Покупка полиса автогражданской ответственности – это обязанность каждого автолюбителя. Автогражданка не менее важна, чем права на управление ТС. Обычно полис оформляется стандартным образом – на год. Но, некоторым автовладельцам целесообразно оформлять ОСАГО на полгода, не дольше. Не все страховые компании (СК) поддерживают подобное желание своих клиентов, хотя, зачастую, оно вполне оправдано и законно.
- ОСАГО: что это такое и для чего оно необходимо?
- Реально ли оформить ОСАГО на шесть месяцев?
- Особенности полугодовой автогражданки: положительные и отрицательные аспекты
- Кому выгодно брать страховой полис на 6 месяцев
- Стоимость авто страховки на полгода: отчего зависит цена, правила расчёта, КБМ и КС
- Стоит ли экономить на ОСАГО: уменьшение стоимости законным путём
- Как не ошибиться со страховщиком
- Поддельные полугодовые полисы
- Порядок оформления полиса: онлайн оформление Е – ОСАГО, необходимые документы
- Продление краткосрочной страховки: как продлить и сколько стоит?
- Условия страховки на полгода: предложения разных СК
- Страхование в различных СК: условия и принципы
- Резюме
- Видеофайлы
ОСАГО: что это такое и для чего оно необходимо?
ОСАГО – это аббревиатура, знакомая всем российским водителям. Она означает автострахование гражданской ответственности: возмещение ущерба стороне, официально признанной пострадавшей.
Законное право на кратковременную страховку авто, позволяет водителям экономить существенные денежные суммы, пользуясь при этом всеми преимуществами классического ОСАГО.
Оформление полиса ОСАГО продолжительностью на полгода особенно разумно в отношении граждан, которые садятся за руль лишь периодически. Прежде чем подписывать ОСАГО, следует выбрать ту СК, которая имеет хорошую репутацию и гарантированно не продаст фальшивый полис.
Реально ли оформить ОСАГО на шесть месяцев?
На вопрос о том, можно ли застраховать машину на краткосрочный период, равный шести месяцам, законодательство отвечает утвердительно.
Самым популярным является страховой полис с активностью в год. Но, жизнь полна неожиданностей и нередко диктует условия, когда покупка ОСАГО на 365 дней оказывается крайне неразумной.
Причины приобрести шестимесячную страховку могут быть различными:
- поездка в отпуск;
- поездка в продолжительную командировку;
- временное проживание за рубежом;
- продажа авто;
- эксплуатация авто весной и летом;
- недостаток в финансах на время приобретения автогражданки.
При возникновении вышеперечисленных обстоятельств, автовладелец задаётся вопросом о страховании своего ТС сроком на 180 дней. Законодательство России ему это позволяет.
Следует знать! ОСАГО на авто всё чаще всего оформляют на укороченный срок, продолжительностью менее года. СК предлагают гражданам, на выбор, разные периоды страхования: от двадцати дней – до года.
Особенности полугодовой автогражданки: положительные и отрицательные аспекты
Самым популярным временем действия сертификата ОСАГО, является срок, длиною в год. Но, такой продолжительный период удобен не всем автолюбителям. У многих возникает потребность купить ОСАГО на 6 месяцев, не более того. Но, «укороченная» автогражданка имеет свои положительные и отрицательные стороны:
|
Плюсы
| Минусы |
| Возможность финансовой экономии | Условие обязательной пролонгации страховки заранее |
| Удобство оплаты, когда в день оформления у автолюбителя недостаточно денег | Карта техосмотра настолько же значима, как и при полноценном годовом контракте |
| При совершении бедствия в момент, прописанный в полюсе, данное ЧП будет включено в список страховых случаев, и будет оплачено СК | Срок автогражданки не повлияет на возможные нарушения и штрафы |
| Чтобы привлечь покупателей, многие СК предоставляют им вознаграждения в виде бесплатных сервисов: вызов эвакуатора и пр. | Экономия денег на сроке страхования требует осознания того, что при продлении, базовый страховой тариф может существенно увеличиться |
| Есть возможность подбирать месяцы для вождения не подряд, а избирательно |
Автолюбителю, оформляющему ОСАГО продолжительностью 6 месяцев, следует знать ряд важных моментов, которых нет при годовом контракте:
- премия по страховке будет выше, нежели при контракте, длиною в 365 дней;
- покупка «укороченной» автогражданки не гарантирует её пролонгацию по прежней выгодной цене;
- СК оставляет за собой право на отказ в подписании полугодового договора. В этом случае гражданам рекомендуется покупать сразу два полиса, каждый длительностью в три месяца: это повысит стоимость контракта, но всё же он будет существенно ниже, чем годовой;
- цена годовой страховки не может изменяться в период всего срока действия контракта, а стоимость полугодового полиса может меняться. Нередко оформление страховки на второе полугодие обходится в разы дороже, если меняются тарифы обязательного страхования, и до этого дешёвый полис становится дорогим;
- если автолюбитель попадает в аварию уже после того, как истечёт срок «жизни» полиса, не успев его пролонгировать, то СК оплатит пострадавшей стороне все необходимые компенсации, но затем вычтет их с виновника аварии;
- в приобретённом полисе, невзирая на «укороченный» период автогражданки, будет указано, что он выдан на год. Это явное несоответствие часто вводит автолюбителей в замешательство, но избежать этого невозможно: годовой период печатается в бланке типографией. А, сам бланк – это документ строгой отчётности, его форма утверждена законом ФЗ № 40 «Об ОСАГО». Поэтому, информацию о конкретном периоде, покрываемом полисом, надо смотреть ниже.
Важное замечание! Покупая страховку ОСАГО на шесть месяцев, каждый автолюбитель обязан понимать, что вождение машины в период прекращения действия страховки, чревато серьёзными проблемами.
Кому выгодно брать страховой полис на 6 месяцев
Многим автовладельцам, в силу жизненных обстоятельств, нет необходимости приобретать традиционное годовое автострахование.
Случаи, когда граждане делают выбор в пользу краткосрочного страхования, могут быть следующими:
- планируется приобретение новой машины, и уже подписан договор на покупку, со сроком исполнения заказа 90 дней. Если к началу данного периода завершается страховка старого авто, уже выставленного на реализацию, то нет никакого резона покупать стандартную автостраховку;
- вахтовикам, работающим по цикличному графику, выгодно приобретать полугодовую страховку, разбитую помесячно. Такой договор дешевле, почти что, на 30%;
- дачники, которые пользуются личным транспортом лишь весной и летом;
- собственники ТС, проживающие на севере страны. Они не могут использовать авто в летние месяцы, а лишь зимой, передвигаясь по «зимникам»;
- служебные авто, используемые лишь в определённом регионе, в строго оговоренный сезон года;
- граждане, не имеющие средств на оплату стандартной полномерной страховки.
Стоимость авто страховки на полгода: отчего зависит цена, правила расчёта, КБМ и КС
Всего имеются три основных критерия, согласно которым определяется: сколько стоит покупка ОСАГО на полгода.
Такими критериями являются:
- тариф основной (его ежегодно определяет ЦБ);
- разнообразные коэффициенты, способные повышать/понижать цену страховки;
- временной отрезок, на который оформлен страховой договор.
Сегодня основной тариф колеблется от 2.500 – до 4.000 р. Конкретная сумма зависит от класса машины и юридического статуса автовладельца.
На конечную цену ОСАГО оказывают прямое влияние определённые факторы:
|
№/№
|
Факторы, формирующие стоимость |
Коэффициенты |
| 1. | Как часто водитель становиться участником аварий |
0,5 – 2,45 |
| 2. | Сколько лет автолюбителю, каков его водительский стаж |
от 1 – до 1,8 |
| 3. | Какое количество водителей вписано в полис |
от 1 – до 1,8 |
| 4. | Технические показатели машины, мощность двигателя |
от 0,6 – до 1,6 |
| 5. | Сезонность пользования авто и место |
· сезонность от 0,5 – до 1; · место 0,7 – 2
|
Таким образом, стоимость ОСАГО складывается из множества факторов, одновременно являясь индивидуальной для каждого пользователя. К примеру, оформляя полугодовую страховку на сайте Росгосстраха, покупатель может увидеть её стоимость сразу же, после завершения заполнения специальной формы.
Если машина страхуется на шесть месяцев, то полученную цифру умножают на 0,7. Это означает, что за полгода придётся погасить на половину годовой стоимости, а 70% от неё.
Внимание! При осуществлении расчёта страховки на шесть месяцев, применяется коэффициент 0,7. В результате чего, конечная сумма оказывается ниже на 30%, по сравнению с годовой ценой.
Формулы расчёта стоимости краткосрочного ОСАГО
Стоимость ОСАГО на полгода рассчитывается формуле: «базовую тарифную ставку» умножают на «поправочные коэффициенты».
В отношении автомобилей классов «В» и «ВЕ» рассчитать ОСАГО можно, воспользовавшись следующими уравнениям:
- eсли ТС принадлежат гражданину:
тариф = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН
|
- eсли ТС принадлежат юридическому лицу:
|
Тариф = ТБ х КТ х КБМ х КО х КМ х КС х КН х КПр, где КО = 1,8
|
Как уже было отмечено выше, на сегодняшний день страховщики сформировали определённый «коридор» в диапазоне от 3.432 – до 4.118 руб.
Тарифы, выбранные СК, публикуются на сайте каждой компании. Центробанк ввёл семь коэффициентов для расчётов, способных повышать/понижать базовые тарифы.
Видео: Расчет ОСАГО в 2019 году. Как не быть обманутым страховой компанией.
Стоит ли экономить на ОСАГО: уменьшение стоимости законным путём
Не каждая СК готова оформить полугодовую автостраховку. Несмотря на это, там где такое оформление возможно, предусмотрена экономия денег, но лишь для определённой категории автолюбителей.
Важное замечание! Экономить на ОСАГО несложно. Например, можно оплатить сначала за три месяца (50%), затем пролонгировать ещё на три (20%), а лишь затем заплатить за оставшиеся шесть месяцев 30%. Основное условие – не забывать продлевать страховку заранее.
Выше по тексту уже было сказано, что страховка на полгода необходима водителям, которые сезонно используют ТС. Выгодно краткосрочно застраховать автомобиль лишь тем гражданам, кто садится «за баранку» фрагментарно.
Полезно знать! Существует опасность попасть на штраф при ДТП, когда автолюбитель садится за руль вне периода действия полиса. Поэтому, если пользоваться ТС непрерывно, то гораздо разумнее приобрести полноценный годовой полис.
К примеру, вполне возможна следующая ситуация: автовладельцу требуется машина до зимы, а зимой она будет «отдыхать» в гараже. Но, до наступления зимы осталось полгода, соответственно водителю дешевле оформить ОСАГО на шесть месяцев: тогда его стоимость составит 70% от годовой суммы.
Безусловно, гражданину придётся переплатить это время, но он всё равно сможет получить реальную экономию денег, ведь всю зиму не будет использовать машину.
Как не ошибиться со страховщиком
Правильный выбор СК – это крайне ответственная миссия, от которой зависит качество получаемых услуг, и цена за полис. Не все страховщики готовы оформлять краткосрочные страховки. И, лишь только 20% из них готовы предложить «Е – полис».
Ведущие участники рынка ОСАГО привлекают своих клиентов посредством дополнительных услуг и акций, но базовые параметры полисов остаются неизменными.
Среди них можно выделить:
- тарифный коридор ЦБ;
- величину страховых выплат;
- перечень страховых случаев;
- привлечение экспертов от СК.
Поддельные полугодовые полисы
Российский страховой рынок буквально накрыла эпидемия фальшивых полисов. При этом сами обладатели фальшивок могут даже не подозревать об этом.
Внимание! Осуществить проверку подлинности ОСАГО можно, зайдя на сайт РСА. Если в реестре проданный полис найден не будет, значит, он недействительный и не даёт никакой защиты своему хозяину. Оформление подделки влечёт уголовное наказание.
Поездки с подделкой особенно опасны: при возникновении ЧП, ущерб пострадавшей стороне будет выплачивать виновник из своего собственного кармана. При этом все бонусы, накопленные за страховую историю, будут безвозвратно утрачены.
Если стоимость полугодового полиса чрезвычайно низкая, это обязано вызвать подозрение.
Во избежание попадания в сети мошенников, следует внимательно изучать репутацию СК:
- стаж работы на рынке;
- наличие лицензий;
- численность по выплатам страховых случаев;
- отзывы клиентов.
Порядок оформления полиса: онлайн оформление Е – ОСАГО, необходимые документы
Порядок оформления полугодовой страховки включает в себя ряд обязательных пунктов.
Если чётко их придерживаться, можно будет неплохо сэкономить:
- Сначала надо выбрать СК.
- Затем собрать все требуемые бумаги в одну папку.
- Далее отправиться в офис страховщиков.
- Передать собранные документы.
- Получить на руки шестимесячную страховку.
Следует учитывать следующее: есть немало страховщиков, которые желают продать ещё и дополнительные услуги. Поэтому, необходимо тщательно читать все бумаги, куда ставится подпись.
После того, как вышеперечисленные манипуляции останутся позади, на руках у автолюбителя должны оказаться следующие бумаги:
- личные документы;
- оригинал полиса, завизированный самим автовладельцем и страховщиком, печать СК, а также специальный государственный знак установленного образца;
- комплект правил ОСАГО, необходимых к чтению;
- два экземпляра извещений о ДТП. В том случае, если на период страховки их окажется недостаточно, то гражданин имеет право, обратившись в офис, попросить ещё;
- памятка;
- квитанция, подтверждающая оплату (её должен выдать страхователь).
Проверка полученных документов крайне важна: ведь представитель страховщика может допустить ошибку при заполнении.
Следует знать! Если представитель при оформлении попросит автовладельца продиктовать личные данные, то это сигнал о нечестности работы СК: все сведения должны указываться с документов. То же самое касается и тех страховщиков, что предлагают уменьшить мощность машины и увеличить водительский стаж, в обход закона.
Оформление онлайн (Е – ОСАГО)
Электронный полис ОСАГО стал законным и доступным в России, начиная с 2016 года. После того, как «е – осаго» будет оформлено, его необходимо перенести на бумажный носитель, распечатать и хранить в машине, чтобы предъявить по первому требованию автоинспектора.
На распечатанном документе отсутствуют водяные знаки и усиленная защита, но это нисколько не умаляет его значимости. Убедиться в его подлинности может любой дорожный полисмен, если пробьёт документ в реестре РСА.
Важная памятка! В 2019 году соглашение на страховку в 180 дней можно оформить не только явившись в офис СК, но и сидя дома, по интернету. Пока «Е – осаго» должно находиться в машине, в распечатанном виде, но автоинспекторы уверяют, что такое неудобство скоро закончится.
Чтобы оформить ОСАГО онлайн, не вставая с дивана, дистанционным образом, необходимо:
- Зайти на сайт страховщика.
- Зарегистрировать «личный кабинет».
- Заполнить информацию по авто.
- Обозначить реквизиты правоустанавливающих документов.
- Заполнить заявку на оформление страховки, приложив к нему сканированные документы.
- Произвести расчёт полугодовой ОСАГО посредством удобного онлайн–калькулятора.
- Осуществить сверку информации с базой данных РСА.
- Внести деньги за страховку любым удобным способом.
Следует знать! На указанный автовладельцем электронный адрес будут высланы: договор со СК, водительская памятка, ссылка для проверки подлинности полиса, сам бланк ОСАГО.
Продление краткосрочной страховки: как продлить и сколько стоит?
Автолюбитель, который оформил шестимесячный ОСАГО, при желании, может пролонгировать его ещё на оставшуюся половину года. С этой целью он обязан погасить разницу до полной стоимости годового свидетельства.
При оформлении продления, гражданин должен учитывать ряд важных нюансов:
- Осуществлять подачу заявления требуется не позже шестидесяти дней, до того, как закончится действие предыдущего полиса.
- Продление ОСАГО должно совершаться той же самой СК, у которой покупался устаревающий полис.
- Величина доплаты составляет 30%.
- Осуществить продление страховки на новое авто после того, как старое продано, невозможно. Закон требует подписания нового контракта.
- Полугодовой полис считается просроченным после тридцати дней, с даты его окончания.
Следует знать! Никаких дополнительных бумаг, чтобы произвести продление полугодовой страховки, закон не предусматривает.
Если гражданин желает пролонгировать полугодовую страховку, у него не возникнет никаких причин для беспокойства. Переплачивать не придётся: автовладелец всего лишь внесёт денежную разницу.
Но, если с даты покупки полугодовой страховки произойдёт увеличение тарифов, тогда, при пролонгации, расчёт доплачиваемых денег будет производиться с учётом новой тарификации.
Условия страховки на полгода: предложения разных СК
Полугодовую страховку можно оформить далеко не в каждой СК. Те СК, что её предлагают, обладают правом:
- на увеличение/уменьшение спектра своих услуг;
- на ввод дополнительного сервиса для потребителей.
Исходя из всего вышесказанного, выбор страховщика должен базироваться на следующих критериях:
- рейтинга надёжности, который присваивается аналитическими агентствами;
- клиентских отзывов;
- предоставлению дополнительных услуг;
- приоритетов СК.
Важное замечание! Тарифы Центробанка России (ЦБ) остаются неизменными. Максимальный процент возмещений по автогражданке закрепляется действующим законодательством.
Каждый автолюбитель знает, что цена шестимесячной страховки определяется не одним лишь ЦБ, но и самими страховщиками. Краткосрочная страховка – это калька с полноценной годовой: их родство проявляется в аналогичных коэффициентах, соответствующих показателю 0,7.
Страхование в различных СК: условия и принципы
Приобретать полугодовой полис можно на условиях, существенно отличающихся в различных СК. Например, менее именитые игроки страхового «рынка» заявляют о готовности работать по гораздо более низкой тарификации, предлагая разнообразные преференции пользователям.
Именитые страховщики весьма неохотно идут на снижение стоимости, но, при этом, чётко и оперативно возмещают по всем страховым случаям. Для выбора оптимального варианта, покупатель должен «попутешествовать» по различным сайтам страховщиков. Чтобы, используя внутренний калькулятор, рассчитать наиболее приемлемые для себя условия.
Чтобы понять, у кого из них подешевле оформление полугодовой страховки, надо знать условия, выдвигаемые каждой, отдельно взятой СК:
|
СК
|
Условия базовые |
Условия – дополнения |
|
Ингосстрах
| · тарификация по минимуму;
· независимая оценка авто – ущерба после ЧП | · акции и скидки;
· возможность получения страховых денег налом |
|
Ресо – Гарантия
| · тарифы усреднённые;
· консультационные услуги 24/7 | · пролонгация полиса;
· оформление страховки по интернету; · наличие расширенного полугодового ОСАГО |
|
Альфа – страхование
| · тарифы усреднённые;
· акции/скидки при пролонгации полиса | · право упрощённо и ускоренно оформить возмещение;
· возможность неоднократно получить страховые деньги, без дополнительной бумажной волокиты |
|
Росгосстрах
| · применение различных расценок;
· оформление электронных полисов; · право выбирать способ возмещения по ущербу; · возможность погашать убытки напрямую | · Европротокол по «упрощёнке»;
· консультации 24/7 |
|
Согласие
| · наличие минимальной тарификации;
· страховка «онлайн» | · изготовление ДСАГО;
· продление страховки; · интернет – оформление |
|
Ренессанс Страхование
| · минимальная тарификация;
· возмещение ущерба напрямую | · возможность пролонгации страховки;
· полис по интернету; · огромный ассортимент вариантов оплатить полис |
Обратившись непосредственно в офисы СК, позвонив по телефонам, либо заглянув на сайты выше обозначенных компаний, несложно получить всю исчерпывающую информацию «их первых рук».
Резюме
Исходя их всего вышесказанного, на вопрос: «Можно ли оформить ОСАГО сроком на полгода?», звучит однозначно утвердительный ответ. Заявитель обязан понимать, что, при расчёте полугодовых соглашений ОСАГО, применяются повышающие коэффициенты.
Правила оформления полугодового страхования являются стандартными. При этом, водитель приобретает точно такие же выгоды, как и при страховке на год. Пролонгировать полугодовой договор можно в той же СК, в которой состоялось первоначальное оформление.
Видеофайлы
х
