Расшифровка ОСАГО: обязательное страхование автогражданской ответственности. Соответствующий ФЗ был принят в 2003 г. Теперь каждый российский водитель обязан иметь этот полис.
Определение

Расшифровка аббревиатуры звучит так: обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.
Более подробный перевод этой аббревиатуры выглядит так:
- обязательное: любое ТС на территории России должно быть обязательно застраховано;
- автомобильная гражданская ответственность: возмещение ущерба при ДТП производится всем, кроме виновника ДТП.
Чем оно регулируется и как работает

ОСАГО регулируется ФЗ № 40. Ознакомиться с текстом закона можно здесь: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/
ОСАГО работает так: если ДТП случается не по вине владельца полиса, то страховая компания возмещает ему ущерб.
Закон об ОСАГО предусматривает возмещение ущерба ремонтом, и только в исключительных случаях – деньгами.
Также закон об ОСАГО предусматривает неустойку за просрочку выплаты ущерба.
Алгоритм действий для получения максимальной выплаты по ОСАГО:
- Обратиться в страховую компанию самостоятельно, либо через представителя, к которому есть доверие. При этом нужно предоставить документы без банковских реквизитов. Таким образом, страховщик не сможет сделать выплату раньше времени.
- Получить направление в СТО и заехать туда. На направлении (либо на его копии) должен быть проставлен штамп, а также – дата обращения.
- Ждать окончания ремонта автомобиля не более 3 месяцев: неустойка начисляется в размере 1% в день. За 3 месяца накопится примерно 90%.
- Если ремонт затянулся, подать претензию о выплате деньгами. При этом владельцу транспортного средства потребуется предоставить документы с банковскими реквизитами. В этом случае (с учетом 7-10 дней, в течение которых претензия будет идти до бухгалтерии) водителю начисляют неустойку в размере 100% от ущерба. Владелец ТС получает основную выплату ущерба.
- После получения выплаты ущерба деньгами обратиться в страховую компанию с претензией особой формы.
- Если выплаты нет, то нужно обратиться к омбудсмену по ОСАГО. Он выносит решение, аналогичное судебному.
Если автомобилю менее 5 лет, а пробег – менее 150000 км, то водителю полагается выплата УТС.
Шаблон претензии на ремонт вместо выплаты можно скачать здесь: https://apretenzia.ru/documents/strakhovanie/36/?utm_source=youtube&utm_medium=algoritmosago2020&utm_campaign=docnaremont
Шаблон заявления о выплате УТС можно скачать здесь: https://apretenzia.ru/documents/strakhovanie/14/?utm_source=youtube&utm_medium=algoritmosago2020&utm_campaign=docuts
Как он выглядит

ОСАГО нового образца имеет QR-код. Он находится в верхнем правом углу бумажного (розового) полиса. В электронном ОСАГО этот значок отсутствует.
QR-код – своеобразная ссылка на интернет-страничку. Чтобы ее расшифровать, потребуется специальное приложение для смартфона. Код нужно сфотографировать. После этого программа автоматически перенаправит автовладельца на сайт РСА.
Далее на страничке отображаются следующие сведения:
- регистрационный номер авто;
- ВИН-номер;
- данные машины;
- срок действия полиса;
- название страховщика, который выдал полис.
QR-код помогает убедиться в подлинности полиса.
Также в ОСАГО нового образца, в графе «расчет страховой премии», появилась табличка с коэффициентами. Благодаря этому, автовладелец сможет разобраться с тем, какие числа составляют итоговую сумму.
В той табличке, где перечисляются лица, которые допущены к управлению ТС, в соответствующей графе теперь можно указать класс водителя.
В поле «Владелец ТС» указываются следующие данные водителя: возраст, количество аварий и стаж. На основании водительского стажа происходит расчет коэффициента КБМ, который оказывает влияние на цену полиса ОСАГО.
Какие страховые риски покрывает ОСАГО
Страховая компания возмещает ущерб имуществу и здоровью людей, которые пострадали в результате ДТП.
Как оформляется полис

Оформить страховой полис можно онлайн – при помощи сайта-агрегатора: https://oformionline.ru/.
Инструкция:
- Зайти на сайт.
- Нажать на кнопку «Рассчитать стоимость ОСАГО».
- Загрузить сканы документов: паспорт владельца ТС, паспорт автомобиля, диагностическую карту (если машине больше 3 лет), водительские удостоверения всех, кто будет допущен к управлению машиной.
- Отключить переключатель (находится в правом верхнем углу). Так будет удобнее проверять введенные данные.
- Заполнить анкету.
- Проверить правильность введенных данных.
- Нажать на кнопку «Рассчитать».
После этого система показывает предложения от страховых компаний. Далее требуется выбрать полис ОСАГО и оплатить его.
Страховка приходит на указанный электронный адрес в течение 5 минут.
Согласно российскому законодательству, полис ОСАГО необязательно распечатывать – достаточно иметь его в мобильном устройстве.
Не все сотрудники ГИБДД знают об этом. Чтобы исключить вероятность конфликта с ними, полис желательно распечатать, и всегда иметь при себе.
Еще полис можно оформить в офисе выбранной страховой компании.
Потребуются следующие документы:
- ходатайство;
- документ, который удостоверяет личность россиянина;
- ПТС (СТС);
- удостоверение водителя;
- диагностическая карта;
- доверенность (если машина принадлежит другому).
Также оформить полис ОСАГО можно на сайте выбранной страховой компании. Это не очень удобный способ: проблемы начинаются уже при регистрации личного кабинета. Процедура проверки документов занимает 30-60 минут. Если данные водителя не подходят страховщику, то система «перебрасывает» его на сайт другой компании, и данные приходится вводить заново.
Что полагается при ДТП

Порядок действий в случае ДТП:
- Заглушить двигатель, включить «аварийки».
- Сзади автомобиля выставить аварийный знак.
- Убедиться, что в аварии никто не пострадал. Если пострадавшие есть, то нужно вызвать скорую помощь.
- Если пострадавших нет, и в ДТП всего 2 участника, то совместно со вторым водителем определить виновника аварии.
- Если установить виновника ДТП невозможно, вызвать ГИБДД. Это требуется сделать и в том случае, если у второго водителя нет страхового полиса.
- Если один из водителей признает вину, у обоих имеется ОСАГО, а авария незначительная, то потребуется составить схему дорожно-транспортного происшествия (без звонка ГИБДД). Следующий этап – заполнение европротокола.
По европротоколу предполагается возмещение до 100000 рублей. В Москве (и области) и Санкт-Петербурге (и области) – до 400000 рублей.
Если при ДТП пострадал пешеход, то страхователь виновника аварии возмещает стоимость лечения и потерю з/п. Если пешеход сам виноват в ДТП, то права на получение возмещения по ОСАГО у него нет.
Какая ответственность при ОСАГО
Ответственность при ОСАГО: если ДТП случается по вине владельца полиса, то страховая компания возмещает ущерб не ему, а другим водителям, пострадавшим в аварии.
Основные моменты, о которых следует помнить:
- Заполняя извещение по ДТП, следует помнить о пункте № 15. Он называется «Замечание». В этом пункте тот водитель, который не считает себя виновным в аварии, должен написать, что он вину не признает, и претензий не имеет. Вторая сторона пишет так: «Считаю себя виновным в ДТП, претензий не имею». Оба водителя ставят подписи. В противном случае можно попасть на отказ в возмещении убытков.
- О ДТП нужно сообщить страховщику в течение 5 рабочих дней. При несообщении в компанию о произошедшей аварии, согласно закону об ОСАГО, виновной стороне может быть выставлено регрессное требование. Это означает, что страховая компания заплатит второму участнику ДТП, и потребует возмещения с первого водителя.
- Чтобы повысить лимит по выплате, нужно оформить безлимитный европротокол. Для этого потребуется скачать приложение «ДТП Европротокол». Оно позволяет зафиксировать факт аварии, и привязать его к данным gps. Чтобы воспользоваться приложением, нужно зарегистрироваться на Госуслугах.
- На руках у владельца ТС должна быть действующая диагностическая карта. В ином случае закон об ОСАГО позволяет страховым компаниям отказывать в выплате. В худшем случае можно столкнуться с выставлением регрессного требования со стороны страховой компании. Даже если владелец ТС сделал ОСАГО с действующей ДК, но в течение срока действия полиса она закончилась, то можно попасть на регресс.
- Если у водителей имеются разногласия, либо во время аварии было повреждено еще что-то, кроме автомобилей, или был нанесен вред здоровью пешеходов, нужно обязательно вызывать ДПС.
Подпункт пункта 1 статьи 14 ФЗ 40 был отменен другим законом – ФЗ 88 от 1 мая 2019 года. Ответственность была отменена, но обязанность осталась. Это указано в пункте 2 статьи 11.1. ФЗ 40.
Заключение
Если водитель управляет машиной с просроченным ОСАГО, это приравнивается к отсутствию полиса. Согласно закону об ОСАГО, в этом случае на водителя накладывается штраф в размере 8,0 тыс.руб.