Конкуренция в сфере современной экономики вынуждает участников рынка искать все новые и новые способы привлечения новых и удержания старых клиентов. При этом, область торговли предполагает заключение самых разнообразных по форме и содержанию соглашений, связанных с производством, транспортировкой, хранением и реализацией товаров широкого предназначения. Вся эта деятельность сопровождается большим количеством потери денег, активов и продукции. Страхование контрактов позволяет если не устранить эти риски, то свести их последствия к минимуму. Как свидетельствует статистика, сегодня объем оборотов по договорам страхования поставки товаров намного превышает данный показатель по выделению кредитов бизнесу.
Плюсы и минусы страхования сделок и контрактов
Наличие даже самого продуманного и до мелочей выверенного соглашения не является гарантией его выполнения. Всегда есть риск возникновения обстоятельств объективного и субъективного характера, которые могут привести к его нарушению.
В таких случаях страхование сделок договора поставки обеспечивает покрытие убытков, вызванных следующими обстоятельствами:
- неисполнение партнером своих обязанностей;
- действие сторонней силы, не зависящей от возможностей сторон (природные и техногенные катастрофы, бунты и войны);
- внезапное принятие государственными структурами запретительных постановлений временного или постоянного характера;
- банкротство контрагента.
Вместе с тем, подобного рода соглашения имеют немало присущих им минусов:
- высокая вероятность убыточности подобных мероприятий для компаний;
- малое количество организаций с достаточной для анализа историей договорных отношений;
- недостаток времени для проведения качественного изучения финансового состояния контрагентов соглашения.
Обратите внимание! Большинство компаний анонсируют свою готовность к страхованию контрактов. Но, на деле за это берутся единицы, так как не имеют достаточно информации и гарантий своих интересов.
Условия страхования
Страхование товара по договору поставки, перевозки или хранения позволяет снизить имущественные риски стороны, которая вкладывает в сделки свои средства. Предметом сотрудничества могут быть любые отношения в сфере производства и услуг, не запрещенные российским законодательством и международным правом. Суть их направлена на прибыль каждой из сторон путем получения оплаты та той или иной стадии процедур, сопровождающих цикл производства и потребления.
При этом, никто не может быть гарантирован от возникновения ситуаций объективного и субъективного характера, ведущих к прекращению соглашения как такового, срыву прибыли и убыткам. Страхование коммерческой операции обеспечивает получение возмещения стороне, интересы которой были нарушены не по ее вине, но в соответствии со списком оговоренных рисков.
Обратите внимание! В соглашение можно включить практически все теоретически возможные случаи. Даже при крупных ставках величина компенсации будет несоизмеримо больше. Кроме того, законодательством предусматривается компенсация издержек на судебные разбирательства по рассмотрению спорных вопросов.
Контрактов
Контракт, в соответствии с российскими нормативными актами, представляет собой правовые отношения, в которых в обязательном порядке одну сторону представляет собой государство в лице заказчика, по своему статусу относящегося к державным организациями. Другой стороной может быть структура любой формы собственности, но с условием наличия лицензии на проведение определенной деятельности, реального почтового адреса и ИНН.
Поскольку в данных отношениях затрагиваются интересы общества, то их страхование носит безусловный характер. Когда речь идет о бюджетных средствах, вероятность их потери исключается максимально, учитываются все детали. Времени на подготовку подписания контракта потребуется больше, но компании за них берутся охотнее, так как риск остаться в минусе минимальный.
Договоров
Страхование поставки товара по договору является одним из наиболее рискованных и непредсказуемых процессов в данной сфере бизнеса. Отношения планируются иногда на длительный срок, иногда это разовая акция с отсроченной или неопределенной датой выполнения заказа. Суть в том, что обстановка на политико-экономической арене постоянно меняется, а это напрямую сказывается на условиях запланированных отношений.
Если компания готова взять их под защиту и гарантию, то условно договор делится на несколько этапов и частей, где каждая страхуется отдельно по тарифу, соответствующему уровню риска.
Сделок
Сделка является самым сложным во всех аспектах направлением правовых отношениях между сторонами. Данный процесс представляет собой действие, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Механизм реализации данного соглашения может состоять из нескольких этапов, каждый из которых характеризуется определенными рисками срыва. Наименьшую вероятность провала представляет собой сам процесс перехода прав собственности, то есть исполнительный момент. Больше проблем с подготовительным и последующим этапом, когда это предполагают условия сотрудничества.
Сделка может страховаться полностью, подетально или только определенная часть, которая вызывает у ее фигурантов больше всего опасений и сомнений.
Какие риски попадают под страхование
При планировании бизнес отношений каждая из сторон должна соблюдать все принципы страхования, одним из которых является высшая добросовестность партнеров. То есть, фигурант должен представить партнеру и страховщику все объективные и субъективные данные относительно объекта гарантий, а они в свою очередь — предложить адекватные этому условия. Определяющим фактором создания оптимального во всех отношениях договора является правильное определение перечня сопутствующих рисков.
В таких отношениях принято выделять их в основную группу:
- Отказ в выполнении финансовых обещаний. Это может быть срыв сроков перечисления средств, несогласие перечислить оговоренную сумму.
- Нарушение терминов поставки товара или выполнения услуг.
- Повреждение, порча, пропажа, уничтожение материальных ценностей.
- Мошеннические действия, повлекшие потерю вложенных в проект денежных активов.
- Объявление партнера несостоятельным и банкротом.
Каждый пункт указывается отдельно, оценивается в соответствии с реальной вероятностью его возникновения.
Как работает страховая защита
По условиям соглашения страховым случаем считается возникновение реализация одного из рисков, прописанных в его тексте. Конкретно — это событие, повлекшее убытки инициатора из-за действий контрагента. Если данный факт подтвержден в установленном порядке, то возникает материальная ответственность компании страховщика перед клиентом в размере понесенного ущерба.
Компания может выступить представителем интересов клиента в суде, в покрытие включить соответствующие издержки, а также предъявить регресс виновному в срыве сделки.
Сегодня можно уверенно утверждать, что страхование договоров является оптимальным направлением. Своевременное принятие соответствующих мер поможет избежать риска значительных убытков.
