В настоящее время участились случаи фальсификации полисов ОСАГО: используются полисы, официально числящиеся утраченными, либо документы, выданные страховщиками, утратившими лицензию. Это привело к созданию специализированного сервиса, позволяющего проверить ОСАГО на уникальность. Сегодня можно проверять как собственную страховку, так и ОСАГО постороннего гражданина, виновного в дорожной аварии. По закону, ложная информация в ОСАГО приравнивается к отсутствию страхового документа. В этой статье рассмотрены все варианты проверки ОСАГО.
- «Анатомия» единого реестра страховых полисов РСА
- Каким образом проверяется ОСАГО на уникальность
- Ревизия ОСАГО, который был оформлен онлайн (Е-ОСАГО)
- Визуальная ревизия страхового документа
- Ревизия ОСАГО на уникальность по QR-коду
- Обнаружение ОСАГО в реестре базы по ФИО
- Статус бланка по номерному коду в базе РСА
- Узнать номер машины, застрахованной по определённому бланку
- Получение сведений о номерном коде ОСАГО по гос. номеру, VIN-кодировке, номеру кузова. Проверка числа водителей, вписанных в страховой документ
- Фальш-бланки ОСАГО: откуда они?
- Где оформляют подлинный документ ОСАГО
- Проверка не даёт результата: что делать
- Как избежать страхового мошенничества
- Резюме
- Видеофайлы
«Анатомия» единого реестра страховых полисов РСА
Сфера страхования касается финансов, поэтому она максимально привлекательна для множества нечистых на руку дельцов. Чтобы застраховать себя от обмана, создан сайт реестра РСА. На нём все заинтересованные граждане могут осуществить проверку:
- полиса, оформленного на ТС;
- сведений о водительском стаже;
- информации о ДТП;
- сведений о ранее оформленных полисах и пр.
Следует знать! Сайт РСА является единственным, на который позволено делать ссылку в суде. Если есть ссылка к РСА, судья примет к рассмотрению доказательства подлинности страхового соглашения. Судебные секретари при спорах проводят проверку уникальности ОСАГО в базе РСА.
Каким образом проверяется ОСАГО на уникальность
Проверка полиса ОСАГО на уникальность требуется:
- Когда страховка приобретается по интернету.
- Когда страховку продаёт страховой агент.
- Когда документ на бумажном носителе вызывает недоверие в уникальности.
Следует знать! Зайдя на «территорию» сайта РСА, водители могут удостовериться в корректности переданных сведений в реестр. Зная номер страхового документа, легко выяснить статус выданного бланка, либо узнать номерной код ТС. А можно, наоборот, – узнать владельца.
Ревизия ОСАГО, который был оформлен онлайн (Е-ОСАГО)
Многих собственников ТС интересует, как проверяется электронный полис ОСАГО на подлинность. Сегодня это делается, даже не вставая с дивана. Проверить электронный полис ОСАГО на подлинность можно одинаково во всех СК.
После оформления Е-ОСАГО онлайн, данные документа перемещаются в реестр РСА: когда система перегружена, то процесс может занимать до двух суток.
После того, как передача произойдёт, надо, зайдя на «территорию» сайта РСА, указать номер/серию страховки. Появится строчка, информирующая о статусе ОСАГО.
Внимание! Если появится статусная надпись «находится у страхователя», значит всё хорошо: страховой документ действительный. Документ считается фальшивым, если появятся статусы: «утерян», «недействителен», «распечатан производителем» (значит, Е-ОСАГО не был получен страховщиком).
Визуальная ревизия страхового документа
Во избежание обмана нечестным страховщиком, необходимо уметь самостоятельно проверять бланки. Базовая ревизия – зрительная. Производя проверку страхового полиса при его получении, надо делать акцент на следующих нюансах:
- полис – документ строгой отчётности, он имеет на просвет буквы РСА, расположенные по всей площади бланка;
- имеется встроенная полоса из металла: она располагается сзади;
- бланк отличается нестандартным форматом, более удлинённым, чем обычный лист, до 10 мм;
- бланк отличается наличием красных ворсинок на поверхности.
Внимание! Сведения о страховом документе должны отобразиться в единой базе РСА. Надо проверять факт занесения страховки в реестр, а также тщательно сверять сведения, которые вписаны в полис.
Ревизия ОСАГО на уникальность по QR-коду
Любой документ ОСАГО обязан обладать 2-х мерным QR-кодом. Наличие кода увеличивает защитный уровень, усложняя изготовление подделок: защита позволяет водителям оперативно определять подлинность полиса ОСАГО.
Внимание! Для ревизии страховки по QR-коду, надо установить на кодировку смартфонную камеру: на смартфон заранее следует установить считывающее приложение «ДТП Европротокол».
Обнаружение ОСАГО в реестре базы по ФИО
Зная фамилию собственника ТС, легко проверить номерной код ОСАГО. Нередко результаты оказываются менее успешными, нежели в случае поиска по номерному коду договора. Проблема состоит в том, что существуют однофамильцы, а значит, информация считается некорректной. Ревизия ОСАГО по фамилии не позволит узнать 100% информации: часть данных не выдаётся.
Статус бланка по номерному коду в базе РСА
Имеются несколько вариантов произвести проверку ОСАГО:
- Произвести ревизию статуса бланка страхования по номеру.
- Выяснить, какая машина застрахована по номерному коду страхового бланка.
- Выяснить номерной код ОСАГО по номеру ТС/VIN-кодировке.
Для осуществления ревизии страхового документа по номеру договора, надо:
- Произвести выбор серии документа из предложенного перечня;
- Вписать его номерной код/календарное время.
На экране ПК появится сведения о статусе интересующего бланка. Страховой документ обладает четырьмя статусами:
| №/№ | Статусы | Пояснения |
| 1. | Находится у страхователя | Свидетельствует о том, что полис уникальный |
| 2. |
Находится у страховщика
| Свидетельствует, что ОСАГО ещё не передано в РСА. Надо провести ревизию бланка спустя трое суток, по окончании страхования |
| 3. | Утратил силу | Свидетельствует, что полис больше не действует. Причину легко выяснить, если проверить, какая машина застрахована по данному документу |
| 3. | Утерян | Свидетельствует о передаче страховщику сведений об утере полиса |
| 4. | Напечатан производителем
| Свидетельствует: полис ещё не передали для работы в руки страховщика |
Ревизия по номеру полиса обязана быть проведена лишь на «территории» официального сайта. Она занимает немного времени:
Порядок ревизии един, как для приобретённого документа в условиях офиса СК, так и для полученного «онлайн»: серия выданных удалённо полисов одинакова (ХХХ).
Мошенниками нередко подделываются действительные документы страхования. Для удостоверения в их уникальности, надо, сделав дополнительную проверку, узнать: какое авто обозначено на страховом бланке.
Узнать номер машины, застрахованной по определённому бланку
Для выяснения номера застрахованного ТС, надо:
- Заполнить информацию о серийном номере бланка;
- Указать номерной код авто;
- Обозначить время, на которое требуется предоставить информацию.
Помимо этого, есть возможность узнать детальный статус полиса.
Получение сведений о номерном коде ОСАГО по гос. номеру, VIN-кодировке, номеру кузова. Проверка числа водителей, вписанных в страховой документ
Уникальность страховки быстро проверяется по номерному коду ТС, VIN-кодировке (VIN – идентификационный номер автомобиля, его можно найти в техническом паспорте, свидетельстве о регистрации), номерному обозначению шасси (кузова).
Чтобы проверить полис, надо зайти на сайт РСА, где в порядке обратного действия – на базе сведений машины – заполучить данные относительно полиса. Позволителен ввод любого из параметров: по VIN-коду сведения выдаются гораздо полнее.
По номерному обозначению ТС можно найти сведения не всегда: это зависит от СК (ряд страховщиков не указывают их в базе данных РСА). По итогам ревизии появится сообщение, информирующее о:
- ОСАГО по номеру;
- сроке активации страховки.
Внимание! Надо осуществить проверку информации: кто вписан в полис. Чтобы это сделать, надо в специальные строки впечатать серийный/номерной коды ВУ. Когда гражданин внесён в страховой документ, система об этом сообщает:
Фальш-бланки ОСАГО: откуда они?
На столбах, заборах у многих городах несложно заметить объявления с предложением оформить страховой документ по дешёвке: за 1.300–1.600 руб. Такими предложениями нередко бравируют мошенники. Покупая у них страховку, граждане рискуют приобрести подделку: она не спасёт при дорожном ЧП.
Помимо возможности осуществить ревизию сведений по базе РСА, для страхователей и потерпевших следует знать признаки мошенничества лично:
- продавец предоставляет огромную скидку;
- он предлагает приобрести ОСАГО/КАСКО, но доставляет лишь ОСАГО;
- продавец предлагает оплатить наличными, либо на банковскую карту или онлайн-кошелёк с помощью мобильного приложения;
- он не желает принимать оплату по карте через POS-терминал;
- продавец заполняет полис от руки;
- он не оформляет письменное заявление о заключении соглашения по ОСАГО;
- через пять рабочих дней сведения о страховке так и не отражаются при РСА проверке.
Оформлять полис надо напрямую в СК или у агентов с проверенной репутацией. Вместе со страховкой, гражданин должен получить квитанцию А-7, подтверждающую оплату, с бланком извещения о ДТП.
Если сведения из фальшивого полиса не передают в РСА, значит, страхователь не будет пользоваться возможностями, которые даёт накопительная система КБМ. По закону, предъявление такой страховки сотруднику ГИБДД является преступлением.
Важное замечание! Все СК, имеющие лицензии по услугам ОСАГО, внесены в члены РСА. Они обязаны не позднее следующих суток со дня оформления страховки, занести в реестр базы новые сведения.
Где оформляют подлинный документ ОСАГО
Многих интересует, где можно оформить подлинный полис. Водители хотят получить от страховщиков: гарантии, прозрачные условия, простоту документального оформления автострахования.
На сегодня, самыми надёжными локациями для покупки полиса являются крупные СК, имеющие лицензии на ОСАГО:
- СОГАЗ;
- АльфаСтрахование;
- Либерти Страхование;
- МАКС;
- УралСиб;
- ЭРГО;
- Ингосстрах;
- Согласие;
- ВСК;
- Ренессанс Страхование.
Автолюбителям надо знать, в какой страховой компании приобретать полис. Современные страховщики работают на базе единой программы, но далеко не все отличаются надёжностью.
Внимание! Надо оформлять автостраховку у крупных, лицензированных СК. Собственник ТС должен самостоятельно выбрать страховщика, основываясь на подходящих условиях.
Проверка не даёт результата: что делать
Собственники ТС часто сталкиваются со следующей проблемой: ревизия машины по реестру базы РСА говорит, что сведения отсутствуют в базе единого реестра.
При возникновении данной ситуации:
- надо сделать проверку корректности введённой информации самим автолюбителем (часто ошибаются, вводя десятизначный номер страховки);
- проблема возникает из-за невнимательности страховщиков, указавших ошибочную информацию.
Когда на сайте РСА полис отсутствует, есть ряд вариантов решения данной проблемы:
- В случае покупки документа в условиях офиса СК, невозможность обнаружить полис ОСАГО по базе РСА связана с забывчивостью менеджера-страховщика. Надо сообщить ему об этом: такие вопросы решаются в течение 24 часов.
- В случае покупки страхового соглашения через брокера, надо связаться с ним. Когда даже после общения вопрос не решается, надо заявить полицейским о факте мошенничества.
При получении полиса-фальшивки, надо составить заявление полицейским, а также в РСА. Образец можно скачать здесь.
Как избежать страхового мошенничества
Для обеспечения собственной безопасности при приобретении страхового полиса ОСАГО, необходимо знать ряд нюансов:
- Заполнять заявку на получение страховки собственноручно.
- Попросить агента о предоставлении лицензии/доверенности.
- Избегать слишком низких расценок.
- При покупке страховки через посредника, убедиться, что он имеет хорошую репутацию.
- При оформлении страховки «онлайн», надо убедиться, что продажа происходит на подлинной «территории» сайта СК.
- Требуется незамедлительная проверка полиса ОСАГО по базе РСА.
Резюме
Провести проверку страхового документа на уникальность под силу любому автолюбителю. При отсутствии бланка в базе страховщиков РФ, надо сначала сообщить об этом в СК, предоставив фальшивку для осуществления внутреннего разбирательства. Ведущие СК заботятся о собственной репутации и проблемы с недействительными/фальшивыми бланками решают с помощью собственных служб безопасности. Если компания не торопится решать вопрос с фальш-полисом, то гражданин должен идти за помощью к полицейским.
Зачастую, если клиент узнаёт о неуникальном документе после аварии, крупные СК осуществляют выплаты, с целью сохранения своей репутации. Подходить к ревизии полиса следует крайне ответственно: Российский Союз Автостраховщиков располагает для этого всеми возможными ресурсами.
