Страхование с телематикой — что это, принцип работы

Телематика позволяет регистрировать параметры движения:

• среднюю скорость;
• пробег;
• среднее время в пути;
• состояние автомобиля (заряд аккумулятора, повреждения после аварии);
• характер вождения.

При выставлении баллов оператор учитывает параметры:

1. Динамика. Быстрый разгон и старт повышают риск аварии на дорогах. За скорость страховщик будет отнимать баллы. Рекомендуется придерживаться плавного старта – это позволит получить скидку, но и сделает езду более безопасной для здоровья водителя, пассажиров и пешеходов.
2. Торможение. Кроме резкого старта учитывается и резкое торможение. Никакие интенсивные движения на трассе не прибавляют страхователю баллов. При этом аварийное резкое торможение не будет учитываться программой (не повлияет на оценку).
3. Время в пути и протяженность маршрута. Программа отслеживает, сколько км проехал автомобиль в течение года. Согласно регламенту безопасности, ТС не должно преодолевать маршрут длиннее 20 000 км за 12 месяцев. При большом пробеге у водителя отнимут баллы. Также негативно сказываются ночные поездки: время с 23:00 до 06:00 признается наиболее опасным.
4. Скоростные режимы. Телематика регистрирует соблюдение правил на дороге. Если водитель не нарушает скоростные режимы на участках, то ему начисляются дополнительные очки.
5. Боковое движение. В приборе есть датчик отслеживания центробежной силы. Чем она выше, тем меньше баллов получит водитель.

Регистрация стиля вождения и ошибок помогает каждому водителю анализировать свои действия и совершенствоваться:

• Молодые водители без долгого стажа могут рассчитывать на более дорогой КАСКО, нежели другие участники движения. Тихая езда и высокие оценки за стиль управления позволят страхователю получить индивидуальную скидку, учитывающую не номинальные параметры, а реальные умения.
• Опытные водители без труда смогут заработать высший балл на дороге. В качестве поощрения им позволят сэкономить от 10% до 50% от стоимости КАСКО.
• Отслеживание поможет родителям, чьи дети берут автомобиль без спроса. С помощь программы они смогут контролировать местоположение и поведение чад на дороге.

Плюсы:

• Экономия. Стоимость полисов растет из-за кризиса, но водители (если набирают достаточное количество баллов) могут снизить цену КАСКО более чем в 2 раза. Также им предоставляются дополнительные бонусы и акции. При помощи приборов страхователь сможет вовремя узнать о поломках или повреждении, чтобы починить автомобиль. СК телематика выгодна, потому что опция привлекает новых клиентов, а информация о стиле вождения снижает потенциальные риски.
• Безопасность. Благодаря бонусной системе водители начинают аккуратнее ездить по дороге, сокращая угрозу аварии на 30%. Так как в автомобиль устанавливается модуль спутникового отслеживания, то снижается и риск угона.
• Достоверность. Водитель может сам считывать данные о ДТП, потому страховщику труднее занизить объем компенсации. Между сторонами не будут возникать споры. Отслеживание снижает число пробок на дорогах. Страхователь не может обмануть программу, так как отключение прибора автоматически лишает его скидки.

Минусы:

• Телематика подходит не всем. Ограничения по пробегу и требования к стилю вождения будут невыгодны для агрессивных водителей и тех, кто любит путешествовать на личном транспорте. В реальности, программа строго судит даже аккуратных водителей. Например, на 200 км разрешается только 1 резкое ускорение и 2 интенсивных торможения. Даже при аккуратной езде получить максимальную скидку будет сложно. Страховщики часто занижают заявленные условия, что делает телематику еще более невыгодной.
• Постоянная слежка. Люди часто отказываются от установки прибора, потому что не знают, как СК будет использовать информацию об их местоположении и стиле вождения.
• Трудности внедрения технологии. Телематика имеет нюансы как на законодательном уровне, так и при использовании конкретных устройств и программ. «Добрая» инициатива оборудовать все автомобили системой отслеживания может превратиться в контрольный инструмент управления страховым рынком.

На стоимости сказывается возраст водителя, стаж за рулем, пол, наличие детей, прописка и другие факторы. Другие условия соглашения:

• Клиенту не нужно дополнительно тратить средства на установку телематического оборудования. СК монтирует прибор бесплатно.
• Договор на умное КАСКО подписывается на срок от 3 до 12 месяцев. В течение этого периода водитель должен показать свои навыки. Если он сможет набрать нужное количество баллов, то стоимость продления будет рассчитана с учетом новых условий и скидок.
• Вся информация, собранная с прибора (маршруты, скорость, местоположение) шифруется и является закрытой даже для компании. Страховщик обозначает баллы, основываясь на обобщенных показателях.

Встретить телематическое КАСКО можно в СК:

• «АльфаСтрахование». Компания продвигает программу под названием «Очень умное КАСКО». Прибор монтируется в автомобиль, после чего в течение 3-6 месяцев ведется наблюдение. Исходя из результатов, страхователь может получить скидку до 55% — это самый большой бонус на рынке.
• «Либерти Страхование». В одном из разделов сайта описывается предложение: если в автомобиле уже установлено устройство отслеживания, то компания готова предложить скидку (размер определяется индивидуально). Услугу еще не убрали с портала, но на данный момент она не предоставляется.
• «Ингосстрах». Клиенту предлагается воспользоваться полисом «М-телематика». Сотрудниками компании устанавливается прибор отслеживания или подключают к программе автомобили с уже подключенной телематикой. Контракт заключается на 3 месяца, но может быть продлен еще на 3 месяца. За бережное вождения предполагается скидка до 30% по риску «Ущерб» (аварии, столкновение, разбитое лобовое стекло и др.). Угон не принимается в расчет.
• «Тинькофф». Клиенту предлагается выбрать один из 4 тарифов. Первый – «S» подразумевает скидку до 35%, если в течение месяца водитель не проезжает более 500 км. Второй – «М» – экономит 20% при пробеге до 1 000 км за 30 дней. Следующий – «L» предоставляет скидку в 10% при 1 500 км. Последний – «XXL» экономит до 5%, но передвигаться можно без ограничений. Если водитель не слишком часто пользуется автомобилем, то предложение достаточно выгодное. Скидка касается только риска «Ущерб».