется автовладельцу дешевле, но при неограниченном договоре, где к управлению машиной может быть допущен любой водитель, придется заплатить несколько больше. Также при таком полисе для стоимости ОСАГО не имеет значения дисциплинированность и опыт автомобилистов, допускаемых к управлению.
Вне зависимости от того, где оформляется страховой полис, используется одинаковый алгоритм действий, чтобы застраховать машину по ОСАГО:
1) Выбрать оптимальную компанию, исходя из критериев надежности и стоимости договора.
2) Обратиться к страховщику с заявлением, оформленным по форме, предложенной страховой компанией.
Поданное заявление о желании застраховаться по ОСАГО сопровождается копиями следующей документации:
Образец заявления можно скачать здесь.
СК рассматривает поданные бумаги и предлагает клиенту оформить полис ОСАГО на приемлемых для него и компании условиях. После этого клиенту останется оплатить страховку и подписать договор.
Не все СК предлагают клиентам возможность приобретения страховки через интернет. Электронный полис точно можно купить в Тинькофф, Ингосстрах, ВСК, Росгосстрах, Альфа Страхование.
Решая, как и где лучше застраховать свой автомобиль, особенно перед приобретением страховки ОСАГО онлайн, не помешает ознакомиться с рекомендациями клиентов, оставленных на тематических сайтах в интернете, проверить место СК в рейтинговых списках и изучить другие критерии, отмеченные выше и влияющие на надежность компании.
Ниже мы приготовили для вас краткий анализ наиболее популярных страховщиков, где предлагается страховка ОСАГО. Далее мы с вами определимся в какой страховой компании лучше приобретать полис.
Последние 3 года считается одной из лучших страховых компаний. Оформление происходит онлайн, быстро и удобно. Судя по отзывам клиентов, выплачивают страховку без проблем. Во время написания этой статьи, мы провели небольшой опрос внутри нашей команды. Оказалось что большинство их нас страхуется в «Тинькове», некоторые в ВСК, остальные прочих компаниях этого списка. Основываясь на отзывах, мы рекомендуем оформить полис именно в этой СК;
Отличается срочным оформлением возмещения, укладываясь в пятидневный срок. Количество представительств в регионах – более 600. Ранее являлись (некоторые из нашей команды являются до сих пор) клиентами этой СК. Так случилось, что страховка нам понадобилась. В итоге выплатили все по договору. Данная компания стоит на втором месте нашего рейтинга. Ее мы тоже можем порекомендовать. Оформление также происходит через официальный сайт, в несколько кликов;
Одна из самых крупных компаний, занимающая лидирующие позиции в многочисленных рейтинговых списках. Клиентам предлагается более сотни страховых продуктов. Количество филиалов фирмы – более 270. Причина популярности – высокое качество обслуживания клиентов и разумная цена.
Представлена более чем 850 филиалами в различных регионах РФ. По отзывам клиентов, договора ОСАГО оформляются очень быстро. В ассортименте страховых предложений – более 100 вариантов продуктов.
Фирма является одной из старейших на рынке, ведя историю еще со времен СССР. Число филиалов по стране – более 80. Клиенты могут воспользоваться мобильным приложением, где можно купить электронный ОСАГО.
Фирма с одной из наиболее разветвленных структур. Число клиентов – более 26 млн., где количество филиалов перевалило за 3 000.
Из 6и самых популярных компаний, по собственному опыту, мы можем выделить две — Тинькофф и ВСК. Три причины, почему именно эти компании:
Если все таки выбирать, то 100% — Тинькофф [оформить полис]
При выборе страховщика, чтобы застраховать машину, также важно учитывать, где зарегистрировано авто, поскольку условия страхования в одной и той же компании могут отличаться, в зависимости от региона.
КАСКО, или Комплексное Автомобильное Страхование от Кассовых Обязательств, является одной из самых популярных форм страхования…
Страхование — это рисковый, сложный и довольно непредсказуемый бизнес, тем не менее набирающий обороты в…
В страховой системе Российской Федерации фигурирует большое количество участников, а еще больше понятий. Одним из…
Наряду с обязательным для всех владельцев самоходных транспортных средств ОСАГО, многие из них имеют вполне…
Приобретая страховой полис, гражданин видит только конечный продукт — цветной бланк, несколько листов договора и…
Шрифт — это не просто набор букв. В современном дизайне он является мощным инструментом визуальной…