Приобретение недвижимости в рассрочку — это мероприятие, которое сопряжено с множеством рисков. На протяжении периода выплат могут случиться различные неприятные события, как с имуществом, так и с его потенциальным владельцем. Все это чревато потерей права собственности даже после внесения большей части суммы. Программа «ВТБ страхование ипотеки» создана для того, чтобы полностью устранить эти риски, что выгодно и банку и его партнерам.
- Преимущества страхования ипотеки в СК «ВТБ Страхование»
- Для чего нужно ипотечное страхование
- Обязательно ли страховать ипотеку
- Виды страхования ипотеки и покрываемые риски
- Стоимость страховки ипотеки
- Порядок оформления ипотечного страхового полиса
- Документы
- Оплата
- Действия при наступлении страхового случая
- Ипотечное страхование (2 видео)
Преимущества страхования ипотеки в СК «ВТБ Страхование»
СК ВТБ является лидером на отечественном рынке в области ипотечного страхования.
Преимущества страховой компании заключаются в следующем:
- гарантирование вкладов государством;
- использование передовых технологий в страховании жилья;
- предоставление бесплатных консультаций в любом режиме;
- профессиональный аудит юридической чистоты недвижимости;
- минимальное количество документов для оформления полиса;
- сжатые сроки страхования ипотеки;
- обследование в медицинском учреждении за счет СК;
- выбор типа тарифа кредитования в зависимости от конкретных условий;
- возможность рассчитать страховку заранее по электронному калькулятору;
- информационная поддержка клиентов на протяжении всего периода сотрудничества;
- направление сообщений о необходимости внесения обязательного платежа по полису и ипотечному кредиту;
- широкая сеть представительств по всей территории страны;
- дополнительные услуги по страхованию наполнения недвижимости, в том числе облицовки и инженерного оборудования.
Для чего нужно ипотечное страхование
Страхование имущества является гарантией того, что в случае наступления одного из случаев, прописанных в договоре, клиенту будет возвращена полная или частичная стоимость утраченных ценностей. При этом право на получение компенсации может переходить к родственникам, если речь идет о смерти заемщика или его поручителя.
За счет вложений дольщиков банк создает фонд, которого с запасом хватает на то, чтобы осуществлять одиночные выплаты гражданам, имущество которых пострадало или было полностью уничтожено. Кроме этого, всегда существует вероятность лишиться прав собственности на жилье. СК предоставляет возможность застраховать ипотеку от подобных случаев, даже если имеется постановление суда (страхование титула).
При ипотеке в ВТБ 24 можно предусмотреть ситуации, когда возникают проблемы со здоровьем заемщиков. Это относится к лицам, которые имеют тяжелые хронические заболевания, неблагоприятную наследственность, работают на опасном или вредном предприятии.
Обязательно ли страховать ипотеку
Покупателей недвижимости в кредит интересует вполне понятный вопрос: можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ, обязательно ли оформлять полис на квартиру. Положения федеральных законодательных актов предусматривают обязательное заключение соглашения с СК по направлениям, которые касаются порчи, уничтожения объекта или лишения права собственности на него. Если человек проявляет нежелание страховать кредитные объекты, то в покупке ему будет отказано.
При заключении договора клиент может отказаться от следующих пунктов:
- Страховка жизни. Поскольку банк рискует в этом случае не получить обратно своих средств, то в качестве страховки он устанавливает более высокие проценты.
- Титульное страхование. Здесь причина кроется в том, что после первых трех лет пребывания имущества в собственности истекает срок давности на подачу исков.
Виды страхования ипотеки и покрываемые риски
СК предлагает своим клиентам широкий спектр услуг по организации защиты их физиологических и имущественных интересов.
В договоре могут быть упомянуты такие объекты, как:
- Жизнь. Страхование жизни для ипотеки ВТБ 24 способствует снижению ставки на 1%.
- Здоровье. Полис предусматривает возможность погашения кредита в случае утраты заемщиком трудоспособности и получении группы инвалидности.
- Уничтожение недвижимости или ее повреждение. Банк рассчитывает сумму ущерба и осуществляет ее компенсацию. В перечень рисков включаются затопления, стихийные бедствия, умышленные действия злоумышленников и пожары.
- Право собственности (титул). Ограничение или прекращение возможности в полном объеме управлять имуществом.
- Комплексное ипотечное страхование. Полис включает в себя весь пакет защиты. После проведения расчетов стоимость страховки снижается на несколько процентов в зависимости от характеристики клиента.
Стоимость страховки ипотеки
Расчет цены проводится с учетом нескольких объективных и субъективных факторов, каждый из которых влияет на условия договора.
Специалисты компании оценивают следующие нюансы:
- Особенности недвижимости:
- физическая форма жилья (новое, вторичное, в стадии возведения);
- рыночная стоимость;
- размер первоначального взноса;
- техническое состояние;
- место расположения;
- уровень и надежность охраны.
Если строение расположено на окраине или вблизи потенциально опасного для него объекта, то клиенту придется оплачивать более высокие проценты для покрытия потенциального риска. За элитное жилье в центре и с охраной платить можно меньше.
2. Характеристики человека:
- пол;
- возраст;
- место работы;
- увлечения;
- состояние здоровья.
Наличие заболеваний, опасные для жизни хобби и вредные профессии влияют на увеличение стоимости полиса. Живущие по статистике дольше женщины, молодые и здоровые люди могут рассчитывать на льготный тариф.
Порядок оформления ипотечного страхового полиса
Оформить полис можно в офисе компании или на ее сайте (подать онлайн-заявку). Для этого нужно иметь доступ к интернету и необходимую сумму на электронном кошельке или банковском счете. Чтобы найти программу, где дешевле оформить договор, нужно пройти по страницам сервиса и ознакомиться с вариантами услуг ресурса. При этом, следует предусмотреть возможность продления договора ипотечного страхования в случае возникновения непредвиденных ситуаций, связанных с временной потерей платежеспособности.
Посчитать цену полиса можно самостоятельно на сайте с помощью электронного калькулятора.
Для этого нужно ввести в поля такие сведения, как:
- город;
- программу;
- сумму кредита;
- название объекта страхования;
- пол;
- дату рождения;
- потенциальные риски.
После этого остается отправить данные в систему и дождаться результатов.
Документы
Чтобы оформить полис в СК ВТБ, необходимо предоставить сотруднику компании оригиналы или заверенные копии таких бумаг:
- паспорт;
- договор на ипотеку;
- технический паспорт недвижимости;
- выписка из налоговой о состоянии задолженности по различным обязательствам;
- справка о состоянии здоровья с перечнем и расшифровкой диагностированных заболеваний.
Оплата
Решение, как оплатить страховку, предоставляется клиенту. При заключении договора делается первоначальный взнос. Он является основой для создания капитала, который предназначен для выплаты компенсации другим пострадавшим клиентам, сотрудничающим с банком. В дальнейшем выплаты проводятся ежемесячно не позднее числа, указанного в соглашении. В противном случае СК имеет право применить штрафные санкции в виде начисления дополнительных процентов. Оплата может производиться в кассу наличными, банковской картой или с помощью электронных систем.
Действия при наступлении страхового случая
При наступлении указанного в договоре страхового случая следует предпринять следующие действия:
- Постараться свести ущерб к минимуму, не подвергая свою жизнь опасности.
- Сообщить в соответствующие службы по телефонам 101, 102, 103, 104.
- Выйти на компанию по горячей линии 8 800 100-44-40 (бесплатно) или +7 (495) 644-44-40 (по тарифу).
- В течение трех дней подать заявление в СК ВТБ.
- Принять участие в осмотре места происшествия и составлении акта.
- Подготовить пакет документов, список которых выдаст представитель компании.
До момента осмотра нельзя вносить изменения в место происшествия. Это нужно для объективной оценки случившегося события и предотвращения его возможного двоякого толкования.