При наличии средства передвижения каждый гражданин обязан застраховать свою автогражданскую ответственность. С этой целью выдается документ о страховании. Он потребуется, если на дороге возникло происшествие. Перед тем, как получить полис ОСАГО, нужно изучить предложения компетентных организаций, тарифы, после чего выбрать наиболее выгодное (мы порекомендуем 2 отличных варианта, но об этом немного позже). Кроме этого вы узнаете как проходит оформление ОСАГО.
- Назначение полиса
- Сколько стоит полис автогражданки
- Как оформить полис ОСАГО
- На кого можно сделать полис
- Где получить страховку (ТОП-2 СК 2020 года)
- Необходимые документы
- Как долго оформляется полис и когда начинает действовать
- Какой срок действия полиса ОСАГО
- Возможные проблемы с оформлением автогражданки
- Почему страховая компания может вынести отказ
- Какая ответственность грозит за отсутствие страхового полиса
- Видео по теме статьи
Назначение полиса
Обязательность получения полиса ОСАГО прописывается в части 2 статьи 4 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года. Она отмечает, что после покупки ТС владелец обязан провести страхование своей ответственности до момента регистрации авто. Но сделать он обязан это в течение 10 суток после покупки.
При отсутствии документа управление машиной запрещено. Если процедура не будет проведена, водителя можно привлечь к ответственности.
Бланк страховки на машину представлен в формате А4. Он имеет некоторые особенности:
- двуслойная печать с фоном контрастного цвета;
- обновленный шрифт (по сравнению с образцом 2018 года);
- водяные знаки расположены по краям документа;
- в центральной части имеется изображение авто;
- под авто написано наименование документа;
- в верхний правый угол размещен QR-код.
Все эти отличительные признаки помогают подтвердить подлинность полиса. Оформленный через интернет документ имеет аналогичный вид. И содержит такую же информацию: данные собственника авто, допущенных к вождению граждан, а также сведения о транспортном средстве.
Гражданину можно оформить несколько видов полисов.
- КАСКО предусматривает страхование имущества. Если ТС будет повреждено, то компания возместит ущерб. Такие же правила действуют в случае угона.
- ОСАГО – страхование не самого объекта, а гражданской ответственности. СК производит компенсацию гражданину, которому нанесен ущерб в результате аварии.
- Добровольное страхование называется ДОСАГО. Такой полис позволяет повысить сумму страховки.
Все полисы не пересекаются между собой. При этом они не являются взаимозаменяемыми.
Гражданин может сделать неограниченную и ограниченную страховку. Первая предусматривает возможность добавления неограниченного количества допущенных к управлению водителей. Второй полис оформляется на ограниченный круг лиц. Только они допускаются к вождению данного авто.
Сколько стоит полис автогражданки
Перед тем, как выбрать, где оформить страховку ОСАГО, нужно рассчитать стоимость полиса. Она представляет собой страховую премию, установленную за получение документа.
Повлиять на цену могут базовая ставка и дополнительные коэффициенты. Последний показатель определяется в зависимости от:
- региона проживания гражданина;
- водительского стажа;
- количества указанных в полисе водителей;
- коэффициента бонус-малус.
Перед оформлением полиса можно уточнить его стоимость, введя в калькулятор (имеется на сайте всех СК) следующие данные:
- статус обращающегося;
- сведения о ТС (тип, мощность);
- срок действия договора;
- период использования авто;
- регион страхования;
- данные лиц, допущенных к управлению.
При расчете стоимости полиса компании ориентируются на важный показатель – коэффициент бонус-малус (КБМ). Он может повлиять на страховую сумму, увеличив или уменьшив ее.
Важно! В момент первичного оформления полиса автоматически присваивается 3 класс страхования. КБМ считается равным единице.
С каждым годом при отсутствии ДТП происходит уменьшение данного показателя на 0,05. Гражданин получает скидку в размере 5%. Ведется учет только ситуаций, где доказана вина заявителя.
Как оформить полис ОСАГО
Согласно правилам оформления полиса ОСАГО, страхование движимого имущества осуществляется после подписания договора со страховой компанией. Документ является гарантом защиты гражданской ответственности человека.
В ФЗ №40 отмечается, что процедура регулируется Правилами обязательного страхования, на которые ориентируется каждая СК. В них отражается полный порядок заключения договора, взноса страховой премии, права и обязанности сторон. Также описываются действия страховщика и страхователя при наступлении аварийной ситуации.
Процедура может производиться в офисе компании или на сайте. Она включает в себя несколько этапов:
- Выбор страховой с оптимальными для клиента условиями.
- Сбор полного комплекта бумаг.
- Направление их страховщику удобным способом.
В список документов, который передается страховщику, входят:
- ПТС;
- удостоверение водителя;
- гражданский паспорт заявителя;
- водительские права допущенных к управлению лиц.
После того, как заявка будет рассмотрена, а нарушений не будет выявлено, подписывается договор. Сделать это можно в офисе СК.
Получить ОСАГО можно и в электронном виде. Бумажный вариант является стандартным, поэтому до сих пор онлайн-оформление не пользуется таким спросом. Но граждане, которые уже получали электронный документ, оценили все удобство процедуры:
- оформление прямо из дома;
- отсутствие необходимости стоять в очереди;
- быстрое рассмотрение заявки;
- возможность передачи документов в электронном виде.
1. Для оформления через интернет требуется зайти на сайт компании и внести требуемые данные в форму. К ним относят:
- марку, модель авто;
- категорию и тип ТС;
- год выпуска;
- количество лошадиных сил;
- госномер авто и номер кузова;
- дату начала действия договора;
- адрес прописки обратившегося;
- ФИО заявителя;
- реквизиты водительского удостоверения;
- сведения обо всех допущенных к вождению гражданах.
2. Обязательно указываются адрес электронной почты и контактный номер. Это необходимо, чтобы связаться с гражданином и направить готовый документ.
3. Система определит размер страховой суммы. Оплатить полис можно с помощью карты, электронного кошелька или мобильного телефона.
4. Готовый документ придет по почте. После этого гражданин может его распечатать или показывать при необходимости в электронном виде.
Порядок оформления страховки на автомобиль, выпущенный с завода, ничем не отличается от получения полиса на старое ТС. Но онлайн подать документы не удастся. Это обусловлено тем, что данные об авто пока отсутствуют в базе РСА. Кроме того, не потребуется прохождение техосмотра, так как машине нет еще 3 лет.
После покупки подержанного авто гражданину отводится 10 дней на получение полиса. Оформление страховки на новую машину производится в течение этого периода. В момент покупки выдается транзитный ОСАГО, который действителен 20 суток. После этого проводится стандартная процедура.
На кого можно сделать полис
Правила страхования предусматривают оформление полиса на авто только собственником. Он может покупать документ, изменять условия договора, обращаться за выгодой. При наступлении страхового случая он является выгодоприобретателем.
Важно! Даже если гражданин вписан в страховой полис, он не может обратиться в СК за выплатой. Данное правило действует при отсутствии прав собственности на ТС.
Но владелец может передать свои права иному лицу. Это возможно после оформления нотариально заверенной доверенности. Документ готовится на платной основе (около 1 тысячи рублей).
После его получения доверенное лицо вправе:
- приобретать полис;
- расторгнуть договор;
- внести в страховку иных водителей;
- обратиться за выплатой.
Где получить страховку (ТОП-2 СК 2020 года)
Самый удобный вариант в наше с вами время (в 2020 году), это оформление страховки онлайн, через официальный сайт страховой компании. Весь процесс займет минут 15 и вы получите готовый полис на свою электронную почту. Со своей стороны (команды gidpostrahovke.ru) мы можем порекомендовать 2 страховые компании, которые зарекомендовали себя очень хорошо. Как с точки зрения сервиса, так и выплат по страховке:
- «Тинькофф Страхование» – последние 3 года считается одной из лучших страховых компаний. Оформление происходит онлайн, быстро и удобно. Мы рекомендуем оформить полис именно в ней;
- «ВСК» – тоже хороший вариант. Ранее были клиентами и этой СК. Так случилось, что страховка нам понадобилась, в итоге выплатили все по договору. Данная компания стоит на втором месте нашего рейтинга. Ее мы тоже можем порекомендовать. Оформление также происходит через официальный сайт, в несколько кликов;
Необходимые документы
При обращении нужно иметь с собой комплект документов. Список установлен на законодательном уровне. Дополнительные бумаги страховщик запрашивать не вправе. В перечень входят:
- заявление (бланк можно скачать здесь или взять у специалиста в офисе);
- паспорт для физических лиц или выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц;
- свидетельство о регистрации ТС или ПТС;
- водительские права самого заявителя и вписанных в страховку лиц;
- диагностическая карта на авто.
В наличии должны быть оригиналы. Можно предоставить копии, если страховщик допускает такую возможность. Некоторые компании разрешают передачу электронных бумаг.
Важно! В случае продления полиса в той же компании можно не приносить оригиналы. Все данные содержатся в базе страховщика. Отказать в оформлении при их отсутствии страховщик не может.
Перед процедурой обязательно нужно пройти техосмотр авто. Страховщику передается диагностическая карта. Без нее заключить договор невозможно.
При этом можно не оформлять новую карту, если имеется действующая старая. Важно, чтобы срок действия не истек на момент обращения.
Если в момент страхового случая у гражданина не будет действующей диагностической карты, могут появиться проблемы. СК оплатит ремонт пострадавшей машины, но сумма взыскивается с нарушителя.
Чтобы заключить договор, машину предоставлять не требуется. Но по закону страховая компания может провести осмотр авто.
Гражданину не нужно показывать машину в офисе СК. Агент должен сам выехать к месту нахождения ТС. Но при этом техническое состояние не влияет на оформление полиса. Отказать в выдаче документа страховщик не вправе.
Как долго оформляется полис и когда начинает действовать
Если гражданин передает все бумаги сразу, то осуществляется подписание договора. В этот же день он получает на руки документ.
После оформления, страховка начинает действовать после уплаты страховой премии (статья 957 ГК РФ). Обычно страховщики устанавливают датой начала день обращения или следующие за ним сутки.
Если полис получен в электронном виде, им можно пользоваться через 3 дня. Начало действия полиса прописывается в договоре и устанавливается каждой страховой компанией индивидуально.
Какой срок действия полиса ОСАГО
Обычно страховка оформляется на год. Но некоторые водители используют авто только в летнее время. Поэтому переплачивать за полис они не хотят.
Важно! В законе об ОСАГО отмечается, что договор заключается минимум на год. Но в нем может быть прописано условие сезонного использования.
Если водитель не часто использует ТС, можно ограничить страховой период 3 месяцами. Придется внести половину от стоимости полиса. Договор заключается на год, но использовать авто можно будет только в обозначенные месяцы. Допускается выбрать любой период.
Если гражданин захочет продлить срок, ему нужно доплатить страховую премию. С этой целью подается письменное заявление. Сделать это нужно в период, когда использование ТС разрешено.
Возможные проблемы с оформлением автогражданки
Водители могут столкнуться с проблемами при оформлении полиса. К ним относят:
- отсутствие страховых бланков;
- неправильное использование КБМ;
- навязывание клиенту дополнительной страховки;
- большие очереди в СК.
ОСАГО является обязательной процедурой. Поэтому защита граждан производится на государственном уровне. Если права автовладельца нарушаются, то он может подать жалобу в РСА, ЦБ РФ.
Оформление обращения возможно через интернет. Важно приложить подтверждающие документы. Компетентные органы проведут проверку. При выявлении нарушений компанию оштрафуют.
Иногда страховые агенты допускают ошибки при оформлении полиса. Поэтому важно внимательно проверить документ перед тем, как производить оплату.
При выявлении неточностей после получения полиса стоит посетить СК повторно для внесения изменений. В этом случае заключается допсоглашение. Гражданин получает новый полис с условиями старого, но исправленными ошибками. Если выдается старый бланк, все пометки заверяются печатью страховщика.
Почему страховая компания может вынести отказ
Страховщики не имеют право отказывать в оформлении полиса без причины. Но если имеются веские основания, то отказ будет правомерным. Такими являются:
- отсутствие полного пакета документов;
- недействительная диагностическая карта при обращении;
- обращение не собственника, а третьего лица, не имеющего нотариальной доверенности.
В остальных случаях отказ будет незаконным.
Какая ответственность грозит за отсутствие страхового полиса
Если ОСАГО отсутствует, то гражданина могут привлечь к ответственности:
- При управлении транспортным средством водителем, данные которого не отражены в полисе, назначается штраф в размере 500 рублей.
- Если полис отсутствует, то придется заплатить 800 рублей.
- В случае вождения с полисом, срок действия которого истек, назначается штраф 500 рублей.
Также водителю, который попал в аварию, придется возмещать ущерб самостоятельно. Это предусматривается, если будет доказана его вина.
Оформить ОСАГО обязан каждый автовладелец. Процедура не представляет сложностей и проводится за один день.
