Способы рефинансирования ипотечного кредита

Основных способов рефинансирования ипотечного кредита существует всего два:

• смена банка-заимодавца;
• вывод недвижимости из-под залогового обременения.

В первом случае клиент просто берет новый кредит на ипотеку и оформляет залог на недвижимость на более выгодных условиях. Цель данного действия — снижение ставки по кредиту или объединение нескольких кредитов в один по равноценной ставке и с определенным графиком внесения платежей.

Во втором случае берется беззалоговый кредит, которым и перекрывается ипотечный, при этом залоговая недвижимость и купленная переходят в собственность покупателя.

Будет ли проще выплачивать ипотеку?

Баранова объяснила, что, как правило, рефинансируют ипотечные кредиты для того, чтобы платить в месяц меньше, поэтому основным является вопрос кредитной нагрузки.

«Если ваша кредитная нагрузка по старому кредиту выше 30%, то рефинансирование может вам помочь в снижении данных обязательств, но при этом общая переплата может быть значительно выше», – предупредила финансовый консультант.

Когда можно сделать рефинансирование ипотеки

Стандартно банки говорят о том, что проводят рефинансирование ипотеки других банков спустя 3-6 месяцев после заключения договора. Этот срок им нужен, чтобы понять, насколько заемщик качественный и ответственный. Если кредит проблемный, перевести его в другой банк на новые условия невозможно.

Так что, если ссуда была оформлена 6 месяцев назад и более, вы можете проводить ее рефинансирование. Но тут важно понимать, будет ли это вам выгодно. Например, если прежняя ипотека была оформлена по госпрограмме, вряд ли будет смысл что-то менять. Или если разница в ставке несущественная, то особой разницы и не будет.

Не всегда рефинансирование ипотеки несет выгоду. Крайне важно делать расчеты. Возьмите остаток по текущему долгу и сделайте расчет по нему на новых условиях. Если переплата изменилась, стала меньше, тогда смысл есть.

1. Имеем такие исходные данные: остаточный долг по ипотеке — 3 млн рублей, до окончания срока выплаты по графику — 10 лет, процентная ставка — 15% годовых. Переплата при таком раскладе — 2,8 млн рублей, ежемесячный платеж — 48400 руб.
2. Обращаемся в банк за рефинансированием под меньший процент, ставка снизится до 11% годовых, срок оставляем прежним. В итоге платеж снизится более чем на 7000 и составит 41323 руб, переплата уменьшится до 1,95 млн.

Обратите внимание, что если с момента оформления ипотеки прошло более половины срока, перекредитование может не иметь смысла. Дело в том, что стандартно ипотека погашается по аннуитетному графику, согласно которому основную сумму процентов заемщик оплачивает как раз в первую половину срока жизни ссуды.

Подробности предложения от Сбербанка

Суть рефинансирования любого кредита заключается в улучшении условий. Воспользовавшись предложением Сбербанка, ипотечные заемщики могут перезаключить свои договоры, в которых могут быть пересмотрены: процентная ставка, сроки пользования средствами, график платежей, а также сумма кредита.

• Сумма кредита — от 300 000 рублей.
• Процентная ставка — от 5,7% годовых.
• Срок пользования средствами — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — не требуется.
• Жилой объект — готовый или строящийся.
• Страхование жилого объекта — обязательно.
• Личное страхование — оформляется по желанию заемщика.
• Получение дополнительных средств сверх суммы задолженности по ипотеке — до 2 500 000 рублей.

На конечную ставку влияют такие факторы как стоимость жилого помещения, количество кредитов, наличие или отсутствие услуги страхования, платежеспособность клиента, и прочее.

Условия рефинансирования ипотеки

• цель кредитования – погашение действующего ипотечного кредита, который обеспечен залогом квартиры или имущественных прав по ДДУ (залогодержателем при этом является банк/другая организация);
• годовая ставка при рефинансировании кредита, оформленного в другом банке, – от 9,29% (действует при отсутствии дополнительных денежных средств на личные нужды заемщика);
• срок кредитования – 3-30 лет;
• сумма кредита – от 500 тыс. до 20/50 млн рублей (в зависимости от региона);
• не более 3 заемщиков по кредитному договору;
• валютой кредита являются рубли;
• размер кредита составляет 20-80% стоимости залога;
• предварительное решение банк Открытие принимает за 2 минуты, а финальное – в течение 1-2 дней.

Если заявитель или хотя бы один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем или владельцем/совладельцем бизнеса, максимальный размер кредита будет составлять 70% стоимости объекта недвижимости.

Где проводить рефинансирование ипотеки?

Многие банки предлагают выгодные условия ипотеки, чтобы привлечь новых клиентов, и охотно соглашаются на рефинансирование, если у заемщика хорошая кредитная история. Заемщики стараются выбирать крупные или известные банки, чтобы не столкнуться с их банкротством.

Вы можете заполнить и отправить анкету в несколько организаций, а затем выбрать наиболее выгодное предложение по одобренным заявкам. При выборе учреждения учитывайте не только ставку по ипотеке, но и рейтинг банка, наличие в городе отделений и банкоматов, удобство обслуживания, онлайн-банкинг. Можно почитать отзывы в интернете.

Поиск подходящего варианта не займет много времени, если воспользоваться услугами проверенного сервиса. На Банки.ру собраны интересные предложения от проверенных финорганизаций. Вы можете сравнить условия кредитования, выбрать подходящий вариант и отправить анкету онлайн.

Рефинансирование ипотеки других банков

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки под низкий процент с увеличением суммы кредита — переоформите имеющийся кредит и получите более выгодные условия. Ставки по рефинансированию ипотеки на сегодняшний день от 3%. Сравните процентные ставки, рассчитайте переплату калькулятором, оставьте онлайн заявку на рефинансирование ипотечного кредита. На сегодня доступно 76 предложений от 40 банков.

Рефинансирование ипотеки других банков в Москве

Рефинансирование ипотеки в Москве — лучшие предложения в 2023, низкие ставки от 3% в том числе без подтверждения дохода! Сравните 66 предложений от 33 банков, посмотрите, в каких банках можно сделать рефинансирование ипотечного кредита в Москве, оставьте заявку.

Какие ипотечные кредиты рефинансируют московские банки?

Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций. Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте. Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.

Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.

Особенности процедуры рефинансирования

На практике рефинансирование это не просто переоформление ипотеки, это заключение нового договора при условии погашения обязательств по старому. Заемщику приходится заново подавать заявку на кредит, собирать полный пакет документов и справок, тратить время и деньги на оформление.

В среднем процесс рефинансирования ипотеки занимает от 2 до 8 недель. Также заемщик несет дополнительные расходы на оплату страхового полиса, услуги оценки недвижимости, заказ различных справок и выписок, оплату госпошлин. Пока идет процесс переоформления, по действующей ипотеке продолжают начисляться проценты. А после ее погашения, по новому займу будет действовать повышенная ставка, пока недвижимость не перейдет в залог новому банку.

Требования к заемщикам

Московские банки, предоставляющие услугу рефинансирования ипотеки, обычно выдвигают следующие требования к своим заемщикам:

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация на территории РФ.
• Возраст от 18-23 до 65-75 лет.
• Стаж на текущем месте работы более 3-6 месяцев.
• Общий трудовой стаж более 1 года.

Выдаваемая сумма кредита также будет зависеть и от уровня дохода заемщика. По программе рефинансирования возможно привлечение созаемщиков.

Документы для рефинансирования

В отличие от других видов кредитования, при рефинансировании ипотеки банк не только проверяет заемщика на предмет надежности и платежеспособности, но и оценивает жилье с точки зрения его стоимости и востребованности на рынке недвижимости.

При оформлении заявки клиенту потребуется предоставить документы:

• удостоверяющие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН, доп. документ);
• подтверждающие доход и трудовую занятость (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или договора);
• по недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам);
• по ранее оформленному кредиту (договор с банком, график платежей, справку об остатке задолженности).

Источники:

https://www.banki.ru/services/calculators/hypothec/refinansirovanie_ipoteki/
https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/refinansirovanie_ipoteki/city/moskva/
https://bankiros.ru/news/ipoteka-pod-bolee-nizkij-procent-cto-takoe-refinansirovanie-ipoteki-10695
https://brobank.ru/refinansirovanie-ipoteki/
https://brobank.ru/ipoteka-sberbank-refin/
https://brobank.ru/ipoteka-open-refinans/
https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/refinansirovanie_ipoteki/
https://bankiros.ru/mortgage/refinansirovanie
https://moskva.bankiros.ru/mortgage/refinansirovanie
https://topbanki.ru/ipoteka/refinansirovanie/msk/

Похожие статьи