Не обязательно заниматься экстремальным спортом или работать на вредном предприятии, чтобы понимать, что жизнь не вечна, а здоровье имеет свойство быстро ухудшаться. Тяжелое заболевание, равно как и смерть — это не только психологическая, но и материальная нагрузка, как на пострадавшего, так и на его ближнее окружение. Разработанные в России правила страхования жизни как раз и помогают в таких критических ситуациях. Вовремя приобретенный полис не устраняет вероятность возникновения неприятных ситуаций, но позволяет пережить их с минимальными финансовыми потерями, а в некоторых случаях и получить определенную прибыль от вложений.
Зачем страховать жизнь
Изначально время существования человека рассматривается как период, ограниченный датами рождения и смерти. При этом, первая дата известна, а вторая нет, хотя ее наступление неизбежно, но никто не может сказать, когда это печальное событие настанет. На всем сроке своего пребывания на земле с людьми могут случиться самые разные ситуации позитивного и негативного характера. Предвидеть их можно только теоретически, но подготовить заранее финансовую защиту вполне реально, законно, несложно и вполне доступно.
Разработанные компанией «РГС Жизнь» общие правила страхования жизни обеспечивают материальную поддержку при наступлении смерти, потери здоровья, трудоспособности, выплат при наступлении тех или иных событий. Программы учитывают весь комплекс социально-экономических проблем, характерных для жизнедеятельности человека как личности. Условно их можно разделить на финансовые и социальные группы. В первом случае рассматривается материальная помощь родственникам или опекунам при наступлении смерти человека. Второе направление способствует преодолению стоящих изначально вопросов относительно пробелов в системе державной поддержки. Тут речь идет об увеличении пенсии, получении выплат при наступлении как несчастного случая, так и события позитивного характера.
Обратите внимание! Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности от «РГС Жизнь» предполагают долговременные и постоянные финансовые отношения с четким соблюдением прописанных в договоре обязанностей. Контроль данной сферы деятельности осуществляется государством, поэтому вероятность банкротства компаний практически отсутствует.
Плюсы
Услугой добровольного страхования жизни сегодня пользуется не более 5% населения нашей страны. Программа недооценена, так как люди просто не знают ее преимуществ.
А они следующие:
- Компенсация расходов при наступлении критических ситуаций, связанных со здоровьем близкого человека или его смерти.
- Сохранение собственных средств с одновременным получением гарантии страховой защиты.
- Возможность приумножить свои капиталы при удачном стечении обстоятельств.
- Безболезненное накопление определенной суммы на поддержание финансовой стабильности при наступлении определенных событий некритического характера.
- Проведение индексации вложенных средств в соответствии с показателем инфляции.
- Отсутствие налогов на прибыль при заключении договора на срок 5 лет и более.
- Получение прибавки к пенсии.
- Адресность. Полис не совместно нажитое имущество или объект наследования. Деньги нельзя изъять, арестовать или разделить. Их получит только указанное в договоре лицо.
Обратите внимание! В развитых странах страхованием жизни пользуется от 60 до 90% населения. Это свидетельство того, что программа выгодна и она работает.
Минусы
Как у любого продукта у системы страхования жизни есть и характерные недостатки.
Отметить можно такие минусы:
- Низкая доходность. Операторы вкладывают деньги только в государственные программы, приносящие мало прибыли.
- Премии клиентов не поддерживаются программой защиты вкладов. При банкротстве компании получать их обратно придется очень долго и сложно.
- Нет гарантии дополнительного дохода по ИСЖ. В большинстве случаев они просто отсутствуют или намного меньше, чем по банковским депозитам.
- Досрочное расторжение соглашение влечет большие потери для клиента. Так, в течение первого года он ничего не получит.
Обратите внимание! Все эти нюансы прописываются в договоре. Перед его подписанием нужно с ними ознакомиться и получить разъяснения.
Общие правила страхования жизни
Общие правила страхования жизни, здоровья, трудоспособности в «РГС Жизнь» созданы в соответствии с законодательством РФ и распространяются на все стороны данного процесса. Клиент может заключить с компанией договор, соответствующий одному из описанных ниже критериев.
По объекту:
- собственная жизнь;
- другое лицо;
- совместное.
По предмету:
- смерть;
- дожитие.
По вариантам внесения премии:
- разовый;
- периодический.
По периоду выплат:
- пожизненно;
- на определенный срок.
По сумме покрытия:
- установленную;
- убывающую;
- возрастающую;
- увеличивающуюся с ростом индекса розничных цен;
- увеличивающуюся за счет участия в прибыли компании;
- увеличивающуюся за счет прямого инвестирования в специализированные фонды.
По виду выплат:
- разовые;
- регулярные.
По способу заключения:
- индивидуальные;
- коллективные.
Так, если обобщить всю сферу предложений, то клиент может заключить срочный, пожизненный или смешанный договор.
Субъекты страхования
В соответствии с правилами «РГС Жизнь» субъектами страхования являются физические и юридические лица, имеющие интересы в защите от последствий нанесенного вреда здоровью и жизни своей или третьих лиц. В данную категорию попадают дееспособные граждане в определенном возрасте, не страдающие психическими расстройствами, смертельными заболеваниями, алкогольной и наркотической зависимостью. Заинтересованное лицо может заключать договор в свою пользу или назначать выгодоприобретателя, которому отойдут средства после наступления страхового случая.
Объект страхования
Объект страхования — это имущественные интересы гражданина, связанные с его жизнью, здоровьем, трудоспособностью и возможными в определенной степени, но планируемыми событиями. При их наступлении, если это не противоречит условиям договора, компания обязана выплатить выгодоприобретателю оговоренную сумму или оплатить выполнение тех или иных услуг третьим лицам, участвующим в процессе.
Страховые случаи и риски
Под страховым случаем в соглашении подразумевается осуществление прописанных в нем рисков, произошедших при соответствующих обстоятельствах и вызвавшие оговоренные последствия. Случившиеся события налагают на страховщика обязанности по выполнению своей части договора, а именно выплат.
Под действие соглашения попадают такие риски:
- дожитие до возраста;
- дожитие до конца договора;
- смерть субъекта;
- подтвержденная инвалидность;
- свершившееся событие.
Важно! Страховым случаем признается только ситуация, произошедшая в период действия соглашения, при условии выполнения всех его положений заинтересованной стороной.
Порядок определения страховой суммы
Страховая сумма — это размер обязательств клиента относительно количества средств, которые он должен внести на протяжении действия договора разово или поэтапно. Сумма определяется сторонами процесса и прописывается в тексте документа. Размер взносов может устанавливаться для каждого риска отдельно или прописываться в общем, независимо от обстоятельств события. При этом, допускается варьировать ее относительно того или иного периода действия соглашения.
Обратите внимание! Страховая сумма не может быть меньше премии, установленной фигурантами сделки.
Права и обязанности сторон
Эти положения являются обязательным разделом любого договора общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности в компании «РГС Жизнь». Данная часть довольно объемная, ее нужно читать внимательно, не помешают комментарии и пояснения специалиста. Нарушение, как прав, так и обязанностей является законным поводом для предъявления претензий, наложения санкций и расторжения договора со всеми вытекающими последствиями.
Порядок разрешения споров
Как показывает практика, причиной возникновения недоразумений между фигурантами сделки является уменьшение размера ущерба, отказ или задержка выплат.
В таких ситуациях алгоритм разрешения споров следующий:
- обращение за разъяснение сначала к менеджеру, затем к управляющему офисом;
- подача письменной претензии;
- направление жалобы в вышестоящий орган;
- обращение в отделение Центробанка;
- подача иска в суд.
Обратите внимание! За нарушение правил страхования компания может быть оштрафована, заплатить пеню, лишиться лицензии.
Основные программы страхования
В СК «РГС Жизнь» действует несколько программ страхования, среди которых можно выделить основные:
- Рисковое. Случаи подразделяются на два типа — в первом это смерть, второй комбинированный, когда добавляются смертельные болезни и инвалидность.
- Накопительное. Премия ложится на депозит и на нее собирается прибыль.
- Добровольное пенсионное. Перечисленные за долгий период выплаты возвращаются в виде прибавки к официальной пенсии.
- Инвестиционное. Взносы используются на фондовом рынке, прибыль идет в доход клиенту.
В каждой программе есть свои плюсы и минусы. Нужно принять правильное решение при выборе.
Дополнительные программы страхования
«РГС ЖИЗНЬ» проводит такие виды дополнительного страхования:
- Удвоение выплат при смерти и инвалидности по любой причине.
- Выплаты плюс премия при уходе из жизни.
- Онкобарьер. Бесплатное лечение рака.
- Компенсация при спортивных травмах.
- Лечение всех видов заболеваний.
- Защита детей при несчастном случае.
Комбинированный полис обходится дешевле, так как на каждую последующую опцию идет скидка.
Таким образом, программы защиты имущественных интересов граждан от «РГС Жизнь» являются гарантией финансовой стабильности при возникновении всех возможных ситуаций с людьми. Осталось только сделать выбор и заключить договор.
