Если человек потерял страховку на машину, что делать ему в подобной ситуации? Страхователь является держателем бумажного полиса. При утрате документа его необходимо восстанавливать – законодательно запрещено управление машиной без автостраховки ОСАГО. Российский союз автостраховщиков рекомендует обращаться в страховую фирму – добросовестные компании без проблем (при предоставлении пакета документов) выдадут копию.
- Можно ли восстановить утерянный полис ОСАГО?
- Что делать, если потерял страховку на машину?
- Можно ли управлять авто без полиса автогражданки?
- Как восстановить страховой полис?
- Кто может получить дубликат ОСАГО?
- Куда необходимо обращаться?
- Составление заявления и необходимые документы
- Стоимость и сроки изготовления
- Что предпринять, если не знаете данных о страховщике
- Сложности при восстановлении ОСАГО
- Как поступить, если страховая компания не предоставляет копию?
- Какая ответственность грозит за отсутствие полиса ОСАГО?
- Видео по теме статьи
Можно ли восстановить утерянный полис ОСАГО?
Для начала человек, который потерял страховку на машину и не знает, что делать, должен ознакомиться с пунктом 1.4 закона «Об ОСАГО». Процессы восстановления полиса регулируются именно в этой статье. Там сказано, что застрахованному лицу автостраховщики обязаны выдавать дубликат, если первоначальная копия документа была потеряна.
Важно! В п. 24 закона указано, что восстановить страховой полис ОСАГО бесплатно можно один раз за год. При повторных обращениях автостраховщик будет взимать комиссию.
Что делать, если потерял страховку на машину?
Перед тем как восстановить утерянный полис ОСАГО необходимо уточнить, у какого страховщика и когда оформлялась автостраховка (есть вероятность, что она уже недействительна). Восстановить утерянный документ можно при условии, что он еще действует.
Со стороны страхователя действия должны быть следующие:
- Если автостраховка потеряна, то восстановить ее может только та страховая компания, где полис ОСАГО был оформлен.
- Сначала нужно поискать документ. Если он потерялся окончательно, то нужно подготовить документы и написать заявление автостраховщику.
- Сотрудники страховой фирмы рассмотрят заявку, после чего восстановят полис ОСАГО.
Важно! Страховщик при выдаче дубликата полиса ОСАГО обязан заполнить бланк так же, как это было сделано в оригинале. В него должны быть вписаны все водители, заполнены требуемые графы. Дополнительной платы за подобные мероприятия не взимается.
Можно ли управлять авто без полиса автогражданки?
Если утерян полис автостраховки, то законодательно не запрещено управлять автомобилем, потому что об этом прямым текстом сказано в законе «Об ОСАГО». Водитель допустил утерю бумажного полиса ОСАГО, но даже без копии документа является застрахованным и в полной мере соблюдает действующее законодательство. При этом страхователь сам должен быть заинтересован в том, чтобы вернуть и восстановить страховку в случае ее утраты доступными ему способами.
Летом 2019 г. Верховный суд РФ постановил, что российские автовладельцы не обязаны возить с собой бумажную копию полиса ОСАГО. Поэтому восстановить документ можно в любые сроки, если он ранее был потерян. При этом в ПДД сказано, что по требованию инспектора ГИБДД, водитель обязан представить на проверку распечатку автогражданки, чем и пользуются некоторые сотрудники ДПС, выписывая штраф за отсутствие страховки на бумажном носителе.
Подобные действия напрямую противоречат закону «Об ОСАГО». Федеральное законодательство обладает большей юридической силой, если сравнивать его с ПДД, поэтому при наличии несправедливо выписанного штрафа его можно с легкостью оспорить в суде.
Но что делать водителю, если его остановил сотрудник ГИБДД и требует страховку на автомобиль?
- Вежливо сообщить инспектору, что полис обязательного страхования оформлен в электронном виде, поэтому бумажной распечатки с собой нет.
- Передать требуемые документы (права, ПТС). С их помощью инспектор, используя смартфон с интернетом, проверит актуальность наличия полиса ОСАГО.
- Если документ окажется недействительным, просроченным, то будет выписан штраф в 800 р. В любом другом случае, проверка будет успешно завершена для водителя.
Важно! Если полис ОСАГО был потерян, то восстановить страховку на машину всё равно необходимо (особенно проживающим в отдаленных городах и регионах). Предоставление бумажной копии позволит сократить время проверки документов сотрудниками ДПС, не создаст дополнительных сложностей (к примеру, у инспектора может быть недоступен доступ к интернету на конкретной территории).
Как восстановить страховой полис?
Восстановить полис ОСАГО при утере можно в страховой фирме. Это стандартная процедура, которая отработана у крупных автостраховщиков до автоматизма. Перед тем, как получить дубликат и восстановить полис, необходимо написать заявление, в котором указать, что предыдущая копия была потеряна.
Важно! Со стороны страховых организаций не предусмотрено никаких санкций и штрафов, если их клиент потерял автостраховку и требует ее восстановить.
Восстановить оформленный ранее электронный полис ОСАГО проще, чем в случае с заключением договора в офисе. Страхователю необходимо просто зайти на официальный сайт автостраховщика, ввести логин и пароль, получить доступ к личному кабинету. Уже оттуда можно без проблем в режиме онлайн распечатать новый бланк.
Если нет возможность попасть в личный кабинет, то рекомендуется обратиться напрямую в офис страховщика с удостоверением личности и документами на машину – там будет выдан новый бланк (вне зависимости от того, как страховался водитель – через интернет, при личном обращении).
Кто может получить дубликат ОСАГО?
Можно ли восстановить полис через доверителя, если у автовладельца (страхователя) нет возможности лично обратиться в офис автостраховщика? Да, такая возможность предусмотрено, но только при наличии у доверенного лица генеральной доверенности, заполненной по всем правилам.
Новый бланк полиса ОСАГО могут получить:
- страхователь (собственник автомобиля не всегда им является);
- лицо с генеральной доверенностью.
Куда необходимо обращаться?
Если водитель потерял полис ОСАГО и требуется восстановить его, то обратиться надо в офис страховой организации. Сторонние фирмы не смогут восстановить документ, потому что у них нет доступа к базе данных других автостраховщиков.
Если автогражданка оформлялась онлайн и был потерян бумажный бланк, то ОСАГО через интернет можно восстановить самостоятельно. Для этого надо авторизоваться на сайте страховщика, перейти в раздел «Оформленные полисы» (либо другая категория с похожим названием), после чего самостоятельно распечатать потерянный документ. Подобная возможность предоставляется по умолчанию всеми страховыми организациями, которые предлагают услуги оформления автогражданки через интернет.
Составление заявления и необходимые документы
Перед тем, как восстановить полис ОСАГО, необходимо дома, в офисе автостраховщика написать заявление. Оно должно иметь следующую структуру:
- В правой верхней части необходимо указать, на чье имя составляется заявление: «Директору страховой компании ООО «СТРАХОВЩИК» Попову В.В от Смирнова А.А.».
- В теле документа нужно написать: «Прошу выдать дубликат полиса ОСАГО по причине, что предыдущий бланк был потерян».
- Внизу требуется проставить сегодняшнюю дату и подпись.
Для получения дубликата надо сдать следующую документацию представителю автостраховщика:
- права;
- ПТС;
- СТС.
По предоставленным сведениям сотрудник страховщика найдет в базе данных серию и номер полиса ОСАГО. После чего распечатает новый бланк и передаст страхователю.
Стоимость и сроки изготовления
Если водитель потерял бланк впервые и обратился в страховую компанию, то копия выдается совершенно бесплатно. При повторном обращении многие крупные автостраховщики без проблем распечатывают новые ксерокопии, но ряд компаний взимают дополнительную плату (не более 500 р.).
Срок изготовления дубликата – за несколько минут. Всё, что требуется сделать сотруднику страховой фирмы: проверить документацию заявителя, найти сведения о нем в базе данных и распечатать новый бланк.
Что предпринять, если не знаете данных о страховщике
Если автовладелец потерял полис ОСАГО и не владеет никакой информацией по автостраховщику, то нет необходимости оформлять новую автостраховку. Что делать с ОСАГО, если водитель забыл название автостраховщика? Решение в этой ситуации одно – необходимо отправить запрос, позвонить в Российский союз автостраховщиков.
Сотрудники РСА предоставят информацию о том, у какой организации застрахован конкретный автомобиль, если страхователь озвучит:
- номер VIN;
- регистрационный знак машины.
После получения информации о страховщике можно обратиться за помощью в ближайший офис, подготовив документы на машину и написав заявление о том, что полис ОСАГО был потерян.
Сложности при восстановлении ОСАГО
Если автовладелец потерял бланк с автостраховкой, то не в каждой ситуации проблему можно будет решить за несколько минут с помощью простого обращения в представительство автостраховщика.
Подводные камни могут быть в следующем:
- Если водитель потерял автогражданку в течение первых пяти дней после оформления договора автострахования, то на момент обращения сотрудники страховщика ее восстановить не смогут. Это связано с тем, что сведения о страхователе и подписанном соглашении передаются в единую базу – на процесс уходит около пяти суток. Решение следующее: подождать несколько дней и обратиться снова.
- Если автолюбитель потерял бланк страхования, который в момент обращения к автостраховщику является недействительным, то его восстановить никто не сможет, потому что документация такого типа юридической силы не имеет.
- Если была потеряна страховка ОСАГО, то нет смысла обращаться к страховым агентам и брокерам. Выдача дубликатов обычно осуществляется только в представительствах страховых организаций, где сотрудники имеют доступ к базе данных. Агентам и брокерам законодательно запрещено восстанавливать документацию такого типа.
Важно! Если копия старой автостраховки нужна для судебного разбирательства, то страховщик обязан ее предоставить при наличии соответствующего запроса в пятидневный срок.
Как поступить, если страховая компания не предоставляет копию?
Непредоставление дубликата автостраховки ОСАГО при наличии заявления от клиента – это ненормальная практика, которая свидетельствует об отсутствии должной компетенции конкретного сотрудника, с которым ведется диалог, либо о странной политике, проводимой в конкретной страховой организации.
Решение здесь одно – подавать соответствующий запрос с претензий в Российский союз автостраховщиков, прикладывая к нему следующую документацию:
- заявление о нарушении прав (законодательно страховщики обязаны выдавать дубликаты бланков автогражданки бесплатно, за небольшую комиссию);
- ксерокопия прав;
- ксерокопия письменного отказа от страховой организации (важно получить эту бумагу, а не только устный отказ);
- ксерокопия ПТС.
По предоставленным сведениям сотрудники РСА проверят, действительно ли автовладелец застраховал гражданскую ответственность в указанной страховой организации. Если это подтвердится, то в отношении фирмы будет проведена проверка – сотрудники РСА свяжутся с представителями компании для разъяснения ситуации. Велика вероятность, что после этого дубликат будет выдан.
Важно! Отказ в выдаче нового бланка страховщиков зачастую обусловлен тем, что у автовладельца поддельный полис ОСАГО. Подобное в последние годы случается часто, поэтому отказ вполне мотивирован и законодательно чист. Обращаться в РСА в этой ситуации бесполезно.
Какая ответственность грозит за отсутствие полиса ОСАГО?
Вопрос здесь должен рассматриваться в двух плоскостях: полное отсутствие автогражданки (она не оформлялась, нет соответствующего страхового договора), отсутствие только бумажной копии полиса:
- В первом случае автовладельцу грозит штраф в 800 р. Сотрудники ГИБДД имеют право выписывать его при каждой остановке транспортного средства и факте проверки документов.
- Во втором случае инспекторы ДПС должны проверить с помощью доступных технических средств наличие электронной версии автостраховки у водителя.
Потеря полиса ОСАГО – небольшая проблема, разрешить которую можно самостоятельно из дома (если автогражданка оформлялась в интернете онлайн), поездкой и написанием заявления на имя директора страховой фирмы. Добросовестные страховщики без проблем выдают новые бланки при наличии соответствующего запроса от клиента. Это нормальная практика – в выдаче дубликата крайне редко отказывают.
