Страхование с телематикой — что это, принцип работы

КАСКО с телематикой Каско

При назначении стоимости КАСКО страховые компании учитывают все риски, которым подвергается страхователь: водительский стаж, возраст автомобиля, умения. Все характеристики отличаются у каждого клиента. Притом водители с одним возрастом и стажем могут быть подвержены разным рискам. Одинаковая стоимость полиса кажется несправедливой, поскольку в расчете не учитывались реальные умения клиента. Для введения более индивидуальной системы расчета СК внедрили КАСКО с телематикой.

Что такое телематика в страховании

Что такое телематика в страховании КАСКО

Телематика – это термин, образованные путем слияния «телекоммуникации» и «информатики». Для большинства водителей – это небольшой прибор с несколькими датчиками, который устанавливается внутри автомобиля и отслеживает местоположение.

Телематика позволяет регистрировать параметры движения:

  • среднюю скорость;
  • пробег;
  • среднее время в пути;
  • состояние автомобиля (заряд аккумулятора, повреждения после аварии);
  • характер вождения.

Для чего нужна

для чего нужно КАСКО с телематикой

Передатчик размером не больше коробка со спичками передает информацию через системы GPS и ГЛОНАСС. Прибор вставляется в разъем внутри автомобиля и сообщает страховщику данные о манере вождения и местонахождения водителя.

Схема проста: страхователь любит скорость и берет на обгон – скидки не получает, клиент ездит тихо и соблюдает правила – полис дешевеет почти в 2 раза. Идея телематики уже давно используется в грузоперевозках, но в страховую сферу она только начинает внедряться. Еще не все СК готовы работать с навигацией, отслеживанием и внедрять сложные механизмы индивидуального расчета стоимости полиса. Даже те организации, которые внедрили телематику, воспринимают ее по-разному.

Как работает

как работает КАСКО с телематикой

После сбора информация через ГЛОНАСС и GPS отсылается в виде шифра на сервера провайдера. Данные анализируются, после чего страховщик выставляет водителю баллы – по шкале от 0 (плохо) до 100 (отлично). Используя телематику СК принимает решение об индивидуальной скидке, продлении договора и дальнейшем сотрудничестве со страхователем.

При выставлении баллов оператор учитывает параметры:

  1. Динамика. Быстрый разгон и старт повышают риск аварии на дорогах. За скорость страховщик будет отнимать баллы. Рекомендуется придерживаться плавного старта – это позволит получить скидку, но и сделает езду более безопасной для здоровья водителя, пассажиров и пешеходов.
  2. Торможение. Кроме резкого старта учитывается и резкое торможение. Никакие интенсивные движения на трассе не прибавляют страхователю баллов. При этом аварийное резкое торможение не будет учитываться программой (не повлияет на оценку).
  3. Время в пути и протяженность маршрута. Программа отслеживает, сколько км проехал автомобиль в течение года. Согласно регламенту безопасности, ТС не должно преодолевать маршрут длиннее 20 000 км за 12 месяцев. При большом пробеге у водителя отнимут баллы. Также негативно сказываются ночные поездки: время с 23:00 до 06:00 признается наиболее опасным.
  4. Скоростные режимы. Телематика регистрирует соблюдение правил на дороге. Если водитель не нарушает скоростные режимы на участках, то ему начисляются дополнительные очки.
  5. Боковое движение. В приборе есть датчик отслеживания центробежной силы. Чем она выше, тем меньше баллов получит водитель.
Статья по теме:  Особенности мини КАСКО

Потенциальные клиенты

Потенциальные клиенты КАСКО с телематикой

Регистрация стиля вождения и ошибок помогает каждому водителю анализировать свои действия и совершенствоваться:

  • Молодые водители без долгого стажа могут рассчитывать на более дорогой КАСКО, нежели другие участники движения. Тихая езда и высокие оценки за стиль управления позволят страхователю получить индивидуальную скидку, учитывающую не номинальные параметры, а реальные умения.
  • Опытные водители без труда смогут заработать высший балл на дороге. В качестве поощрения им позволят сэкономить от 10% до 50% от стоимости КАСКО.
  • Отслеживание поможет родителям, чьи дети берут автомобиль без спроса. С помощь программы они смогут контролировать местоположение и поведение чад на дороге.
 

Также прибор помогает оценить добросовестность наемного рабочего (водителя) при управлении доверенным ему автомобилем.

Какую выгоду от телематики получает клиент

Какую выгоду от телематики КАСКО получает клиент

Согласие на установку телематических приборов позволяет страхователю получить существенную скидку (рассчитывается индивидуально и зависит от СК) по некоторым программам КАСКО. Во время аварии отслеживание поможет водителю и сотрудникам полиции разобраться в причинах и определить виновников происшествия.

Также для клиентов «умного» КАСКО СК предоставляют дополнительные бонусы. Например, «1 деталь без справок» и «Самовозгорание», доступные в Ингосстрах.

Всю информацию можно считывать через мобильное приложение (устанавливается на смартфоны с iOS и Android. Регулярный самоанализ поможет водителю совершенствовать свои навыки, чтобы добиться максимально безопасного вождения.

Плюсы и минусы КАСКО с телематикой

Умное КАСКО – это специфический и относительно новый для отечественного рынка продукт. У него есть как преимущества, так и недостатки.

Плюсы:

  • Экономия. Стоимость полисов растет из-за кризиса, но водители (если набирают достаточное количество баллов) могут снизить цену КАСКО более чем в 2 раза. Также им предоставляются дополнительные бонусы и акции. При помощи приборов страхователь сможет вовремя узнать о поломках или повреждении, чтобы починить автомобиль. СК телематика выгодна, потому что опция привлекает новых клиентов, а информация о стиле вождения снижает потенциальные риски.
  • Безопасность. Благодаря бонусной системе водители начинают аккуратнее ездить по дороге, сокращая угрозу аварии на 30%. Так как в автомобиль устанавливается модуль спутникового отслеживания, то снижается и риск угона.
  • Достоверность. Водитель может сам считывать данные о ДТП, потому страховщику труднее занизить объем компенсации. Между сторонами не будут возникать споры. Отслеживание снижает число пробок на дорогах. Страхователь не может обмануть программу, так как отключение прибора автоматически лишает его скидки.
Статья по теме:  Как получить выплату при наступлении страховых случаев по КАСКО

Минусы:

  • Телематика подходит не всем. Ограничения по пробегу и требования к стилю вождения будут невыгодны для агрессивных водителей и тех, кто любит путешествовать на личном транспорте. В реальности, программа строго судит даже аккуратных водителей. Например, на 200 км разрешается только 1 резкое ускорение и 2 интенсивных торможения. Даже при аккуратной езде получить максимальную скидку будет сложно. Страховщики часто занижают заявленные условия, что делает телематику еще более невыгодной.
  • Постоянная слежка. Люди часто отказываются от установки прибора, потому что не знают, как СК будет использовать информацию об их местоположении и стиле вождения.
  • Трудности внедрения технологии. Телематика имеет нюансы как на законодательном уровне, так и при использовании конкретных устройств и программ. «Добрая» инициатива оборудовать все автомобили системой отслеживания может превратиться в контрольный инструмент управления страховым рынком.

Притом, если водители используют сторонние телематические системы, не получившие аккредитацию у СК, то возникает проблема с начислением баллов и расчетом скидки. Иногда компании не хотят работать с производителем оборудования, не объясняя причины.

Тарифы и условия

тарифы и условия для КАСКО с телематикой

На стоимости сказывается возраст водителя, стаж за рулем, пол, наличие детей, прописка и другие факторы. Другие условия соглашения:

  • Клиенту не нужно дополнительно тратить средства на установку телематического оборудования. СК монтирует прибор бесплатно.
  • Договор на умное КАСКО подписывается на срок от 3 до 12 месяцев. В течение этого периода водитель должен показать свои навыки. Если он сможет набрать нужное количество баллов, то стоимость продления будет рассчитана с учетом новых условий и скидок.
  • Вся информация, собранная с прибора (маршруты, скорость, местоположение) шифруется и является закрытой даже для компании. Страховщик обозначает баллы, основываясь на обобщенных показателях.
 

Для оформления умного КАСКО в страховой компании достаточно подать заявку через сайт или обратиться в офис одной из организаций, работающих по этой программе.

Компании, предлагающие КАСКО с телематикой

Компании, предлагающие КАСКО с телематикой

Встретить телематическое КАСКО можно в СК:

  • «АльфаСтрахование». Компания продвигает программу под названием «Очень умное КАСКО». Прибор монтируется в автомобиль, после чего в течение 3-6 месяцев ведется наблюдение. Исходя из результатов, страхователь может получить скидку до 55% — это самый большой бонус на рынке.
  • «Либерти Страхование». В одном из разделов сайта описывается предложение: если в автомобиле уже установлено устройство отслеживания, то компания готова предложить скидку (размер определяется индивидуально). Услугу еще не убрали с портала, но на данный момент она не предоставляется.
  • «Ингосстрах». Клиенту предлагается воспользоваться полисом «М-телематика». Сотрудниками компании устанавливается прибор отслеживания или подключают к программе автомобили с уже подключенной телематикой. Контракт заключается на 3 месяца, но может быть продлен еще на 3 месяца. За бережное вождения предполагается скидка до 30% по риску «Ущерб» (аварии, столкновение, разбитое лобовое стекло и др.). Угон не принимается в расчет.
  • «Тинькофф». Клиенту предлагается выбрать один из 4 тарифов. Первый – «S» подразумевает скидку до 35%, если в течение месяца водитель не проезжает более 500 км. Второй – «М» — экономит 20% при пробеге до 1 000 км за 30 дней. Следующий – «L» предоставляет скидку в 10% при 1 500 км. Последний – «XXL» экономит до 5%, но передвигаться можно без ограничений. Если водитель не слишком часто пользуется автомобилем, то предложение достаточно выгодное. Скидка касается только риска «Ущерб».
Статья по теме:  Можно ли поменять лобовое стекло по КАСКО и как это сделать

Как отзываются об умном КАСКО

отзывы о каско с телематикой

Светлана, 33 года

Оформили в «Ренессансе» «умное КАСКО». Полис выдали быстро и поначалу все было хорошо. Баллы начислялись за аккуратную езду, списывались при маневрах. Смущало только, что при поездке по круговому движению очки отнимались. Видимо, программа распознавала это как маневр. Позже была поездка за город. Оставалась последняя неделя до сдачи отчета. Вначале дорога была хорошая и ехали со скоростью 125 км/ч. За это было списано полбалла. В городе было мало асфальта и, видимо, программа посчитала кочки за резкие маневры. Было повторно списано несколько баллов. Следующие 600 км не было никаких нарушений, но очки не восстановились. Не вижу никакого смысла подключать отслеживание – приходится ездить как заторможенная, но эффекта никакого.

Андрей, 26 лет

Не так часто пользуюсь автомобилем, за пределы города не выезжаю. Считаю себя опытным водителем, потому решил сэкономить и заказать полис КАСКО с отслеживанием в «Ингосстрахе». В течение 3 месяцев происходил сбор данных и мне начислили максимальную скидку. Услугой доволен.

Никита, 30 лет

Я люблю покататься со скоростью, повеселиться. Однако решил попытаться сэкономить и оформить «умное КАСКО» в «АльфаСтраховании». Спустя полгода могу точно сказать, что не вижу в этом никакого смысла. Баллы списываются за каждую оплошность.

КАСКО с отслеживанием – это удобная услуга, позволяющая аккуратным водителям получить скидку за свои навыки вождения. Однако программа достаточно строго относится к маневрам и резким разгонам, потому сохранить баллы бывает тяжело.

Видео по теме статьи

Рейтинг публикации
( Пока оценок нет )
Gidpostrahovke.ru
Добавить комментарий

четырнадцать + одиннадцать =

Adblock
detector