Одно из важнейших направлений страховой деятельности – защита гражданско-правовой ответственности. Этот род услуг отличается наличием нескольких разновидностей страхования, с учетом различных рисков, которым подвержены страхователи. Тема предлагаемого материала – страхование гражданско-правой ответственности в российских условиях, с указанием законодательного регулирования, трактовки и особенностей данного понятия, порядка заключения договора и прочих важных нюансов.
Понятие гражданско-правовой ответственности
Трактовка понятия гражданско-правовой ответственности предусматривает предусмотренную договором или законодательством меру материального принуждения, обеспечиваемую государством, цель которой состоит в восстановлении нарушенного баланса и возмещении ущерба, нанесенного потерпевшему.
Основные функции ответственности гражданско-правового характера состоят в том, чтобы защитить интересы выгодоприобретателя, пострадавшие от неправомерных действий других лиц.
Классификация видов ответственности
В соответствии с действующими российскими законодательными нормами, правонарушитель может быть привлечен к следующим видам ответственности, установленным юридическими условиями в рамках предусмотренных дисциплинарных санкций:
- дисциплинарной – предполагает взыскание, основная цель которого в предупреждении работника о серьезных последствиях недобросовестного исполнения служебных обязанностей;
- административную – предусмотрена действующим КоАП РФ и влечет соответствующие санкции в отношении нарушителя;
- материальную – включающую необходимость возмещения виновным нанесенного ущерба за счет выплаты компенсации стоимости поврежденного или утраченного имущества;
- уголовную – применяется в отношении лиц, нарушивших требования УК РФ и включает серьезные штрафы, назначение исправительных работ или лишение свободы;
- гражданско-правовую – в рамках положений ГК РФ, с принудительным воздействием на виновного, в целях восстановления гражданских прав пострадавшего.
Обратите внимание! Основная особенность гражданско-правовой ответственности – в обеспечении равноправия участников события с юридической точки зрения и взаимного характера необходимости возмещения последствий нанесенного ущерба.
Страхование гражданско-правовой ответственности
Под понятием страхования гражданско-правовой ответственности понимают область страховых услуг, описывающую различные области данного сектора и призванной компенсировать материально понесенный застрахованным лицом ущерб.
При рассмотрении категорий, относящихся к предмету страхования в рамках договора гражданско-правовой ответственности, речь идет о следующей защите:
- ответственности в случае нанесения ущерба;
- компенсации убытков, вызванных несоблюдением условий, предусмотренных договором или регламентом.
Страхователь вправе прибегнуть к страхованию собственной ответственности в отношении потребителей, партнеров по бизнесу, государственных организаций и прочих лиц (физических или юридических).
Объект страхования
В качестве объекта для данного направления страховых услуг выступает ответственность застрахованного лица перед другими сторонами, с возможностью компенсации нанесенных им убытков за счет страховки.
Виды страхования
В современных условиях предусмотрена возможность и необходимость следующих видов страхования ответственности, большинство из которых обязательны, по требованиям государственных норм:
- ОСАГО – распространяется на граждан и организации, эксплуатирующие автомобильные транспортные средства; предусматривает заключение договора на годичный срок и обязательное условие наличия полиса для граждан, управляющих автомобилями;
- автоперевозчиков – позволяет возместить убытки, понесенные пассажирами в случае аварии в рейсе или других проблем, связанных с пассажирскими перевозками;
- экологической – в отношении компаний и промышленных предприятий, деятельность которых способна нанести вред окружающей среде; средства от данных страховок идут на разработку и исполнение мероприятий, повышающих экологическую безопасность;
- перед потребителями – направлена на защиту интересов покупателей и возмещение убытков от приобретения бракованной продукции;
- застройщиков – цель указанного вида страховых услуг в защите лиц, участвующих в программах финансирования строительных работ, с возможностью возмещения убытков, вызванных недобросовестностью компаний, возводящих данные объекты;
- нарушения обязательств – предусматривает защиту при уклонении партнера от принятых на себя обязанностей по условиям договорных документов;
- профессиональной – для защиты интересов клиентов, обращающихся к нотариусам, медикам, юристам и другим специалистам, в результате недостаточной компетентности предоставления указанных услуг.
Страховую защиту по перечисленным направлениям страхования ответственности оказывают компании, прошедшие соответствующую аккредитацию и получившие лицензии на выполнение тех или иных работ, согласно требованиям законодательства.
Правовое регулирование
Правовое и законодательное регулирование данного вида страховой деятельности регламентируется в РФ следующими нормативными актами:
- Гражданским кодексом, в его главе 48, устанавливающей требования к страхованию;
- Законом РФ № 4015-1, действующим с ноября 1992 года и определяющим общий регламент оказания услуг страхования;
- Федеральным законом № 40-ФЗ, принятым в апреле 2002 года и вводящим регламент страхования в области ОСАГО.
Кроме указанных законодательных актов, отдельные законы посвящены требованиям к обязательному страхованию пенсионной и медицинской сферы. Важные аспекты, определяющие технические детали и требования к страховщикам, устанавливает ЦБ РФ в выпускаемых Указаниях.
Оформление и стоимость страхования
Для оформления договора гражданско-правовой ответственности по тому или иному направлению, страхователю необходимо обратиться в организацию, получившую лицензию на оказание данного вида услуг.
Договор по данному направлению страхования составляется с учетом правил, предусмотренных в организации, требований действующего законодательства и характера соглашений, к которым смогли прийти договаривающиеся стороны.
Стоимость услуг страхования ответственности, определяемых договором, зависит от возможных рисков и масштабов потенциального ущерба. По некоторым видам страхования (к примеру, ОСАГО) предусмотрены установленные государственными нормами тарифные коридоры, за пределы которых организация не имеет права выходить.
Обязательства по страхованию ответственности за причинение вреда
Обязательства, предусмотренные стандартным договором страхования гражданско-правовой ответственности, предусматривают возмещение убытков, нанесенных пострадавшим в результате неправомерных действий застрахованного лица. Соответственно, в договоре устанавливается сумма возможной компенсации и порядок ее расчета.
Это направление страховой деятельности – перспективный рынок услуг и удобный способ, позволяющий защититься от возможного ущерба. А в некоторых отраслях данное страхование входит в число обязательных условий, предусмотренных законодательными нормами.
