С человеком может случиться все что угодно, причем внезапно и не к месту. Получение физической или моральной травмы, тяжелое заболевание — все это не только выбивает из привычной колеи, но и мешает гражданину зарабатывать средства на существование. Особо остро встает эта проблема, когда он является единственным кормильцем в семье. На этот случай законодательством РФ предусмотрена страховка от потери трудоспособности, которая позволяет не ухудшать качество жизни пострадавшего на период его лечения и реабилитации.
Зачем нужна такая страховка
Социальное страхование при временной нетрудоспособности предусмотрено Федеральным Законом 255-ФЗ. В соответствии с данным правовым актом работодатель оформляет индивидуальные или общий полис на своих подчиненных и делает ежемесячные отчисления в Фонд социального страхования. Под временной нетрудоспособностью понимается невозможность работника исполнять свои функциональные обязанности в силу возникших отклонений в физическом или психологическом состоянии. При этом, есть значительная доля вероятности в том, что данное состояние закончится в обозримой перспективе.
Под действие страховки по утрате трудоспособности подпадают такие случаи:
- разбалансировка психики из-за сильного стресса, вызванного чрезвычайной ситуацией или смертью родного человека;
- необходимость досмотра малолетнего ребенка возрастом до полутора лет при его заболевании;
- беременность с последующими родами и уходом за новорожденным (материнство);
- утрата физической способности выполнять положенные по должностной инструкции действия по причине болезни, травмы, увечья.
Важно! Право на получение выплат из социального фонда имеют официально трудоустроенные работники, заключившие договор установленной формы. Лица, не подписавшие никаких бумаг и получающие зарплату в конвертах, при наступлении временной нетрудоспособности решают свои проблемы самостоятельно.
Виды страхования на случай нетрудоспособности
Страхование от потери трудоспособности бывает обязательным и добровольным. В первом случае руководители предприятий делают регулярные перечисления средств в ФСС, где они аккумулируются и выплачиваются по принципу солидарности. Следует учитывать, что такие виды гарантий крайне ограничены и обеспечивают только минимальное покрытие материального ущерба при несчастном случае.
При добровольном варианте страхователь сам определяет сферу своих интересов на основании потенциальных рисков в разовой и отдаленной перспективе. В соглашении прописываются потенциальные события, при наступлении которых гражданин может потерять здоровье. Делается это четко, конкретно, с точным описанием всех тонкостей и нюансов.
Помимо наемных сотрудников добровольную страховку оформляют частные предприниматели, работающие на себя. К данной категории относятся юристы, брокеры, оценщики, аграрии. Самозанятые ежемесячно перечисляют деньги в ФСС в соответствии с установленными организацией суммами, рассчитываемыми по стажу и размеру дохода.
При предоставлении ответственному лицу документа о временной нетрудоспособности выплаты могут производиться в такой форме:
- Разовое перечисление. Определяется прописанной в договоре суммой, соответствующей произошедшему событию. Как правило, такой метод применяется при получении травмы.
- Периодические выплаты. Рассчитываются за каждые сутки пребывания работника на больничном. Обычно начисляется сумма, равная 0,1% при амбулаторном лечении и 0,2% от суммы покрытия при пребывании в клинике.
Обратите внимание! При расширенном добровольном страховании, чем больше перечень рисков и опаснее работа, тем выше стоимость полиса. При этом, факт заболевания должен быть подтвержден бюллетенем или справкой, выданной медицинским учреждением.
Разновидности социальных страховых пособий, подробнее можно узнать здесь.
Как получить страховку от временной нетрудоспособности
Чтобы получить социальное страхование по временной нетрудоспособности в ФСС необходимо обратиться к работодателю через уполномоченный для решения таких вопросов орган (канцелярия, отдел кадров, бухгалтерия). В некоторых случаях достаточно справки из больницы, иногда требуется писать заявление. Подавать бумаги нужно не позднее срока, указанного в договоре.
Если нет возможности обратиться самостоятельно, то есть возможность сделать это через своего поверенного
Условия страхования и программы
При оформлении страховки от временной нетрудоспособности в добровольном порядке можно воспользоваться одной из следующих программ:
- На срок. Выгодоприобретатель получает выплату в случае смерти страхователя.
- Накопительная. Вкладчик забирает определенную сумму по окончании действия договора.
- По инвалидности. Пожизненные выплаты при диагностировании 1 и 2 группы.
- По опасным заболеваниям. Делается разовая выплата при установлении болезни или после операции.
Обратите внимание! При проведении обязательного страхования работодатель имеет право определять сферу его действия: только на предприятии или постоянно.
Условия договора страхования
При заключении добровольного соглашения действуют такие условия:
- ареал покрытия — на рабочем месте или везде;
- срок действия — 1, 3, 6, 12 месяцев;
- возраст — 18-60 лет;
- количество вписанных в полис — 1-5 человек;
- сумма выплат 50 000-1 000 000 рублей;
- перечень рисков и правила признания их страховым случаем.
Обратите внимание! Страховщику необходимо предоставить полную информацию о работе и образе жизни, чтобы впоследствии не получить отказа в выплате компенсации.
Оформление страховки онлайн
Покупать страховку по временной нетрудоспособности онлайн удобно, быстро и практично. Электронный полис не потеряется и не испортится.
Сделать это просто:
- зарегистрироваться на сайте проверенного агрегатора;
- ознакомиться с предложениями компаний;
- выбрать подходящую программу;
- заполнить данные, посмотреть сколько это будет стоить;
- загрузить информацию;
- провести оплату, дождаться прихода полиса на e-mail.
Бумажную версию можно заказать по почте или курьером.
О страховании от нетрудоспособности нужно думать заранее. Это событие не выбьет из привычного образа жизни, если страховщик возьмет на себя оплату лечения и текущих расходов.
