Особенности страхования ответственности ОСАГО

страхование автогражданской ответственности Осаго

Страхование автогражданской ответственности введено на территории РФ законом № 40-ФЗ от 25.04.2002. Благодаря этому новшеству, при совершении аварии владелец авто не должен возмещать нанесенный им ущерб, а пострадавшая сторона избавлена от необходимости лично выяснять финансовые отношения с виновником ДТП. Сегодня эта ответственность возложена на страховые компании. Данное нововведение позволяет потерпевшим в аварии водителям получить средства не только на ремонт транспортного средства, но и на восстановления здоровья. Раньше это было или сложно или невозможно, если инициатор ДТП не имел возможности компенсировать нанесенный им урон. Многие водители считают обязательное страхование автогражданской ответственности в РФ очередным способом изъятия денег у граждан государством. Однако, если вникнуть в суть вопроса поглубже, то окажется, что полис ОСАГО является хранителем для хозяина транспортного средства.

Что такое страхование автогражданской ответственности

страхование автогражданской ответственности

Страхование по ОСАГО — это соглашение между владельцем машины и агентством по поводу юридического и финансового сотрудничества при совершении водителем ДТП. Подоплека контракта заключается в том, что автолюбитель платит компании деньги за полис, а она возмещает за него ущерб, нанесенный во время аварии. При этом хозяин транспортного средства собственные издержки возмещает самостоятельно, если он заблаговременно не позаботился о приобретении КАСКО.

Обязательные условия признания происшествия поводом для выплат по ОСАГО следующие:

  1. Автомобиль должен двигаться. То есть, должно иметь место столкновение или наезд.
  2. Нахождение машины виновника на местности, которая предназначена для передвижения транспортных средств (дороги, проезды, стоянки).
  3. Наличие повреждений у автомобиля третьей стороны или полный выход его из строя. Разрушение или порча объектов недвижимости после столкновения с автомобилем владельца ОСАГО.
  4. Получение пострадавшей стороной травм, ранений или гибель.

Автогражданский полис страхования продается компаниями, которые имеют соответствующую для этого лицензию. Государством установлена максимальная сумма, которую могут они выплатить при возникновении страхового случая на дороге.

Статья по теме:  Особенности правил страхования ОСАГО в 2019 году

На 2020 год установлены такой размер компенсации:

  • за поврежденное транспортное средство — до 400 тыс. руб;
  • за нанесенный здоровью вред или гибель потерпевшего — до 500 тыс. руб;
  • по европротоколу при отсутствии человеческих жертв — до 50 тыс. руб.

Обратите внимание! Начиная с 2017 года введено правило демонетизации компенсации пострадавших в авариях транспортных средств. Их ремонт должен осуществляться за счет страховых компаний.

Однако, страховка гражданской ответственности выплачивается наличными в следующих случаях:

  • стоимость реставрации выше максимальной суммы;
  • авто не подлежит восстановлению;
  • пострадавший погиб, а его родственники желают получить деньги;
  • потерпевший инвалид, получивший машину по медицинским рекомендациям;
  • не удалось найти мастерскую, которая могла бы осуществить качественный ремонт;
  • взаимная договоренность сторон.

Важно! Полис можно приобрести у агента, в офисе компании или по интернету. Как бумажная, так и электронная версия имеют одинаковую юридическую силу.

Нужно ли страховать автогражданскую ответственность

нужно ли страховать автогражданскую ответственность

Пока еще не все участники дорожного движения понимают не только необходимость, но и очевидную пользу страхования автогражданской ответственности. Именно поэтому, на автомобильных магистралях федерации еще довольно много людей передвигается без полиса ОСАГО, думая, что они хорошо сэкономили, отказавшись от его покупки. При этом, штраф особо людей не пугает. Во-первых, это относительно небольшая сумма. Во-вторых, все надеются на то, что в очередной раз пронесет и не остановят.

Необходимо понимать, что даже опытный водитель с многолетним стажем не гарантирован от совершения ДТП. Причин для этого более, чем достаточно — плохое самочувствие, усталость, действие медицинских препаратов, стрессовое состояние, погодные условия, поломка на трассе. Как результат — столкновение, повреждение техники, пострадавшие люди.

А дальше, простая арифметика:

Даже для начинающего владельца легковой машины в Москве полис гражданской ответственности обойдется не дороже 10-12 тыс. руб. Сумма, конечно, немаленькая, но и назвать ее непосильной тоже нельзя.

Статья по теме:  Полис Е-ОСАГО, что это такое и как им пользоваться

Теперь о расходах, которые может понести лицо, которое совершило ДТП, но не удосужилось заключить договор ОСАГО:

  1. Ремонт поврежденного транспортного средства. Хорошо, если это отечественная Лада, а не новая иномарка, где цена даже маленькой детали стартует от 20-30 тыс. руб.
  2. Оплата услуг эвакуатора. Даже в пределах населенного пункта это довольно внушительная сумма.
  3. Компенсация утраты товарной стоимости авто.
  4. Расходы на проведение независимой экспертизы.
  5. Услуги представителя в суде.
  6. Лечение всех пострадавших в ДТП. К этому добавляется реабилитация, протезирование, особое питание, пребывание в санатории.
  7. Компенсация потерь потерпевшим за временную нетрудоспособность.

Обратите внимание! Гражданская ответственность при страховании автомобиля не распространяется на такие положения, как моральный ущерб и упущенную коммерческую выгоду.

Нетрудно подсчитать, что при таких раскладах незастрахованный по ОСАГО виновник аварии попадает в такую долговую яму, что может провести в ней всю оставшуюся жизнь или будет вынужден распродать свое движимое и недвижимое имущество.

Подробнее об особенностях страхования гражданской ответственности можно узнать здесь.

Какие существуют виды

Гражданский полис на автомобиль является документом, имеющим несколько степеней защиты. Каждый год компании вносят некоторые изменения в его внешний вид в целях защиты от подделок.

В зависимости от количества пользователей автомобилем различают такие виды договоров:

  • Ограниченные. Машиной могут управлять до пяти человек. При этом, расчет стоимости полиса производится по самому низкому показателю перечисленных в договоре лиц. Речь идет о стаже вождения, КБМ, показателю аккуратности вождения. Управление транспортным средством лицом не вписанным в соглашение, даже по доверенности, является административным правонарушением, за которое выписывается штраф.
  • Неограниченные. В договоре не указывается количество водителей, которые имеют право быть за рулем. Такие страховки приобретаются компаниями, где сотрудники занимаются разъездной работой. Стоит такой вариант дороже, но для организаций с большими оборотами это не существенно.

Также различаются полисы ОСАГО по срокам действия. Их продолжительность прямо пропорциональна цене.

Существуют такие категории договоров автогражданки:

  • Стандартные. Приобретаются на 1 год. Являются самыми дорогими в целом, но средняя стоимость одного месяца дешевле, чем у других вариантов. Такие версии выгодны тем, кто пользуется машиной постоянно.
  • Сезонные. Рассчитаны на водителей, которые используют транспортное средство только летом, зимой или в определенные времена года. Минимальный срок составляет 3 месяца. Периоды эксплуатации техники прописываются в договоре. Остальное время она должна стоять на стоянке или в гараже.
  • Временные. Выдаются для перегона транспорта в другой субъект федерации РФ для постановки на учет. Срок действия таких договоров составляет 5-15 суток.
Статья по теме:  Как заменить лобовое стекло после попадания камня по ОСАГО

Обратите внимание! Некоторые страховые компании предлагают услугу дополнительного ОСАГО. Покрытие такого полиса может достигать 6 млн. руб.  Цена таких соглашений дороже, но это стоит того, так как стандартных 400 тыс. часто не хватает на компенсацию нанесенного третьим лицам ущерба.

Обязательно ли страхование автогражданской ответственности ОСАГО

обязательно ли страхование автогражданской ответственности

В Российской законодательной базе прописано обязательное страхование, автогражданской ответственности. Оно закреплено в законе «Об ОСАГО» и не может толковаться двояко. При этом соблюден принцип добровольности — водитель имеет право выбора компании, способа и вида страхования, срока действия договора и количества людей, вписанных в полис.

За нарушение законодательства о страховании гражданской ответственности предусмотрен штраф в размере:

  • если полис отсутствует или просрочен — 800 руб;
  • документ есть, но транспортным средством управляет не вписанный в него гражданин — 500 руб.

При условии оплаты штрафа в течение 20 дней удерживаемая сумма уменьшается вдвое — соответственно 400 руб. и 250 руб.

Обратите внимание! Можно не оформлять договор ОСАГО, если машина не используется, а стоит на стоянке или в гараже. Не нужен полис, когда техника используется в пределах частных владений, без выезда на дороги общего пользования. Также, допускается заключать соглашение на сезонное использование — тогда цена вопроса будет намного меньше.

Особенности ОСАГО за границей и в России

особенности страхования автогражданской ответственности за границей

В России страхование по ОСАГО регулируется государством, которое устанавливает тарифы, сроки и суммы выплат, которые явно не соответствуют современным условиям. При этом, за нарушения требований закона об обязательном приобретении полиса, установлены чисто символические штрафы, которые и уплатить можно со скидкой.

В  странах Европы правила автострахования похожи, но имеют такие особенности:

СтранаТариф на год

 

(евро)

Выплата  за технику

 

(евро)

Выплата на здоровье

 

(евро)

Штраф за отсутствие полиса

 

(евро)

Прочее
Германия150050000025000002000Продление договора с правом доступа к счету водителя
Швеция2000800000360000001500Формирование тарифов на рыночных условиях. Продажа ОСАГО при условии покупки КАСКО
Англия180025000040000003000Указание в полисе всех предыдущих нарушений
Испания22001000000300000002000Разбирательство по ДТП страховыми компаниями без полиции, если нет жертв
Италия2100750000250000003000Автоматическое определение наличие полиса с камер
Дания25001000000100000004000Предоставление скидок малообеспеченным гражданам

Практически во всех странах ЕС потерпевшая сторона помимо разовой выплаты, получает ежемесячное пособие по потере трудоспособности.

Таким образом, полис ОСАГО является гарантией владельца авто от крупных материальных издержек при совершении им ДТП. А наличие разновидностей сотрудничества и условий продажи дает возможность хорошо сэкономить при покупке.

Видео по теме статьи

Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий

восемь + пять =

Adblock
detector